台新銀行最近很紅，因為有約三十萬的消費者趕著辦台新信用卡，什麼樣的吸引力，讓這麼多人在短短一個月時間內，不約而同辦同一張卡，而且，其中一些消費者極可能因為荷包裡的信用卡太多，必須因此剪掉別的銀行的信用卡。
針對這項策略以及未來信用卡市場的前景，台新銀行總經理陳淮舟說，信用卡雖然競爭激烈，但是，如果好好做，仍然是有利可圖，前提是量一定要大，除了卡以外，客戶會帶來其他的銀行收入，這就是台新積極擴充消費金融業務、尤其是信用卡的主要原因。以下是陳淮舟訪問的內容。
近百萬張信用卡
問：把三越卡納入台新卡的構想是什麼？花了多久的時間？
答：其實我們銀行的信用卡到今年十月底已經有九十幾萬張，和三越也已經談了很久，大概有一年的時間了。三越有三十幾萬張，但是，對三越的持卡人來說，這張卡的功能只有一種，是單一產品，使用起來沒有其他卡方便，而且，對消費者來說，繳款也是一個問題。
在三越之前，三、四年前已經有中友百貨做過，是和匯豐銀行合作，中友沒有出事之前，是台中地區最大的百貨公司。我們和三越談了幾次以後，雙方都覺得可行，仔細評估後，決定合併。
對三越來說，可以免掉信用卡的服務成本，因為台新客戶服務部有一百多個人，二十四小時都可以處理信用卡的任何狀況。對消費者來說，拿到一張兩用的卡，可以在三越消費，也可以和台新卡的其他服務結合。
問：對台新最大的好處是，卡量迅速衝到百萬張，超過花旗，變成第二大發卡銀行，有沒有計畫何時要變成第一發卡銀行？
答：其實我們在十月底的發卡量就已經九十幾萬張，離一百萬也不遠了，三越三十萬張如果全部都順利移轉成台新卡，台新卡至少就有一百二十萬張，確定是台灣第二大發卡銀行，不過，因為中信銀的發卡量已經有兩百萬張，市場地位穩固，我們並沒有打算要去搶這個位子，因為短期間並不容易。
問：台新在企業金融、消費金融業務的比重如何？
答：企業金融、消費金融各占五成，我們的策略是兩者並重，目前企業金融的利潤比較差，但是，未來仍有成長空間，本來企業金融的量比較大，因為企業金融一個個案都至少億元以上，但是，後來發現消費金融雖然收成慢，但是很穩定，所以積極衝消費金融的量，把這兩者的業務拉到一半一半。
問：最近銀行圈都在談合併，您認為合併是不是銀行唯一的出路？台新有沒有這樣的計畫？
去年開始不收年費
答：台新目前完全沒有合併的計畫，國外銀行合併的案例很多，但是，在台灣民營銀行合併卻是困難重重，原因是國外和台灣的組織架構不同，國外的銀行股東很多，都是專業經理人在主導，國內民營銀行每一家背後都有財團在裡面，光是面子問題，就很困難。
除非這些銀行大老闆的觀念改變，比方說，一家銀行的股價現在六塊，別人出價四塊要買，如果老闆死抱著股權不放，股價很可能會繼續下掉，是不是要等到剩下兩塊的時候再賣，這就要看銀行老闆的眼光了。
還有，主管機關應該要有一些優惠的措施，鼓勵銀行合併，像我們合併台南一信的時候，就碰到很多問題，最麻煩的是消滅銀行的每一筆不動產、每一筆授信都要登記，忙死了，應該要修法，以存續銀行的名義直接登記。
問：現在所有的銀行都積極搶信用卡市場，信用卡也都免年費，以台新來看，信用卡這個業務到底有沒有利潤？
答：像中信銀、花旗過去光靠年費就賺不少，現在競爭激烈，確實不容易有盈餘，我們從去年開始不收年費，量增加很多，雖然沒有年費，還是有賺錢。
信用卡的利潤來源有三：年費、循環利息、消費時的利潤，年費已經收不到了，所以，現在就剩下後面兩者，消費時的利潤是消費單位回饋給銀行的，像百貨公司、飯店，循環利息的利潤還是不錯，我們希望客戶用循環利息，如果一個客戶貢獻七十塊利息，不要說一百萬張都用循環利息，如果有五十萬客戶使用，一個月就有三千五百萬元的利息收入，七十塊對客戶沒有感覺，對銀行來說，可以靠量來增加收入。
我們的策略是要選擇客戶群，只要客戶選得好，客戶越消費，我們的收入就會越多，每一筆消費，對銀行都有或多或少的幫助，這樣就能夠損益兩平了。
.jpg_280x210.jpg)
