本金不多、又希望提早退休？達人年領百萬被動收入：財富自由5種投資法，「高股息存股法加強版」快速滾錢

記得我在去年底有一篇文章，敘述去年整年度的績效，並設定今年2024年預定的目標，我已有自動加總各個月的股利所得的表格，大概股息收入已經可以算到10月甚至到11月了，全年下來，應該比去年預估的目標高出甚多，所以，帶老婆來一趟日本之旅！

以前旅遊要付費用，多少會心疼，可是自從去年開始，被動收入有突破的進展後，現在真的覺得，賺錢真的要多出去走走，這樣才有賺錢的感覺，不然它就只是你帳上的數字變大而已！

可能很多人會羨慕這種退休生活，但我也是摸索好幾年，才體悟出一條勝率很高的路。

財富自由的5種投資方法

話說，日本旅遊途中跟同團的團員們閒聊，發現很多人在社會上的主業，有非常豐厚的收入，已知的就有兩位董娘。

我有提到自己有寫理財方面的文章，也有人詢問我哪一支ETF例如00878好不好之類的？通常我會花一點時間解釋及一些真正賺錢的技巧，但很可惜的是，短時間的閒聊，大家仍會在意的只是某幾支股票好不好？

我常常在想，就像是爬山一樣，我們最終目的是登頂，達到財富自由，從正常步道走，你要一整天才能到，我已經找到捷徑，告訴你可以縮短至少一半時間，但可能從傳統觀念中，無法理解，然後堅持己見，那我還真的沒辦法，只能說每個人有自己要走的路！

閒聊的話說太多沒意義，我們來談談這幾年在市場上，比較可能賺錢的一些股票操作方式，每一種有其厲害之處，但有些風險較高，或者說是操作者心態需能適應。

列出幾種可行的方式，但大家必須量力而為，不是每一種都適合每個人使用。

​1. 市值型指數化操作

這是傳統流派中，或者是西方主要的做法，也是教課書主流的做法，不管國內國外股票市場都適用。

他的理念便是，股市長期大盤指數必然向上，這個觀念從歷史上驗證無數次，原則上沒有錯，但實際上執行時，會有很多問題要克服，也不是每個族群都合適。

​舉些例子：國內來說，以0050，006208為代表（都追蹤同一指數)，美國市場來說：SPY，QQQ 這兩支較具代表性，SPY代表美國各類企業，分散非常完整，而QQQ就是以科技業為主。

