「傳統零售業因疫情的關係，消費者不上門的型態，很可能從非常態到新常態，不做線上，市場拱手讓人！」京站時尚廣場總經理柯愫吟觀察，要轉攻數位，遠距成交金流要打通，否則少了結帳這環，前面做的都白費，但金流安全性很重要，綠界是台灣第一家第三方支付業者，規模大、服務完整，今年評估後決定採用，目前替京站解決直播、LINE導購的數位轉型金流等痛點服務，「實體到線上，有時衝動型消費，心動到行動，馬上要有工具完成，非常重要。」
「創新不一定是在自己的腦袋創新，很多是我們去觀察國際環境，曾出現這樣一個模式而來。」黃華勇直言，日本三一一大地震時，民眾有需求但不想出門，當時零售業也有遠端執行的手法，這次修正成台灣本土可適用的服務型態，「這也是三年計畫中，我們認為會是一個長銷型的服務。」
綠界過去客戶中，個人賣家和中小型電商各約占七五％和二五％，但疫情卻讓綠界多了不少百貨、連鎖餐飲業等大型客戶，「這些都大大使我們原本在高速成長裡，創造更多加乘效果。」他透露，去年初替疫情重點產業設定的占比目標，是從個位數成長到兩、三成，「現在可能更好一點…，如果客戶群裡面，這種比率很大，真的就是會大中。」
疫情衝擊百貨來客數，京站轉進直播、LINE導購衝刺數位業績，遠距成交的金流服務便由綠界提供。（攝影／唐紹航）
憑先行優勢〉
一條龍整合、服務全都包
綠界的第二個關鍵能耐，則是提供一條龍整合服務的先行優勢。
「金流這兩個字，聽來簡單，但整合過的金流跟沒整合過的金流差很多。」黃華勇解釋，消費者線上付款未必選擇一次性信用卡，綠界提供的金流可刷多家銀行分期，還可用Apple Pay等各種電子支付、超商付款等，「一般電商客戶哪有辦法同時申請那麼多，你到我這申請，我通通提供給你，我們叫做金流百貨。」
綠界早在一七年，電商市場還不比今日成熟時，就開始布局整合金流、物流等第三方支付各環節一條龍服務，也讓它奠定先行者先贏的優勢。
相較其他同業，來自金融業的員工只有個位數，甚至掛零，綠界則有三十位，「沒金融業的人，怎麼取得收單行支持，我們提供二十多家銀行信用卡付款。」他直言。此外，消費者買生鮮要低溫物流、線上消費的雲端發票等服務，綠界一併整合，團隊甚至有來自阿里巴巴國際站、Yahoo、Momo、PChome等三十位懂電商語言的業務顧問，隨時教客戶如何經營電商和數位轉型。
他觀察，銀行收單行沒有非信用卡以外的超商、物流服務，超商貨到付款，則沒有信用卡服務，各自只有半壁江山，綠界則是兼融，「我的對手都只有半壁江山，碰到我這種是完整國土，它就會失去對抗性。」
憑高性價比〉
累積客戶數、賺取手續費
綠界的先行優勢，因高性價比持續累積客戶規模，和數位金融本身的門檻不斷放大，這正是它的第三個關鍵能耐。
黃華勇透露，目前綠界只對每月電商總交易額逾五十萬元的客戶，一次性收一萬元的年費，主要營收來自每筆約二％的金流手續費。
「有大客戶說過，找銀行費率才約一．六五％，後來他終於想清楚，線上服務還有加密、防範瞬間交易流量攻擊等機制。」他補充說，找銀行合作只提供一台刷卡機，遠端刷信用卡付款頁面後，還得跟網際威信等公司租電子支付閘道服務，如果一．六五％再去買一個閘道就要二．二％，比綠界還貴，「你跟綠界申請全都含在裡面，我們也附閘道，它是把價格All in在裡面。」
從「P（價格）乘以Q（數量）」的收入公式來看，他的盤算是用具有性價比的金流等整合服務價格，擴大客戶和一筆筆的手續費，「我們一個月電商總交易額做七、八十億元的公司，我們一個模式出去，是很多人在聚積手續費的收入，聚沙成塔。」
「Always會被Copy，但是都要時間，難在它是很多環節和技術的層次。」黃華勇說，金流服務有許多金融監管法規要查驗風險，各項產品開發時間長，又牽涉資安、金融科技技術，不擔心競爭對手模仿。
事實上，綠界一九○位員工中，有高達百位由前端、網站、App、中後台、資安、韌體、技術客服等組成的龐大工程師團隊，「一百位工程師，是巨大成本，也是巨大資產。」
只不過，台灣信用卡簽帳金額一年高達三．二兆元，對照綠界去年電商總交易額約六○○億元，市占率不過一．八％，還有大幅成長空間。能否繼個人賣家、中小型電商客戶的主力客戶後，攻下更多指標型客戶，讓市占和話語權都更有分量，考驗它的本事。
台灣大哥大總經理林之晨觀察，第三方支付在商戶開發上有「區域獨占」優勢，也就是客戶用了一個支付平台後，較不會改用其他的，但在愈來愈多量體大的電商平台，選擇直通銀行的「去中間人」趨勢下，純做第三方支付恐將面臨利潤擠壓等企業護城河窄化，從既有客戶量體延伸出更進階的服務，是贏得更上一階成長的機會。
「零售業要重生，不能像以前一樣，每檔都要重新砸錢找新客戶。」黃華勇透露，公司正積極整合刷卡機、會員系統等四、五家合作夥伴，共同開發協助零售業重整業績的虛實融合（OMO）解決方案，預計第四季就會推出，並看好該服務成為創造新一波成長力道的殺手級應用，「要讓客戶著床、繼續交易，把新的、舊的都變成一個活的會員，才能活起來！」
屆時，興櫃千金股王綠界能否助攻零售客戶「重生」，也讓自家股價和競爭力持續發威，再創資本市場紀錄，相信是投資人關心的話題。
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