華信銀行一炮打響了 MMA (投資管理帳戶)，再藉著超低手續費， 把成立幾個月的金華信銀證券推上檯面。 目前銀行界、投資人一看到 MMA 就會想到華信銀行，取得了領導品牌的地位。
另外，韓道暐還點名了台新、聯邦、富邦、寶島，算是在這方面比較有動作的銀行，韓道暐認為，明年，投資理財帳戶的戰國時代即將展開。
MMA 已被華信銀申請專利
事實上，中信銀三年多前就開始籌備，比華信銀還早。只是，老銀行相較於新銀行有更多的包袱，在系統整合上的困難也高出許多，讓華信搶了先機，中信銀的產品預計明年一月正式推出。
華信銀也知道，做老大有做老大的好處，但是也變成現成的樣品，一不注意就會被後面的人超越。因此在推出 MMA 的同時，華信很聰明地先把「 MMA 」、「投資管理帳戶」以及商標都去申請了專利，讓後到的競爭對手在還沒想好自己的名字前，只能用 MMA 來統稱， 好像不斷在幫華信打廣告，這個策略連中信銀金融總管理處資深經理陳昆德也稱許不已。
此外華信從年初至今前後共將 MMA 做了四次升級，藉由不斷更新蓄積實力。 今年十月下旬，更將推出 MMA 第二代， 針對第一代的功能再加強，這一連串的動作，讓還在做系統整合的其他銀行一陣手忙腳亂。
中信銀不打價格戰
第二代的 MMA 和第一代有什麼不同？韓道暐解釋，華信銀在推出 MMA 這項產品時，就已經鋪陳了五個循序漸進目標，分別是傳統商業銀行、投資理財服務、資產管理服務、投資業務、電子商務。 第一代 MMA 的功能有前兩項，第二代則又多了資產管理服務。第一代目標在讓一般客戶將帳戶集中，第二代則進而鎖定有資產的客戶，希望將資產集中，繼存款、基金贖回、理財型房貸之餘，再吸收更多的資金。
按部就班推這五個項目，就好像賣手機一樣，一方面不斷有新的款式可以刺激購買欲，一方面也讓銀行有時間準備下一項商品。 其實 MMA 第二代的許多功能在設計第一代時就同時在進行了，只是比第一代又多花了九個月才設計完成。說到平台整合的困難，幾乎所有相關銀行都仰天長嘆，比什麼行銷計畫、宣傳方案都叫人頭痛，是各銀行卡住的棘手處。
金華信銀的二折手續費實在讓人印象深刻，連證期會都跳出來干預，禁止華信在這上面大作文章，擾亂證券市場。但是中信銀陳昆德表示，不太認同這種促銷手法，就算有了市占率卻賺不到錢，未免太辛苦了，中信銀不想靠打價格戰競爭。
面對這樣的質疑，韓道暐解釋說，對證券商而言，有效戶是最重要的，二折的手續費雖然幾乎賺不到錢，但是這些客戶多半是有效戶，金華信銀可以從其他業務賺回來。像九月十八日，金華信銀開辦融資、融券業務，這就可以賺錢。當初用低手續費打市場知名度的策略，華信還是認為很成功。
方便是投資理財帳戶的最大誘因
相較之下，因為策略的不同，中信銀旗下的中信銀證券就顯得有些委屈。陳昆德表示，中信銀的目標對象鎖定在吸收更多券商和薪資戶，爭取券商以中信銀為代收銀行是第一要務。如此一來，中信銀非但不會特別照顧中信銀證券，甚至還會怕得罪了其他券商。
中信銀的考量是，只要增加一家券商，所有與該券商有業務往來的客戶也全都變成中信銀的客戶，業績開展是以塊狀進行。而薪資戶也是重點，因為上班族主要的收入來源就是薪資，如果薪資戶的銀行能提供全方位服務，錢就容易留下來了。
而中信銀在相關的優惠配套上，尚未定案。目前可以預知的有送證券戶傳訊王，以及和一家知名建商合作，如果客戶辦了理財型房貸，可由這家建商負責室內設計、油漆裝潢、水電檢修等等，客戶能享有一定的折扣，也是從生活面著手。
至今年八月底為止， 華信第一代 MMA 的客戶數已經達到五萬八千戶，離當初設定的六萬戶目標相去不遠。韓道暐希望第二代推出後，到明年第一季結束時客戶數至少要增加到八萬戶。同樣的問題到了中信銀陳昆德身上，他卻不認為客戶數是重點。「客戶數多沒有用，重點是在存款的增加。」華信銀的優勢在品牌領先，中信銀的優勢則是在通路廣布。通路廣的好處實在太多了，就拿薪資戶來說，一定會選一家離公司較近的銀行。畢竟「方便」是客戶想辦投資理財帳戶的最大誘因。
兩家銀行競爭歸競爭，但對於投資理財帳戶風氣的拓展都樂見其成。他們都認為，銀行的金融商品一定要把範圍擴大，業務量才會急速上升，若只有一家單打獨鬥，並不表示他獨賺，只代表消費者的認知不足，是沒什麼利益可言的。
