哈囉大家好,我是知美。利用0050月領1萬元,原來可以這麼簡單。每個月投入3000塊,退休前還有機會存下1000萬。知美整理最近10年0050的實際配息表現,2016年的配息率最低,只有1.22%,2020年的配息率最高,有3.87%。
市值型高股息怎麼挑,台灣人特別喜歡領配息,所以一定是首選今年年化配息率有10%的高股息。0050最近10年的配息表現,最低只有1.22%、最高才3.87%,所以沒有這麼多人喜歡。
想要平均每個月領到1萬塊,0050只靠配息總共需要持有30張!利用知美製作影片當下的最新價格197.3元計算,總共需要591.9萬元。
存到第一桶金(編按:約為100萬元),對於剛出社會的小資族來說,就已經非常困難,這樣總共要存到6桶金,知美相信不少觀眾都已經感到卻步,但是請不要著急,讓知美告訴你。
0050股東9成以上不到5張
每個月定期定額3000元,退休前你也有機會存下1千萬,0050元大台灣50,總受益人數共有73萬8842人,但是大部分的投資人都是小資奈米戶,持有不到5張的總共有68萬7845人,佔全體受益人數的93.1%。
剛剛提到過想要單純地靠0050的配息,平均月領1萬塊,持有30張以上才有機會,所以大概有3815人有機會達成,只佔全體受益人數的0.516%。只靠配息想要平均月領10萬元,需要持有超過300張,只有251人有機會達成,佔全體受益人數的0.034%。
雖然0050的配息表現並不亮眼,但是觀察最近10年股價的成長,以及配息金額的成長你會驚訝的發現,10年前的市場價格65.05元,目前最新的市場價格196.7元,總共成長302.4%,10年前的配息金額1.55元,今年的配息金額4元,成長幅度258.1%。
0050配息率也愈來愈高
我們都知道持有一檔高股息,最重要是順利填息的條件下,配息金額能夠愈高愈好,尤其配息金額能夠不斷成長更好。
今年0050總共配息4塊錢,年化配息率只有2.79%,但如果你是早在10年前就已經持有的朋友,當初持有的價格配上4元的現金股利,年化配息率已經高達6.15%。
原本是希望買進市值型,沒有想到放著放著不只是市場的價格愈來愈高,配息金額成長也讓換算出來的年化配息率愈來愈高。
配息+價差創造現金流
0050的年化報酬率有多高呢? 因為知美知道,收看影片的觀眾朋友都和知美一樣,從出社會後,就必須靠自己雙手打拼的小資族。存款從零開始,只能每個月定期定額慢慢存股,0050成立以來,每個月定期定額投入,總報酬率高達372.39%,換算成年化報酬率是7.55%。
0050如果只靠配息,月領1萬元真的是太過困難,畢竟大家持有0050的目的,本來就不是要靠配息打造現金流,為什麼有人偏愛市值型,但是又有人偏愛高股息呢?
因為持有市值型的人認為,市值型的成長性比較大,長期持有有機會獲得更高的報酬。 如果真的需要用錢,再自己賣掉,換取現金就好。
愛高股息的人則是認為,不用自己判斷高低買賣,更能夠節省人性糾結的負擔。每隔一段固定的時間,配息就會自動入帳超級方便,所以0050想要月領1萬,除了單純靠配息,還有另一個方式就是賣掉賺價差。
前面提到過0050元大台灣50成立以來定期定額換算的年化報酬率是7.55%,在資產維持不變的條件下,每年固定把獲得的報酬統統賣掉,利用目前最新的市場價格197.3計算,想要平均月領1萬元,需要持有8.056張,總投入成本158萬9449元。
當然如果你是單筆投入的朋友,過去長期持有的年化報酬率還有機會更高!知美這邊把年化報酬率5%到12%,需要的張數成本統統列出來。有興趣的朋友可以參考看看,如果是要靠價差想要平均月領1萬元,0050持有8.056張以上的就有機會,總受益人數73萬8842人,總共有5萬997人有機會達成,佔全體受益人數的6.902%。
前面介紹過0050成立以來,每個月定期定額投入總報酬率是372.39%,過程中如果善用股息再投入,每個月光是投入3000元,就已經能夠幫助自己累積362萬元。如果每個月再省吃儉用一點,投入1萬元,更是有機會幫自己累積到1209萬元。
如果未來的報酬率持續維持不縮水,靠價差有機會每個月幫自己打造7萬6000元的現金流。知美雖然現在只有28歲,但是已經幫65歲的自己存下退休金,知美清楚這樣的自己,在同齡朋友中算是異類。
