今年金融圈考照風潮熱呼呼，考來考去，哪一張才是真正的超級王牌？有特許財務分析師（CFA)資格的人，至今仍屬鳳毛麟角，身價千萬，看來最具價值。
今年台灣這項考試的報名狀況熱烈，人數成長量突破百分之百，連補習班都嗅到這股商機的湧現……
且讓台灣第一位CFA、六年級CFA女生及補習界中的CFA告訴你這股熱潮的祕密，同時公開上榜祕技！
高盛首席投資策略分析師科恩、富達證券總裁哈洛、 台北 CFA 分會會長吳啟銘都是「同一國」，屬 CFA 社群， 取得該證照後，就能和許多世界知名的金融家同屬「一國」，說著同樣的語言。吳啟銘表示，因為大家可以很清楚知道，擁有這樣資格的人了解哪些知識，擁有哪些技能，與全世界金融界人士溝通時，就擁有一種共通語言。
CFA 是一種從事證券經營、諮詢、分析、資產管理和投資業務管理的資格認證，共分三階段測驗，每年只能參加一階段考試，考上第一等級後的七年內必須接著考完另兩級，否則又須重頭開始。通過針對不同金融領域知識技能的三階段考試之後，還必須具備三年以上的金融相關業務經驗，才能取得這一張證照。加上主辦單位投資管理與研究協會（ AIMR )規定，擁有該資格的人必須加入協會，並且遵守協會所規定的道德規範，否則也會吊銷資格，其道德規範的標準相當高，甚至高於許多國家的法律規定。
台灣考照人數暴增至上千人──沒有實力的人請靠邊站
由於舉辦試務的單位為民間獨立機構，獨立性及專業性受到全球上百個國家的認同，自一九六三年至去年為止，共吸引了全球四十萬七千人申請報考，而且在這幾年愈來愈熱門。在一連串華爾街財務醜聞爆發後，更讓許多人意識到職業教育與高道德標準的證照，愈來愈重要。
根據 AIMR 最新的報告，今年就有十萬名考生報考這項資格，這個數字約為十年前的六倍。亞洲成長的速度最快，其中香港及新加坡等外商聚集之處，都是較早期就開始「流行」 CFA 證照的地方， 台灣、大陸及韓國則是近五年來發展迅速的新興國家。
在台灣，由於金控公司成立，金融業蓬勃發展、競爭激烈，考照熱潮不斷延燒，五、六年前只有兩位數的報考人數，到今年十一月底已暴增到一千九百多名以上；吳啟銘預計，在明年六月舉辦考試時，將會有超過兩千名考生參加。事實上，自台灣 CFA 分會成立以來，考生增加情況每年都創新高， 例如今年考試人數增加九八％，報名明年考試的人數，目前成長幅度已超過百分之百，且還在增加當中。
兩千名考生，這個數字乍看之下，沒有金融研訓院的八萬大軍嚇人，但是了解內情的人都會睜大了眼睛。因為相較於基礎型的理財專員證照，CFA 的等級相當高，唯有自認很有實力的金融從業人員，才敢於報名。CFA 執照可說是全球金融圈最頂級的證照，除了可以直接轉換成美國證券從業人員執照（ Serial 7 )及國內證券分析師執照外，取得不易、要求嚴格，近四十年來通過人數只有四萬九千多人，平均錄取率不到一○％。
AIMR 的資料顯示，考取 CFA 金融界人士的學歷，多數以大學畢業為主，並且以CFA 執照取代 MBA 身分。同時，根據該機構統計，擁有 CFA 證照後的確身價不凡， 美國 CFA 的平均總年薪約台幣一千萬元，香港和新加坡也有七百三十萬元及六百五十萬元。
四十年來全球僅四萬多人過關──平均錄取率不到一○％
台灣截至二○○二年為止，僅有六十四人拿到這張證照， 擁有 CFA 證照的劉作時估計，台灣和香港、新加坡的物價不同，CFA 的平均月薪約在十五到三十萬元之譜，年薪最高約可達到四百萬元， 相較於一般歸國 MBA 的薪水仍高二、三倍或以上。一位未曾出國深造的大學畢業生，剛加入花旗銀行時的起薪為每月兩萬九千元，考上 CFA 之後， 加上約十年經驗，目前月薪已達三十萬元，薪資累積的速度遠較 MBA 快很多。
美林投顧副總裁張凌雲也表示，有些人考上國內證券分析師，甚至是美國財務規畫師（ CFP )，都還覺得沒什麼， 但是一考上 CFA，就立刻印在名片上，代表一種較崇高的身分。 以美林證券、投顧為例，擁有 CFA 資格的分析師，頂多四、五位，難怪大家提到這個頭銜，都會尊敬三分。
常常有新進的證券分析師或資產管理人士跑來問張凌雲，不懂的專有名詞、觀念和專業知識應該去哪裡學？有沒有速成的方法？「如果你要問我速成的方法」張凌雲說， 「可能就是考 CFA 吧！」他表示，CFA 應該是金融業者進入市場後，最重要、也是最專業的一場考試。
在此觀念之下，加上金控人才競爭漸趨激烈，考照風潮日盛，許多公司開始鼓勵員工考 CFA。 以美林集團為例，今年開始，鼓勵員工至少要考上 CFA 的第一等級，若完整通過測驗，費用由公司補助，若不幸落榜，明年可就要再接再厲了。
專業的象徵──前途的保證
寶來證券、日盛證券及元大京華證券等國內券商， 近來也頻頻進用具有 CFA 資格的專業人員擔任法人業務操作，根據業者表示，現在國際人才的流動性很高，若台灣缺乏這樣素質的人才，很快就會邀請國際間的人士進入台灣市場操作了。
劉作時估計，台灣的 CFA 未來會不斷增加， 飽和量約在四千人左右，與目前的六十四位還有相當的距離，因此，他估計未來每年報考的人數都將會以倍數成長。
這樣一塊市場，很快就吸引了補習班加入，今年七月成立的思鵬國際總裁黃博政表示，未來在台灣考 CFA 必定會成為風潮， 因此今年以來，已有三、四家補習班成立，明年估計會有六、七家，每位業者的班級數及學生數也肯定會大量地增加。
台灣打算與國際接軌，金融服務業人才的素質相當重要， 通過 CFA 考試的人數，似乎已成為金融產業是否具全球競爭力的指標之一。台灣金融從業人員在此風潮及自身努力之下， 未來能與科恩、哈洛同屬 CFA 社群尊榮地位者，應會愈來愈多。
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