每月定期定額1萬，退休能領3600萬！0052比0050更會漲，45歲開始也不晚...達人揭「2重點」：股市賺錢的關鍵

今年市值型ETF大漲，全部都是因為台積電，截至知美製作(11/30)影片當下，台積電在2024年的含息總報酬率已經高達75.55%。如果說今年市值型的ETF誰更會漲，台積電的比例多寡，或許就會是決定勝負的重要關鍵。0050元大台灣50，今年無腦買進躺著就能夠賺進44.96%。

沒有想到這麼高的績效，竟然還不是最會漲的台股市值型ETF，0052富邦科技，去年年底的市場收盤價格只要129.4塊錢，知美截稿當下，市場收盤價格已經來到189.5元，接近11個月的時間，帳面報酬率46.45% ，加上4月除息的現金股利6.43元，含息總報酬率高達51.41%！

為什麽0052比0050更會漲呢？持有同時還需要額外注意哪些風險?？0050是全台灣規模最大的ETF，基金規模已經有4213億，相比之下0052規模147億，受益人數2萬7000人，就像是剛出生的小嬰兒。

0052成立超過18年

但是仔細觀察成立日期--0050是在2003年成立，0052是在2006年成立，成立時間統統已經超過18年，也都有經歷過金融海嘯的洗禮。想要持有的投資人，應該是不需要擔心這兩檔ETF會突然下市。

前面提到過今年市值型ETF的績效差異，重點就在於持有台積電的比例，0050今年含息總報酬率44.96%，輸給0052的51.41%。主要原因就是因為0050持有台積電的比例56.58%，輸給0052的持有比例65.5%，為什麼會有這樣子的差異呢？重點在於追蹤指數選股邏輯的不同。

0050追蹤的台灣50指數，是被動挑選全台灣市值最大的50家公司，按照市值進行加權。0052追蹤的台灣資訊科技指數，則是在台灣50指數以及台灣中型100指數中，挑選產業類別科技類的公司，簡單來說就是從全台灣市值前150大的公司中，挑選分類為科技類的公司。沒有單一成分股的權重上限，一樣是採用市值進行加權，所以才會出現一檔台積電就占比65.5%的情形。

費用低 台積電佔比更高

簡單幫大家統整到目前為止的小重點，想要單純跟隨大盤成長，可以選擇規模收益人數比較高的0050，想要有機會獲得超越大盤的績效，可以選擇集中在科技業，台積電占比比較高的0052，同時經理費0.15%更低 ，長期下來對於投資人會更有利。

當然持有0052風險也不能夠忘記，因為成分股沒有單一權重的上限，同時成分股全部集中在單一產業，所以當台積電沒有亮眼的成績，或是當科技業進入景氣寒冬，持有0052的投資人就需要特別小心。仔細比較過去4年的含息總報酬率，可以發現2022年大空頭的時候，0052整體跌幅23%，略高於0050的20%。

對應前面提到的集中在單一產業單一成分股，有可能需要承受更大的波動風險，但是在2021、2023、2024大多頭時，0052含息總報酬率，都是穩穩勝過0050。甚至在2023年，0050含息總報酬率只有27%，但是0052的總報酬率有44.22%。

小資族也能存到千萬資產

知美認為一般的小資族單純想要被動跟隨市場成長，可以選擇0050，對科技產業比較熟悉，有把握抓緊景氣循環的投資人，可以佈局0052。當然知美還是老話一句，不熟悉的商品最好不要碰，剛剛的介紹知美只列出最近幾年的績效，但是前面提到過0052富邦科技，是在金融海嘯發生之前的2006年就已經成立。

如果從成立初期到開始定期定額，現在已經有機會幫助自己累積超過千萬資產。成立以來每個月定期定額投入投入3千元，已經能夠幫助自己累積416萬元的資產，每個月只投入3千就能夠存下4桶金欸！知美相信應該不少人都不敢相信，如果每個月再省吃儉用一點，定期定額1萬塊甚至有機會存下1387萬，足足13桶金可以買房子。

