新冠肺炎疫情下，保險業務不停歇。金管會5月已經發布適行於壽險業務員、銀行理專的「暫行原則」，疫情期間保單免親晤親簽，遠端服務客戶成為最新趨勢。
傳統保險業務員講究「見面三分情」的業務原則，在新冠肺炎疫情下已經不適用。為了減少面對面接觸的風險，如何善用Teams等線上平台工具來服務客戶，成為疫情下最需具備的業務能力。
金管會5月25日宣布同意備查壽險公會所提「暫行原則」，也就是壽險業務員招攬時，得用手機視訊、傳真等線上方式取代親晤親簽，事後等疫情舒緩再補正本，暫行原則也擴及銀行理專。另外，暫行原則也提到，保險業務員於疫情期間可以視訊完成親晤親簽保戶之程序，在確認客戶意願後，以視訊錄音錄影方式留存客戶親晤親簽紀錄，其影像內容應包含客戶出示身分證明文件、聲明書（內含同意辦理該業務、本暫行措施及投保各項文件為親簽）並錄下簽署聲明書之簽名動作確認是其親簽，以證明是客戶本人及親簽。
跨平台整合度高，提供一致性服務體驗
「過去都是透過面對面拜訪客戶來搜集客戶需求等基本資料，現在這些基本功全部廢了。」一名在保險業有超過二○年經歷的業務員說；取而代之的是，如何在線上快速滿足客戶需求、講解理財產品，成為業務員的必備能力。
因應這樣的遠端服務興起趨勢，微軟的跨平台線上視訊平台Teams成為不少壽險業務員、理專採用的線上工具。能獲得眾多業務員青睞的一大原因，就是Teams跨平台整合度高，「Apple Mac、Google Chrome、華為手機⋯⋯等，一般消費者的終端工具很多元，但無論是哪種裝置，手機平板或筆電，Teams的線上聯繫、視訊等功能表現都很穩定。」該名業務員分享。
整體而言，採用微軟Teams來完成視訊簽約有三大好處。首先，Teams錄製的視訊檔案存在OneDrive 或 SharePoint共享空間，業務員或理專不需要擔心自己裝置儲存容量不足；其次，無論是iOS、Android、Windows環境均提供標準錄製結果和一致性體驗，且客戶使用Microsoft Teams App時可以外賓身份加入視訊會議，不需再註冊或登入額外新的帳號密碼，大大提升使用便利性；最後，業務員可以在視訊簽約過程中以行動裝置分享畫面，像是瀏覽解說要保書內容，並確認客戶在正確的文件位置上進行簽名，提升視訊簽約的效益。
保單碎片化趨勢下，透過線上工具擴充服務能力
過去保險業務講究「見面三分情」，但是展望未來，保單碎片化是一大趨勢，也就是保單的量變多、但是平均每單金額變小。所以保險業務員想要維持一定的產能，若還是仰賴傳統拜訪模式已經不足夠，如何透過線上服務來擴充服務能力，不僅可以節省時間、滿足更多的客戶需求，也有利於透過線上平台的經營來更加緊密連接現有的客戶並且更能吸引大量新客戶主動洽詢壽險業務。
舉例來說，過去每個保險業務員一個月需要處理的產險加上壽險業務普遍是三○至四○件，但是像是因應新冠肺炎疫情而興起的「疫苗險」等即時性需求，一個業務員一天可能就要處理高達五○件，這是過往保險業務員不會遇到的大量需求，必須透過Teams等線上工具才有辦法即時滿足客戶需求。
因應年輕數位世代興起，線上服務、講述能力不可少
且Teams在線上視訊軟體市場的市佔率高，業務員可以快速跟保戶客群銜接，加上絕大多數保險業務員原本就持有平板裝置，從平板上發動Teams的會議穩定度高，可以跟客戶遠端一起同步看建議書及要保書，甚至是教導客戶完成加密要保書的簽名都很便利，「提供一個私密且客戶感到安心的服務方式，也節省業務員過去路上奔波的時間，內建影片錄製功能更能輕鬆留存視訊影音檔案。」
而對於在疫情期間使用了線上投保服務的客戶，他們感受到線上服務的便利性之後，未來一定有部分客戶無法再回過頭來適應傳統投保模式，而會選擇線上投保。且新一代的消費族群對於視訊通話接受度很高，年輕族群會格外熟悉線上投保模式，因此對於保險業務員來說，視訊簽約不僅是滿足疫情下的保單需求，也是服務新一代年輕消費者的必備能力。
展望未來，壽險業務員、銀行理專想要提升服務效益、創造更多業務量，遠端服務客戶能力、線上講述能力都是必備工具，同時也要善用Teams等線上工具來進一步擴充服務能力，藉此開發更多新客戶以創造更多收入。
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