小維是一名職業婦女，因為疫情而居家辦公。今天早餐後發現冰箱空了，打開手機採購蔬果魚肉，透過虛擬錢包完成交易，還得到回饋點數。與同事視訊開會的空檔，她查看基金表現，AI 機器人也即時提供投資組合建議。晚上，小維打開筆電，為家人規劃防疫保單後直接下單，零接觸投保更安心，她放心地上床睡覺。
隨著疫情升溫，數位金融也加速深入消費者的日常。金融研調網站 Financial Brand 指出：「金融科技不斷創新，新興業者搶食市場，但仍有許多銀行和信用合作社尚未做好準備。」借助科技、善用數據是致勝關鍵；可惜金融業雖擁有大量數據，其中僅不到 0.5%用來增加商業洞察。
金融研調網站Financial Brand指出，借助科技、善用數據是金融業致勝關鍵。資料來源: 微軟「數位銀行教戰手冊」白皮書。
為協助業者迎戰新時代，以 360 度視角掌握營運及市場全貌，微軟金融業白皮書「數位銀行教戰手冊」從消費金融、投資銀行、財富管理三大面向，擘劃轉型建議與案例分析。以消金為例，微軟提出六項創新策略：開發會話介面、全通路的付款體驗、整體信用評估、生物辨識驗證、打造經營生態系、提供漸進式透明度 ，透過微軟完整且成功的產業經驗，協助金融業加速擁抱金融科技的新未來。
微軟賦能Eika 金融聯盟實現跨銀行整合 兼顧在地溫度與現代化服務
金融業如何從高度在地化走向創新整合？挪威 Eika 聯盟做了最佳示範。Eika 旗下有 66 間地方性銀行，銀行間原本彼此競爭，加入聯盟後客戶可選擇聯盟的跨品牌金融商品如保險、退休金投資、房地產等。如此競爭又合作、在地又創新的特色，讓 Eika 得到全國最高客戶滿意度，創造了銀行界的多贏。
不過，這條創新之路也曾受阻。2019 年初，Eika 在整合會員銀行的 CRM 及行銷平台時，遇到極大挑戰；各行的使用者介面老舊且不一致難以整合，更無法進而透過數據洞察擬訂行銷方案。
Eika 選擇微軟合作，導入會員銀行已熟悉的CRM系統 Dynamics 365，搭配 Azure SQL；短短三個月便成功串連五家在地銀行，由聯盟提供行銷策略，系統自動產生互動式樣本、進行客戶區隔後投放客製化產品資訊。現已擴大到旗下所有銀行，目前 Eika團隊以統一的資料規格管理聯盟內 130 萬名客戶。
Eika導入微軟CRM系統Dynamics 365，串聯在地銀行優勢，實現多贏的創新整合。資料來源: 微軟「數位銀行教戰手冊」白皮書。
這次疫情顛覆了金融業既定的數位規劃與營運思維；微軟建議國內業者趁著產業重整之際，加緊腳步與全球同步邁入數位金融服務，將資料化為見解、將想法付諸實踐；透過數位轉型，為客戶打造高度個人化與整合化服務，提供流暢的客戶體驗，進而培養客戶信任感，將價值帶回自己的平台。
更多資訊請下載微軟金融產業白皮書「數位銀行教戰手冊」
