小時候不愛念書，早早踏入社會當攝影學徒，如今，童念吾希望下一代別重蹈自己的辛苦路，計畫在三年之後將孩子送到國外留學，不過，面對動輒數百萬元的教育費用，他要如何用易受景氣波動影響的婚紗公司收入增加財富，的確是一大難題。
不過，去年大兒子升上高中，夫妻倆有了新的盤算。「小時候自己不愛念書，很早出社會，現在，希望孩子能幫我『補』回來。」童念吾計畫，三年後，要把孩子送到美國念大學。
這下子，童家的財務規畫就得重新調整了。
童念吾聽朋友說，把孩子送出國的一年花費，至少需要一二○萬元。他概算一下，目前手邊大約還有一四○萬元的存款，但加總計算一下未來收入，最多只能支撐兩年的留學費用。而不懂投資理財的他，目前除了單筆投資一檔國內型及全球型股票基金之外，並未進行其他投資。
雖然在汐止擁有一間中古公寓，但並不打算為了籌錢把公寓賣掉，「我總覺得，無論如何還是要有一間自己的房子，才會比較安心。」他強調，由於婚紗業容易受到景氣波動的影響，加上夫妻兩人在同一家公司上班，「風險集中」，所以自己難免會希望多留一點資產在手邊。
如果依照目前的家庭收支狀況，童念吾的計畫無法達成。但理財專家認為，只要透過適當的資產配置調整，讓每一筆錢都能更有效率的運用，童念吾「望子成龍」的心願其實不難實現。
》專家看診
07年遠銀理財顧問服務品質第一名 吳欣怡
）活用資金 是核心精神
童先生的評估沒有錯，一般而言，出國留學的一年所需經費大約一二○萬元左右，以四年計算，需要四八○萬元。但必須進一步考慮通貨膨脹問題，以每年通膨率二％的水準計算，留學四年的所需資金最好是以五一○萬元為目標。
法寶一
活用存款投入定期定額
簡單來看，童先生手邊資產可分成三大塊：每月結餘、活期存款，以及兩檔單筆投資的共同基金，這就是童先生要加速財富累積的三個「武器」。
先從每月結餘的部分來說。過去童先生習慣將結餘留在薪資帳戶，僅能獲得極為有限的孳息，未來若能將每月結餘轉換成定期定額投資基金，就能讓這些資金動起來。
由於定期定額投資具有分散進場時點的降低風險效果，因此可選擇風險較高、報酬率也相對較高的標的。尤其最近全球股市普遍大幅回檔，應該是啟動定期定額投資的好時機。
新興市場基金、亞洲基金，或是原物料基金等，每年報酬率普遍都在一○％以上，雖然短期波動風險難免，但一方面現在處在相對低檔，另一方面以定期定額介入且有三年投資期，整體而言風險不高，三年結算下來，年平均報酬率達到一○％應屬合理預期。
如果童先生把每月結餘的三萬四千元轉至定期定額投資基金，年報酬率為一○％的話，三年後，應可累積到一四三萬元左右。
其次，目前手邊的一四○萬元存款，建議把錢領出來吧！轉換為穩健保守型的基金部位。以債券型基金為例，雖屬相對保守型的投資商品，但年報酬率達到八％以上者仍然不在少數，童先生現在若用一四○萬元單筆投資，以八％年報酬率計算，三年後應可增值到一七六萬元。
法寶二
全球型基金轉進區域型
最後是童先生手中的兩檔基金，現值約五十三萬元左右，建議保留國內股票型基金部分，畢竟台股似有結構性的正面轉變可以期待。
在全球股票型基金部分，在加速財富累積的需求下，可考慮以單筆投資方式轉進區域型基金。兩檔基金若能達到年報酬一○％的水準，三年後，五十三萬元會變成七十一萬元左右。
加總一下，三年後，童先生手中約有三九○萬元，足以支應孩子出國留學的前三年資金所需。換句話說，在把孩子順利送出國之後，童先生又有三年的時間，來準備孩子第四年的留學費用。準備工作並不困難，童先生只要持續用每月三萬四千元定期定額投資基金即可，就像前面的試算，三年後就大概能累積一四三萬元。
不過，由於在把孩子送出國後，童先生手邊似乎已沒有多餘存款，而現年四十出頭的他，進行退休理財規畫的時間其實已經有些緊迫。於是，汐止的舊公寓就派上用場了。
雖然童先生不打算將公寓賣掉，但可以考慮將房子作抵押貸款。大致上，汐止舊公寓目前房價約每坪十六萬元，二十幾坪應能貸出二四○萬元以上，且利息成本不高。原則上，將這二四○萬元投資於穩健型基金商品，應能在風險有限之下進一步加速財富增值，開始為退休生活預作準備。
