哈囉大家好，我是知美，近期台股盤勢震盪，0056、00919價格已經是雙雙低於年線，是否已經出現甜甜價、可以進場了呢？
如果你是想要利用高股息ETF在退休的時候創造足夠的現金流--月領10萬元，你應該選擇0056還是00919？
一檔投資商品到底能不能夠買進的重點，還是在於你的持有目的，只是不論你持有的是哪種商品，持有的目的都是希望透過長期持有一間好公司，幫自己帶來兩種結果：
1.賺到長期的資本利得價差
也就是希望公司的股價越漲越高，低價買高價賣，想辦法讓資產的增值最高。
2.長期領到穩定的配股跟配息
希望透過公司穩定的獲利能力，幫自己打造豐富的資產現金流，也就是希望公司的股價維持穩定，但是能夠領到足夠多的配息來豐富生活。
而退休族投資理財的目的，通常不是為了讓資本持續累積，因為就算累積的財產再多，也只是等著留給子孫變成遺產，所以大部分的退休族更喜歡透過配股跟配息打造現金流。一方面不過度消耗年輕時累積的財富，一方面有足夠的資本遊山玩水豐富生活。
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▲退休族的理財規劃在於打造不虞匱乏的現金流。
退休月領10萬，0056、919選誰？
那想要在退休的時候，有機會每個月領到10萬塊的配息，你應該選擇0056還是00919呢 ？現在就透過配息表現、價格表現、選股邏輯跟持有目的，幫助你好好判斷一下自己適合的究竟是哪一檔商品。
1.配息表現
說到持有一檔高股息，大家最在乎的一定是殖利率夠不夠高，回本的速度夠不夠快，觀察2024年的配息金額，雖然0056總共配發3.63元，比起00919的2.8塊是高出不少，但是如果用殖利率進行比較0056的殖利率10.04%反而是比00919的11.75%低。
假設配息後都能夠順利填息 ，0056想要零成本，總共需要等待10年才有機會，相同條件下00919需要等待8.6年。
雖然零成本聽起來是非常吸引人，但是大家也要特別注意兩個重點，第一個重點，配息的金額隨時都在改變，沒有人能夠保證未來的配息一定都會維持這麼高。
00919零成本只要8.6年
2.價格表現
配息不一定保證填息，假設配息後價格是越來越低，領到的現金股利其實都算是自己的本金，因為我們希望的零成本，是投入的本金不變，但是領到的配息已經足夠讓自己完全回本。
台灣最老牌的高股息0056元大高股息，實際上總共花了17年的時間，才順利完成零成本的目標。所以雖然剛剛的計算結果看起來很簡單，但那是一帆風順的情況下所獲得的答案，實際上的存股過程中，你一定還會遇到各種大大小小的挑戰，但是在追求零成本之前，更多人持有高股息的主要目的，應該是為了能夠先打造出足夠的資產現金流。
利用知美製作影片當下的市場價格，搭配2024年的實際配息計算，想要平均每個月0到1萬元的配息 ，整年0到12萬塊的現金股利，0056總共需要持有33張左右，大約需要投入120萬元的成本， 00919總共需要持有43張，大約需要投入102萬。
月領10萬股息，成本要多少？
3.選股邏輯
了解完0056、00919的殖利率差異，大家一定會想馬上知道所以我到底比較適合哪一檔高股息呢？不用急，我們繼續認識兩檔高股息的主要差異，不論是0056還是00919都是規模已經突破3000億，受益人數破百萬的巨獸ETF。
只是主要的差別在於0056的成分股總共有50檔，00919的成分股只有30檔，單純從分散的角度可以明顯看出0056在單一成分股的權重佔比，一定會比00919普遍更低，而大多數的觀眾朋友選擇0056、00919的判斷標準通常是季配息的配息月份0056是在每年的1、4、7、10月，00919是在每年的3、6、9、12月。
根據自己的花錢習慣，把領息的時間，剛剛好設計在需要用錢的時候，也是不少觀眾朋友的選擇標準 ，加上越來越多人不想要讓老闆掌握自己的金錢命脈，所以透過每個月都有辦法領息的方式，讓自己除了本職的薪水以外，還能夠有另一項的現金流來源。
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▲不想被老闆、工作綁架，趁早準備業外的現金流來源，更有足夠的底氣說走就走。
殖利率部分0056、殖利率10.04%，低於00919的11.75%。但是在台股上下震盪的當下，其實投資人也需要特別注意，高股息的殖利率並不是盲目的越高越好。
因為配息之後還必須要考慮填息，只沒想這也是各大投信2025年最大的課題，如何在儘量不降低殖利率，卻能夠同時滿足填息，並且讓更多的本金持續在市場裡面產生複利，讓投資人能夠獲得最大的投資報酬率。
或許在2023、2024大多頭年非常容易，但是在2025年上下震盪的時候，絕對要特別注意而不是單純傻傻發高息。
因為00919是在2022年底才掛牌上市，而且剛好是在市場反轉的時候掛牌上市，所以你會發現2022年一整年下來 ，0056參與市場完整的大空頭，含息總報酬率是負的18.11%，但是00919剛好參與到的是最後面的反轉，所以含息總報酬率是9.13% ，可以觀察到兩者之間相差將近30%，這也是為什麼很多人會說00919的出生時間真的是天賜良機。
但是觀察2023、24年你會發現， 0056在2023年的報酬率55.91%比較高，00919在2024年的報酬率17.61%比較高， 兩者其實是各有表現並沒有出現一面倒的報酬績效，為什麼0056、00919並沒有出現一面倒的結果呢？
4.投資目的
其實仔細從選股邏輯進行比較你會發現，兩者的追求有一點點像，都是想要追求最高的殖利率0056的選股邏輯直接說明白，我就是要從前150大的股票裡面找到未來一年殖利率最高的50檔。
00919雖然也有從前300大股票，找到未來一年殖利率最高的30檔，但是每年5月還會根據實際配發的現金股利，替換成實際配息最高的30檔先參與除權息。所以這也是為什麼00919的殖利率有機會比0056更高的原因。
如果你還在猶豫應該要選擇0056還是00919，知美建議既然0056、00919的選股邏輯，都是希望能夠追求最高殖利率，那兩者之間最主要的差別就在於0056因為成立的時間比較長，所以能夠讓投資人有更多面對長期空頭的資料可以分析。
而00919剛剛好在市場反轉向上的時候成立，所以目前還比較缺乏實際經歷長期空頭的完整經歷，還沒有辦法讓所有投資人相信這樣子的選股邏輯能夠在空頭市場維持佳績。
0056、919低於年線價夠甜嗎？
過去兩年台股從1萬3,000點一路漲到2萬4不少觀眾朋友都在抱怨，價格越來越高已經沒有甜甜價，但是隨著最近一年台股開始下跌，0056、00919價格(3/24收盤價各為36.3、23.71)均在年線之下，但是並不代表現在的價格就叫做甜甜價。
0056股價走勢圖
00919股價走勢圖
資料來源：奇摩股市
但是至少和過去一年相比，價格已經是變得相對合理，如果你買進高股息的目的很單純，不在乎短期價格的高低，只在乎短期可以領到的配息，那利用目前的價格計算0056、00919都還落在殖利率9%以上的價格區間。
0056、00919合理價、甜甜價
但是大家也千萬不要抱持著不切實際，一步登天的想法，在你真正能夠開始享受存股帶來的複利效果之前，你還是要必須好好當個社畜，每天準時起床乖乖上班，因為只有這個樣子，你才有源源不絕的資金可以拿來投資。
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