因為很多人會說,每個月光是扣掉房租、伙食費、生活費,薪水就剩下幾千元,不如統統花掉選擇躺平。但是剛剛知美才介紹過,每個月投資3000元,就能累積362萬的資產,按照一樣的速度持續累積下去,只要30年就有機會幫自己累積千萬退休金。
知美目前選擇每個月定期定額投入2萬元,就是希望0050能够在20、30年後,幫自己累積千萬資產。
知美的爸爸已經63歲,今年重新開始回到社會工作,就是因為沒有足夠的退休金,但是知美很替現在的爸爸感到驕傲,因為他沒有選擇躺平,而是從頭開始規劃自己的退休生活,計算起自己需要的現金流。
如果知美的爸爸63歲都可以重新開始,你就不要再問知美,請問現在開始還來得及嗎?0050元大台灣50雖然受益人數不是最多,但是規模是全台灣最大,2003年就已經正式成立,過程中還有經歷過08年的金融海嘯。
所以如果你是會擔心ETF遇到市場崩盤,可能會下市的觀眾朋友,經歷過市場考驗的老牌ETF可能會蠻適合你。
最终的台灣50指數非常簡單,直接買下全台灣市值最大的50家公司。最一開始的成立價格只要36.98元,在知美製作影片當下,最新市價已經來到197.3元。
台積電(2330)是最大成分股
知美想這一切的一切都要感謝護國神山台積電,0050的成分股權重是直接按照市值進行加權。所以你會發現,光是一檔台積電佔比就高達57%,但也正是因為台積電近幾年的好表現,才能讓0050的價格不斷往上衝。
知美有買高股息大家都知道,但是也常常有朋友詢問知美,有沒有買市值型?知美的回答是,反正也不清楚明天的市場如何表現,所以市值型、高股息、債券型同時都持有。
透過前面的例子,知美其實只是想要告訴大家一個觀念,需有市值型有機會獲得比較高的成長性,無論投入的金額多寡,善用股息再投入,善用時間長期累積,長期下來一定能夠幫助自己累積出一筆不小的財富。
等到需要用錢的時候自己再賣出賺價差,也能夠打造屬於自己的配息現金流,剛出社會的小資族,最大的優勢就在於有很多的時間,與其東比較西比較,10年20年後身上什麼都沒有,不如放棄挑選出第一名,把自己認為的前三名同時持有。
雖然報酬率不會是最高,但善用時間的複利效應累積,一定會比不敢跨出第一步的自己更好。
市值型vs.高股息 各擅勝場
說有高股息一定比較差嗎?每隔一段固定的時間,就能夠有現金股利入帳,不用自己判斷高低點賣出,甚至當作生活中的小確幸,有朋友留言告訴知美,每次看到配息入帳,當天的心情就會特別好,上班就會更有動力。
長期持有當作額外的收入,有什麼不可以嗎?畢業4年、存股經驗2年,知美認為最困難的就是要永遠保持初衷,因為網路上的消息是滿天飛,有可能自己好不容易決定跨出第一步,結果網路搜尋馬上又看到誰誰誰說這個不好,馬上又讓自己開始懷疑自己。
有錢的小孩一定告訴你,想要學英文就出國留學就好啦,但是不是每個人都有時間跟金錢可以去追求夢想。知美現在每天都是健康餐,但是知美也知道一個140元的便當,不是每個人都能夠每天吃,所以依照自己的條件能力,選擇自己最開心的方式就好。
因為不論是市值型的流派還是高股息的流派,掌門人都會告訴你,投資就是簡單躺著賺就好,不要想這麼多,不要買ETF還把自己搞得比當沖還累。
兩種方法本金相差近4倍
最後只用兩句話總結,第一點只靠0050元大台灣50, 可以怎麼月領1萬元呢?第一個方法靠配息,利用2024年實際的配息率2.79%計算,想要平均月領1萬元,總共需要持有30張,總成本591萬9000塊。
第二個方法賣股赚價差,利用成立以來的定期定額年化報酬率7.55%計算,想要平均月領1萬元,需要持有8.056張,總成本158萬9449元。
剛出社會的小資族,不要忘記自己的最大優勢就是時間, 善用複利三要素:本金、時間、報酬率來累積資產,每個月定期定額3000元,持續投入30年,年化報酬率7.55%計算,總共有機會幫自己累積958萬8181元退休金。
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知美提醒:不保證未來現金股利金額、配息不一定填息。歷史績效僅供參考,不保證未來獲利。 投資並非穩賺不賠,務必自身做好風險管控。投資有風險,買賣前請自行判斷。
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