優缺點

(1) 投資人無法預判何時是高低點，如果在某個高點區間內，投入的金額過多，如果股市突然走下坡，可能短期內會虧錢。

這邊的短期，可能是數個月，也可能是數年，但一般而言，只要有陸續再投入，3年以上，通常績效不會是負的，但不一定報酬會如想像來得高。

(2) 萬一碰到股災，那跌幅會考驗持有人的信心，一般人可承受的跌幅極限約為-30%，但股災時，是很可能跌破這個下限的。

萬一受不了賣掉，就算之前賺很多，只要沒賣掉，很可能幾年的績效一次歸零，由於這種的股票，股息本就不高，最後就是賺了個寂寞。

當然，能承受住的，也許績效長期還是可以的。

操作方式：這類市值型股票，適合長期定期定額，並在暴跌時加碼而不是逃跑，如果你是跌多就會焦慮睡不著的人，絕對不要買。

另外，要幫小孩長期存教育基金或長大後的未來資產，是可以的，因為就當繳貸款，長期定期定額，過個5年或10年，你覺得是可以接受的獲利高點，就可以贖回一些來獲利了結。

(3) 股市每幾年都會有大幅度的回檔，才又往上，急需用錢時，萬一是股市低點，需賣出股票，那損失便會很嚴重。不過，以長期報酬率來看，算是各類方法中頗高的。

2. 加強槓桿型市值ETF

這個流派一直沒被主流學者待見，以小說中的說法，就是魔教，這樣大家懂了吧？

不過，這幾年漸漸有些膽大且有謀略的人使用此法，且認真去了解，發現他們的獲利，竟然常常遠高於主流門派，真所謂道高一尺魔高一丈！

舉些例子：像00631L（0050正二）及00675L（富邦台灣加權正二）等。美股也有2倍槓桿的產品，像QLD等。

那這種做法特色及注意事項是什麼？如果你要用這種模式賺錢的人，心臟要夠大顆，股災時他的跌幅也會是市值型ETF的2倍左右，股災來時就是跌到-60%，也不要意外！

所以，你是非常需要暴利的人也是不怕死的人，這種就很合適。

注意：

（1) 這種模式我個人不推薦，因為講不怕死，最後跑最快的人太多（我就是)。

所以，真的要投入，就先去買那一本槓桿型ETF的書仔細閱讀。這個流派高手大仁哥的著作，寫得不錯，人家是真的有經驗。剛開始小額操作，賺取經驗。

（2）這種模式比較怕碰到股災時撐不下去，在股市低點投入，越買越低，撐了兩年，信心磨光了，當你走人了，他就上漲了！

所以，投入時機及運氣，耐心都很重要，沒碰到嚴重型股災，那資產增長的速度是很可怕的，這是一種高風險高報酬的方式，信仰很重要。

3. 高股息存股法

這種存股法，台灣操作成功且達到財富自由的人很多，甚至於實際上遠高於第一種的人數，雖然常被市值派的人鄙夷，但既然它能漸漸壯大，便有其可取之處。​

優點

穩定現金流，非常適合退休族及保守族群，這種方式每年靠股息收入，可以有一定的現金流，縱然碰到股災，市價及淨值跌幅通常也會比市值型少，且股息就算縮水，仍會有一定的水準！

若股息再投入，那與市值型長期的差距會更接近，選擇這種模式，不一定就要跟市值型比績效，而是擁有睡得著覺的資產，不會股市一震盪，天天擔心東擔心西。​

缺點

(1) 本金小且又不想花時間的人不合適。

這種方式非常需要的是時間及本金大小，這兩個因素決定是否存股成功。

太多的人，最後都走回賺價差，原因很簡單，短期上很難說服自己，在股市行情大好時，明明賣掉就能賺好幾年的利息，為什麼要存股？

最常發生的就是在牛市上漲期，很容易存股失敗。

(2) 新進存股族最常問的問題是：我要買哪一支？

原因很簡單，一但存下去，漲了當然有信心，但又怕高點，不敢繼續買，跌多了，又開始擔心，萬一存錯了，是不是一場空？

這是非常多新手族心中的疑惑，所以，如何學習選對股票，當然還是重要的課題。

像最近的00929，股息逐月減少，淨值也沒有成長，等於報酬率往下發展，每種ETF有其屬性，這陣子不好，不一定長期就不好，需持續觀察一些重要指標，不需要一跌就急著換股！

(3) 時間：到底要存多久時間，至少3年以上。

因為很多時候，剛接觸股票的人，很多是因為股市在漲，很容易在末升段的高點進場，然後一跌，績效負比較多就放棄了！

而股市3年通常會有小循環，比較會看到成果。而這個時間，對存股沒有信心的人來說，可能還是太久。

4. 高股息存股法加強版

這種方式一直有人在用，他其實就是解決第3種方式的缺點——本金及時間問題。

我們在前面提到，高股息是非常穩定的現金流，但因為他把股息先發出去了，理論上總報酬會比市值型略為遜色，但也不是一定啦。

當我們使用此法把本金加大後，獲利就提高了，自然時間也縮短了，但這種方式對於不善於使用借貸方式的東方種族而言，是一道過不去的檻。

延伸閱讀：誰說高股息ETF報酬率一定輸市值型？他47歲提早退休、年領百萬被動收入「1招賺贏0050」，景氣好壞都能用

所以，就算使用此法，報酬率有很大機會高於市值型投資法，但使用的人相對於整個股票族而言，仍是九牛一毛，但比第二種方式用的人多一些。

優點

只要懂的如何選股，再來進階到如何使用正確的方式加大本金，而不是弄的自己風險很高就沒問題。

有很多人說，投資可以致富都是騙人的，通常都是先有本金才能致富，其實，這種方式適合本小更適合本大，但前提是：你必須投資是正績效的人才能使用，如果用這種方式炒股，當然也可能虧錢的。

5. 其他

債券或基金的投資我沒列上來，債券原則上跟高股息投資法類似，但卻更需要分辨其種類，基金本身與股票相同，也分各種類型，也蠻適合使用第三種方式操作，基金我再另闢文章來寫。

總結

有些方式沒列上來，是我覺得可能績效不穩定，例如：做價差，可能有時獲利豐厚，有時績效不佳，不管你使用何種方式，請要定時計算或觀看自己的績效，當然市值型可能選擇忘記避免焦慮，也是一種方式。

最後，也歡迎各位分享自己獲利的方式！

作者簡介_張泰北

5年級已退休人士，原本是IT行業工程師，47歲離開職場，閒來無事會運用各種表格，來計算各類股票、基金等的報酬，希望貢獻自己的投資經驗及退休的人生規劃。近幾年鎖定多檔高股息ETF互相搭配，為自己創造百萬被動收入。經營粉專「泰北哥聊財經」

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