關於退休最常被問到的問題，就是要多少錢才能安心退？這問題有標準答案，但是每一個人都不一樣，因為每個人對退休的需求不一樣，需求不同當然結果也不同。
想要安心退休，除了要知道得準備多少金額才足夠，還有許多要注意的問題，例如要投資什麼樣的標的，能夠有多少報酬率，才能達成目標，萬一規劃與實際執行有出入時，又該如何調整，這些心裡都需要有個腹案才行。
然而ETF百花齊放，哪一檔最值得買？怪老子推薦最值得入手這4檔股票型ETF，加碼退休前vs.退休後最佳組合大公開。
怪老子：最值得入手的4檔股票型ETF
股票型ETF中哪一檔最值得投資人注意呢？除了0050之外，我最推薦的另有3檔，一檔是00713（元大台灣高息低波），另一檔是0052（富邦科技），及00646（元大S&P 500）。
會推薦00713，並不是因為配的息比較高，而是夏普比率高、為1.35，也就是相同報酬率，可以有較低的波動。
至於會推薦0052這檔產業型ETF，不是因為最近5年績效最高，而是科技產業是台灣的未來。
至於00646是投資美股的ETF，如果擔心兩岸情勢，或希望加入美股資產，就可以考慮這一檔。
0050、00713、0052、00646 4檔股票型ETF近5年表現
從這4檔ETF近5年（截至2024/9/13）的萬元績效走勢圖可以看到，4檔幾乎一樣，只有幅度不同而已。
其中績效最好的是0052，累積報酬率高達265%，年化報酬率29.6%；
00713績效次之，累積報酬151.7%，年化報酬率20.3%；
第三名則是0050，累積報酬率145.5%，年化報酬率19.7%；
至於00646累積報酬率99.5%，年化報酬率14.8%。
0050跟00713這兩檔績效在伯仲之間，年化報酬率只差0.6%，但是00713的標準差小很多。
而鎖定科技業的0052績效則最突出，相較投資整個台灣市場的0050，年化報酬率高了近10%，很顯然的，一直以來台灣科技業表現，確實優於其他產業。
4檔股票型ETF夏普比率 投資00713 CP值最高
表格是這4檔ETF及加權報酬指數最近5年，包括報酬率、標準差及夏普比率的表現。
0052年化報酬率特別高，標準差也最高，夏普比率卻只有0.91。
夏普比率是每承擔一份風險，可以獲得的超額報酬，數值愈大愈好。
從表格中可以看出，夏普比率最高的是00713，年化報酬率20.3%，標準差卻只有14.38%，所以夏普比率為1.35。
而00646是美股，報酬率比台股少，標準差17.02%雖不是很高，但夏普比率只有0.69。
看來若不考慮政治風險，因為台股的表現確實比美股好，投資台股是優先選擇。
退休前vs.退休後最佳組合
下方這個表格是我推薦的資產組合，分為退休前及退休後。
退休前可承擔風險較高，曝險比率都設定100%，也就是沒有定存部位。而債券部位都用IEF，因為可以獲得較低的標準差，退休前5種組合的差別只有股債比率，視個人風險承受度自行選擇。
退休後組合則以6.0%的年報酬率為目標，股票部位雖然都是0050，但其實0052及00713也可以考慮。至於債券部位則分別以TLT、IEF及LQD做搭配。
相信退休族只要做好配置，都可得到報酬滿意、波動平穩的目標，安心過生活。
退休前組合1：定存0%、0050 100%、IEF 0%
退休前組合2：定存0%、0050 90%、IEF 10%
退休前組合3：定存0%、0050 80%、IEF 20%
退休前組合4：定存0%、0050 70%、IEF 30%
退休前組合5：定存0%、0050 60%、IEF 40%
退休後組合1：定存40%、0050 36%、TLT 24%
退休後組合2：定存15%、0050 34%、IEF 51%
退休後組合3：定存32%、0050 34%、LQD 34%
作者簡介_怪老子（蕭世斌）
怪老子理財網站站長
怪老子專注理財教育，傳達正確理財知識，推廣理財教育多年，將教科書上的投資知識，用淺顯實用方式表達，讓所有對投資理財有興趣的朋友，輕鬆抓住投資理財要訣。
本文摘自精鏡傳媒《提錢退休 打造花不完的現金流》
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