從0052成立以來計算，光是定期定額的總報酬率就來到533.68%，更不用說單筆投入的報酬率，還有機會更高。0052成立時間只有18年，所以剛剛的定期定額回測，沒有辦法顯示更長期的複利效果，但是如果按照相同的報酬率，持續累積下去，有機會存下多少錢呢？

知美頻道的觀眾朋友，年齡層普遍落在35到44歲之間，如果你是從44歲才開始定期定額存股，按照0052過去的實際報酬表現，20年下來根據你定期定額投入的金額不同，從3000塊到2萬塊，總共有機會累積546萬到3646萬元不等。但是長期存股的各位都知道，從年輕開始存股到退休，能夠累積的時間絕對不只有18到20年。

知美額外列出25年30年的複利表格，大家可以按照自己的年齡資金，樂觀的預估看看，年化報酬率10.67%的條件下，自己有機會累積出多少財富？當然在成功累積財富之後，我們的目的並不是統統留給下一代，而是要給自己的退休做打算。市值型ETF跟高股息ETF不一樣，需要自己買進賣出，雖然不能夠靠配息月領1萬塊，但是可以靠價差月領1萬元。

只要6張就能月領1萬元

市值型ETF怎麽靠價差月領一萬塊？假設年化報酬率10%，每年把獲利的部分統統賣掉，就可以在賺價差的同時，確保本金持續在市場幫助你累積。就像是高股息ETF配息後只要順利完成填息，本金也不會降低，可以繼續在市場上持續累積。

一樣假設年化報酬率 落在10%到11%之間 ，想要靠配息月領1萬塊，以股價189.5元來算，只要持有6張左右就可以達成目標。

想要透過定期定額幫助自己累積退休金，兩個重要的步驟一定要執行...

第一個步驟：

持續幫助自己累積本金。前面介紹過一樣是定期定額投入20年的時間，每個月3千塊只能夠累積546萬元，但是每個月1萬元可以累積1823萬，每個月2萬塊，甚至可以累積3646萬，每個月想辦法多投入7000元，知美相信大部分的觀眾朋友一定有機會。2025年最低時薪190塊，等於工作37個小時(每天只要多付出一個半小時)，就有機會幫自己多存下1千萬。

第二個步驟：

長期持有才能發揮複利。一樣是每個月投入1萬元，持有20年跟持有30年，透過剛剛的例子發現，結果是1800萬跟7500萬的差異！假設股市長期向上，持有幾年的報酬率最高呢？答案一定是越久越高，知美畢業已經4年時間，但是定期定額存股的經歷只有2年。

如果人生能夠再重來，知美一定會告訴自己不要浪費年輕最寶貴的時間，等到退休之後不論你是要扣價差還是要扣配息，都要記得把錢變成自己喜歡的樣子。好好享受屬於自己的退休生活，雖然今天介紹的是市值型ETF，但是知美主要是存高股息為主，沒有對錯、沒有好壞，畢竟對於知美來說，目前的配置方式，就是自己能夠抱的最長久的方法。

畢竟本金再大、報酬率再高，少了最重要的時間複利，資產的累積還是有限。為什麽畢業4年的時間，卻直到最近的兩年才開始認真存股，主要原因就是因為知美太過自以為是，以為自己能夠掌握市場的高低點，結果在看到市場大漲後捨不得買進，看到市場大跌後又沒有勇氣買，最後就是兩手空空什麽都沒有。

定期定額、長期持有是不二法門

所以只要被問說什麽樣子的投資理財方式，最適合剛畢業的投資新手，知美的回答一定是定期定額、長期持有。第一個重點，定期定額不用浪費你的時間盯盤，每天早上9點到下午1點半，認真工作就已經贏過同事一半。配合投資初期最重要的認真工作提高本業收入，剛好能夠事半功倍。

第二個重點減少盯盤時間，更能夠減少面對市場大漲大跌的焦慮，能夠抱著長久，利用時間複利自然就能夠創造出最大的優勢。複利的三個要素是本金、時間、報酬率，而我們能夠掌握的只有本金跟時間，所以想辦法增加投入的資金，想辦法長期持有穩定向上的商品，就是剛加入市場的投資新手最重要的課題。

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