月薪4萬退休想月領10萬，選0050還0056？達人大推必選它：還有4重點注意「買錯永不翻身」

▲財經主持人盧燕俐傳授1招，只要按照步驟逐步完成，退休後每月有10萬可領不是夢。

旺得富理財網旺得富編輯中心

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2024-08-29 17:57

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通膨加劇，就算30歲年輕人也憂心65歲退休後只有公園可睡，財經主持人盧燕俐傳授1招，只要按照步驟逐步完成，退休後每月有10萬可領不是夢。

盧燕俐在《鈔錢部署》節目中試算，如果是30歲月薪4萬的年輕人，想在退休之後月領10萬該怎麼做？她表示，假設薪資4萬、每年調薪3%，用每個月提撥6%及勞退投資帳戶投報率5%計算，退休下來大約可領：

1、平勞工保險金：月領21,700元

2、勞工退休金：月領26,733元

3、假設每月定期定額8,000元，投資年化報酬率8%的基金產品35年，投資收入：月領57,738元

三項金額加總起來，等於65歲退休後每月可領106,171元。

30歲開始每月投資8000元就有機會

投資達人阮慕驊表示，這個計劃要達成目標，有4點要注意：首先，必須從30歲開始執行；其次投保薪資平均4萬；第3勞退帳戶投資報酬率5%；最後每個月要投資8,000元。

根據政府公告的勞退基金，近10年平均績效為4.76%，近5年為6.55%，看起來第3項並不難，難的是每個月要提撥8,000元的薪水，等於僅剩32,000可以支配，不過這也許是起步，阮慕驊表示，未來的薪水會逐步增加，應該也不是問題。

不建議持有單一個股，萬一買錯可能永不翻身

重要的是35年後的通膨，到時候的10萬元價值可能僅相當於6、7萬，要完成這個目標，最好的方式就是buy and hold（買進並長期持有），但這部分重點是投資組合一定要對，不建議持有單一個股，不然萬一買錯可能永不翻身。

在這樣的情況下，阮慕驊說，主動式基金或是ETF可能是最好的選擇，至少不用擔去摸底或是追高殺低，也不用擔心單一公司出了甚麼問題。

阮慕驊以全球著名的市值型ETF SPY為例，其成立的時間到今年剛好30年，該檔ETF從1994年以來全年度呈現下跌的非常少見，只有金融海嘯2008年跌了36%、2002年科技股泡沫跌了21%跌幅較大，但年漲幅超過2成以上的比比皆是，能夠在30幾年前投入這檔ETF，現在月領10萬就不是夢。

別只看高息ETF！市值型ETF 0050績效超出0056不少

阮慕驊說，SPY剛成立的時候約40幾元，現在已經漲到500多元，報酬率1200%。他表示，不是要大家一定要存SPY，而是希望投資人去挑有口碑的主動式基金，長期能夠打敗大盤的標的，或者是挑市值型的ETF，其他像是主題型的、高股息都不行。

他說，現在很多年輕人喜歡高股息，但這是錯誤的觀念，如果抓20、30年的績效，它其實輸給市值型很多；但如果真的快退休了，每個月需要取息來用，高股息就沒問題，即使以元大台灣50(0050)和元大高股息(0056)兩相比較，也會發現0050的績效超出0056不少。

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免責聲明：文中所提之個股、基金內容，並非任何投資建議與參考，請審慎判斷評估風險，自負盈虧。

※本文授權自旺得富理財網，原文見此。

綠燈區裡有「地雷」

核准與獲准結果落差極大

為避免「開發案臨時喊卡」、「開發後才發現問題」等窘境再次上演，經濟部在今年七月公告的「離岸風力發電區塊開發場址規劃申請作業要點」中明訂，場址除了先聽取各部會建議，明確劃出禁止開發的「紅燈區」，以及可開發的「綠燈區」，開發案也將納入聯審機制，必須先經過國防部、漁業署、航港局、民航局等八大單位聯審並通過環評，才能取得選商資格。

這項規定看似已排除了過去橫向聯繫不足的弊病，但開發商認為，制度尚有完善空間。例如位於台中外海，由丹麥商哥本哈根基礎建設基金（CIP）開發的渢妙風場，以及加拿大北陸能源開發的北能風場，選址都在綠燈區內，但在今年三月環評會議上，分別因國防部認為風場會影響空軍訓練和飛安，以及漁業署認為當地屬傳統作業漁場，雙雙打回票，要求開發商修正。

又例如德商萊茵能源（RWE）和亞泥共同開發的竹風風場，雖未列在「紅燈區」，但因為空軍在海洋風電案吃了悶虧，導致新竹空軍基地以「影響飛安」為由，強力反對開發案，業者與空軍來回溝通兩年卻毫無進展。

另外，位處苗栗縣外海、由德國英華威集團旗下德能公司開發的美森風場，近期進入環評初審，二○年送給主管機關備查的申請案，規畫總面積達六四三平方公里，後因航道、新竹空軍基地限高、接近陸軍番仔寮火炮射擊區，開發範圍一路縮減到僅剩七．四平方公里。另一個已通過環評初審的上緯新能源（SRE）海盛風場，也為了避開陸軍番仔寮射擊區範圍，只好在主管機關備查階段縮減部分範圍。

「對外國公司來說，所有開發行為只能遵循相關法令，因此公開透明很重要，政府要有非常清楚的法律指引。」自國內離岸風電第一階段就參與開發的達德能源董事長王雲怡有些激動地說，廠商被能源局核准的計畫，與實際獲得開發許可的版本往往有極大差異，可見主導能源轉型政策的經濟部，並未完全發揮整合其他部會機關意見的功能。

王雲怡

達德能源董事長王雲怡直言，目前僅經濟部認真看待2050淨零排放目標，其他部會應更加重視能源轉型議題。（攝影／蕭芃凱）

推動淨零須明確規則

應設專責協調機制

王雲怡建議，除了劃分紅燈區、綠燈區以外，相關單位應該基於實證研究、制定具體法規，提供業者明確的開發指引，例如在空軍基地多遠範圍內的風機限高多少公尺、風機應距離航道多遠，都要有白紙黑字的規定，廠商才不會一再為了「飛安考量」、「影響航道」等籠統的理由而無所適從。

業者期盼公部門給予更明確指引，以利開發一步到位，經濟部則認為規範已經很明確。能源局能源技術組長陳崇憲指出，綠燈區在最初規畫時已排除空間限制、航道敏感區，其他像是單一裝置容量、風機設置數量等，「各項資訊都有公開說明，業者也很清楚。」不太會有紅、綠燈區不明的狀況。

他也強調，紅燈區不一定一路開紅燈，各部會持續協調討論，只要主管機關認為禁止開發區位的功能性改變，或是原有目的性不存在了，政策將做滾動式檢討。

台灣海洋大學海洋科學與資源學院院長廖正信則建議，離岸風場相關規畫與開發，政府應設置專責的跨部會協調機制，而非「由下而上」讓各單位自行劃定紅燈區，「基層單位提出建議，但由上位機構做決策，再要求開發商遵循。如果只是先通過一個初步的開發計畫，後續再讓各部會針對計畫協商討論，當然會拖慢開發進度，也會讓綠能建置進度不符預期。」

在二○五○淨零排放的長期目標下，未來二十年內，再生能源開發建置都將是重中之重，暫時拋開衝刺短期容量目標的壓力，用心建立完整明確的遊戲規則與跨部會協調機制，讓開發商與公部門不再因「綠燈區內有無紅燈區」的區位問題起爭議，台灣能源轉型路或許才能走得更為穩健。