2025月月安穩領息，退休族買什麼？台股職人2理由推薦00945B：年化配息逾7％、每次都填息「我媽也買這1檔」

魔羯座的理財偏向穩健進取　00945B績效輾壓月配息ETF

順便聊一下魔羯座的理財吧！(對，陳老師突然轉變為唐老師)就如同我在上一段所描述的，魔羯座就是努力向前但又很穩健地思考下一步，所以我曾經給過她許多投資建議，但她所接受的都是屬於穩健配息的方案，例如季配高股息ETF以及月配的債券型ETF。這跟我那雙子座的陳老爸不一樣，這個下次再聊。

有長期追蹤我們文章的投資朋友對陳媽媽的投資組合應該不陌生，高股息已經投了快2年了，因為成本低，所以去年高檔震盪也不太擔心，倒是去年新購入的00945B，讓陳媽媽有一點在意。

因為光是看名稱「凱基美國非投等債」，就會先被嚇到，非投資等級債是不是風險很高呀？是不是都投資很投機的股票呀？裡面有沒有地雷股呀？

這些問題在投入的初期，一直都是陳媽媽每一次碰到我會問的問題，不過這次的生日聚餐，陳媽媽沒有再問了，原因我大概知道，不是因為問得煩了，而是到目前為止她擔心的事都沒有發生，而且投資績效輾壓陳老爸的某一檔月配息，讓她覺得很安心。

00945B每月穩定配息讓人安心

附表一是00945B過去半年配息金額，每月配息一次，而且都是在每月的月中除息，像這個月就是在1月17日除息。

表一、00945B過去半年配息金額

資料整理：XQ

就如同大家眼前看到的每一個月都穩定地收到0.102元的股息，近半年累計收到0.612元，若是以近半年的均價15.27元來計算，配息率4.00%。

如果用年化配息率去看，配息率有機會在7~8%。這樣子的績效不僅是優於其他非投等債ETF，其實也不輸一些高股息ETF。

若是進一步用還原權息去計算報酬率，掛牌(14.37元)至今(15.56元)總共上漲了8.28%，而且到上週五為止，00945B的收盤價創下掛牌以來新高，也就意謂著每一次的除息都能夠順利填息。

有這樣子的表現，陳媽媽自然也就可以放下心中的大石頭了。

00945B還原權息日K圖

資料來源：大富資訊

風險低、配息率高　投資美債ETF不如買非投等債？

今(2025)年的Fed降息幅度可能只有2碼，好一點會降息3碼，因此過往期待美國公債ETF可以帶來豐厚報酬的投資朋友可能會有些失望，甚至紛紛把資金挪移至投資等級債或是非投資等級債，因為利率降低，企業發債的成本下降，違約的風險降低，而如果兩者的違約機率都很接近，為什麼不選配息率較高的呢？

FedWatch預估利率

資料來源：財經M平方

2025最適合的股債比例！給上班族、退休族、股市小白的投資建議

我猜想應該會有投資朋友想要知道2025年最好的股債比例，我的看法是沒有最好的股債比例，只有最適合的股債比例。

對於上班族而言，我會傾向於股票的比例仍應該有50%，其餘的資金可以放30%在債券相關的商品，20%伺機投入市值型ETF。

可是對於已經退休像陳媽媽一樣的投資朋友，我則會傾向50%放在債券相關的商品，可以是投等債也可以是風險較低的非投等債，另外的30%投入高股息ETF，但必須是配息相對穩定的，而剩下的20%則是保留現金。

如果是還在讀書或是剛出社會的股市小白，我會傾向40%高股息ETF 、30%股票、30%市值型ETF伺機而動，因為在這個階段，累積資本及第一桶金是當務之急，不可以輕易地把資金輸掉。

最後就祝福陳媽媽長命百歲、身體健康、口袋滿滿、里民事務順利，也祝各位投資朋友2025年投資一路長紅囉！

延伸閱讀：2個理由，不買00929！台股職人給70歲媽媽的退休建議：打造現金流，比月月配ETF更好的3個選擇

作者簡介_陳唯泰

從事金融證券業超過17年，合格證券分析師，現任仲英財富投資長、CMoney全曜財經顧問、財經主筆，並且是證基會以及中正社區大學講師，今周刊、Yahoo理財專欄、商周財富網特約作者。

投資心法首重總體經濟的多空循環，並結合基本面選股與技術面操作；認為「擇機入市」才是股市投資的獲利法門。目前有2本著作：「相信我，你的錢賺不完」、「台股股民曆」。

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