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跨境支付關鍵是在地化

跨境支付關鍵是在地化

2024-05-29 10:01

對買家來說,不方便支付可能會影響消費意願,購物行為也就不會開始。

對跨境購物來說,在地化、便利,就是跨境支付的第一哩路。

跨境支付」是支付較熱門的關鍵字,尤其新冠疫情期間,消費者不能出國,所以跨境網路購物的行為又更多了;另一方面,現在有不少賣家做跨境電商,更利於拓展全球市場。

 

要談跨境支付,必須從支付的產業鏈切入。首先是付款方與收款方,就是最直觀的買方與賣方;再來,是支付機構,可說是提供資金移轉服務的一方,如銀行、國際組織、第三方支付(較常見於國外)或是匯款平台,這些業者通常具備風險管理、技術能力、合規等多方面的措施;最後,是結算機構,不同幣別或不同銀行最終都需要進行彙整結算,才能完成收付方及中間資金移轉或平台機構等帳務往來。每一個環節都不可或缺。

 

以前跨境支付不成熟時,代購、代儲值等詐騙案件層出不窮,且資訊不對稱造成的權益受損,也讓消費者產生不信任感。

 

因此,跨境支付須解決兩大痛點。支付具「在地化」特性,是要讓消費者以境內經常使用且便利的支付工具及幣別付款,如台灣人跨境網購時可選擇自己習慣往來的銀行App及新台幣支付;同樣,外國人也可以用自己的電子錢包及貨幣付款。

 

對買家來說,不方便支付會影響消費意願,購物行為也就不會開始。以前常說金流是最後一哩路,但對跨境購物來說,支付才是第一哩路。

 

第二個痛點是匯率風險。對毛利不高的商家來說,匯率一震盪,獲利可能都被匯率吃掉了,二○一五年玉山銀行與支付寶串聯,如何避免匯率風險就是當時很重要的一項設計。

 

另外,為了滿足跨境購物支付需求,愈來愈多國家採共用規格,讓錢包業者不須個別與境外機構逐一洽商、介接。台灣係以TWQR整合境內錢包,打破各家支付各自圈地的情形,利用TWQR帶動國家隊的跨境交易,不管是促進出國消費或外國人來台消費,都須滿足跨境交易的便利性。

 

除了台灣、韓國、日本,不少國家如新加坡、印尼、馬來西亞等國都積極進行跨境支付規格對接,透過串接雙邊共通QR Code系統,開放雙邊用戶跨境付款服務。代表各國都意識到現在要啟動國家隊的力量,才有辦法打好跨境支付這場仗。

 

(本專欄由鄭博仁、詹益鑑、林家振、劉美玲共同主持)

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