有鄉民跑來跟我說，「A大，00878這一次配0.55元誒，真開心，這樣子我媽大概可以領 8萬多，跟您當初說的平均每個月領 15,000 元足足快多一倍了，真的很感謝您。」
退休目標「週休7日、月領7萬」如何理財規劃？
說真的，我覺得是鄉民自己願意在 00878的股價落在 16塊錢附近進場去買，他當時買完的均價，大約是17塊錢以內，所以我覺得他應該要謝謝他自己，願意進場去買。我只是列了幾個選項給他選，剩下的讓他自己去買。
由於媽媽是把錢交給鄉民去佈局投資，所以領到的配息，還是要還給媽媽，讓媽媽當成生活費。由於媽媽還是有繼續在工作，目前用不到這筆錢，本來應該要交由媽媽來決定，配息要繼續買什麼？但鄉民的媽媽說，看Ａ大有沒有空可以給一點建議。
由於鄉民曾想過「週休7日、月領7萬」這件事，我就跟他說，其實買高股息ETF不一定要讓他無限增長，可以買到配息有達到某個金額之後，就可以停止買進了。
我自己的設定是，每一季只要有超過基本工資的三倍之後，其實就可以準備停止買進了。
「理財規劃九字訣」存股高股息+市值型ETF
如果說你覺得每一季度的配息平均有超過 28,000元就足夠，那其實高股息的投資組合就可以不用再調整了，除非他領的錢變少，那再來頭痛。
若以月領7萬這目標來討論，可以這樣操作，讓高股息ETF的投資組合每一季可以供應 105,000元的現金流，這樣其實就算達標了。
我曾在書上寫過理財規劃九字訣「訂目標、排計畫、選工具」：
目標：不用工作，然後每個月領7萬。
計畫：每個月定期定額繼續1萬～1萬5，加上庫存，希望10年內可以達成。
工具：ETF＋個股存股
把月領 70,000分解成兩部分，那就是月領 35,000元，分兩筆。
換言之，如果是季配息，那就是每一季領 105,000元。
由於鄉民距離每一季領 105,000元的目標快達到了，那下一步，我會推薦往「指數ETF」前進。
（備註：每一季領 105,000元，等同於 每一個月領 35,000元，當然這個沒有保證，只是預估。）
退休月領7萬：高股息ETF季領息10.5萬、指數ETF只要1050萬
假設先不看美股，那會推薦買 006208……等等的ETF，因為已經不需要為了現金流而頭痛，那就閉著眼睛買，有錢就買，然後把股票市值撐到 1,050萬，就可以退休了。
為什麼Ａ大說市值型的ETF只要有 1,050萬就能退休了，其實這個估算方式很簡單，大概十行以內就能解說完。
最常聽到的是你的股票資產有超過「年度支出」的25倍，就能退休。
換句話說，年收入 50萬的人，只要有 1,250萬，就可以退休了。
然後再把股票資產部位當成提款機，有需要用錢的時候，就把股票賣掉，等交割完成就能領到錢，或者跟券商申請 T+0服務，支付兩天的利息，以及手續費與證交稅，當天就能拿到錢。
換言之，要不要使用4％法則，隨你喜好，你爽就好。
這個是All In指數的操作。
以這樣的概念來反推，我每個月需要 35,000元，來權充指數部位的提領，再反推回去，一年就是42萬，再乘上 25倍，42 x 25 = 1,050，那就是需要 1,050萬，剩下的就交給市場指數的緩慢成長，連帶著讓市值型ETF的配置跟著成長，以確保退休提領無虞。
題外話：如果以 7萬這數字要提領無疑慮，那我們會需要讓股票市值成長到7 x 12 x 25 = 2,100萬（手握 450萬還是感覺很遙遠）。
也就是以月支出７萬，換算年支出 84萬，再乘上 25倍，就會得到 2,100萬這個數字。
退休規劃：存股00878+006208 股息價差兼顧
相信很多人都看過這樣的評論，這組合很微妙、是邪魔歪道，收益會比你想像中還要糟糕，還要多繳稅⋯⋯等言論。所以你想要做這個組合之前，要先建立一個念頭「不要去管別人怎麼說」。
存股的跑去攻擊做指數的，做指數的高端人士再寫酸文去回擊做存股的，那代表的是，這些有空寫評論的都是「有錢人」，而且是超級有錢人，基本上已經不用為了三餐與生活開銷在煩惱，有錢又有閒才有空在那邊打筆戰。沒錢的人，通常會很認份的把時間用來賺錢。
很多人發訊息來的第一句總是問「有在忙嗎？」
我真的超想回，有，我很忙，忙著在賺錢。
關於這個問題，我直接講答案，做指數的總體收益，在 100年以後或者50年以後，一定會、百分之一億會「海放」高股息的投資組合。
以結論來說，做指數的整體收益，與未來收益會是存股投資人的好幾倍。這點不用懷疑，如果你想學「洛克斐洛」財富傳七代，那就去買指數，然後傳承下去。
退休為何不能只存股高股息 繼續買00878不行嗎？
以手握 450萬，創造每一季度 105,000元來佈局，相當於每一個月會拿到 35,000，距離月領 7萬的目標還有一半。
可能有人會說，Ａ大那我再生一個450萬出來，不就可以創造每一季 105,000的收益，這樣想對吧？
這樣想，好像沒有錯，問題是你現在能買到 17塊錢的 00878？
對，所以答案是不行，再生一個450萬給我配，我也生不出一個一年領42萬的組合。
持續買進！市值型ETF「市值」 1050萬，就可以退休了
那剩下的月領 35,000要怎麼弄到手？
由於鄉民還有一些 006208、00692以及一些個股，那些都買在相對便宜價，所以我也不打算去調整。
現在的做法可以是這樣，領到的配息，再投入 006208，或者是加買 VTI、VOO，原則上就是只買市值型ETF。
以 006208 + VTI的組合來討論，鄉民想怎麼配比例，其實都可以。
就持續買進，直到市值型ETF的「市值」來到 1050萬時候，鄉民就可以決定要不要退休了。
這是一個比較簡單的操作，有明確的數字，有明確的提領規劃方式。
週休7日，月領7萬，分兩個部位，每個部位所需的資產金額。
當鄉民的市值型ETF的股票資產來到 1050 萬時，假設高股息部位依舊是450萬，這樣退休時的資產市值大約是1500萬。
如果以原本提領的方式來算需要 2100萬，換言之，這個組合有可能讓你提早一點點退休，但是未來的資產成長空間，肯定會輸給「All In指數的投資人」。
如何從006208取得每月3.5萬生活費？
在這邊要用假設的，假設高股息ETF投資部位每個月提供 35,000，這是一個很糟糕的假設，假設配息領的錢「完全沒有增加」。
那我們還需要 35,000元的生活費，就去賣指數的部位。
簡單來說，就是看高股息ETF的配息金額跟生活費 7萬的差額，差了多少錢，賣掉同等價值的股票就可以了。
假設未來 006208在 2035年7月底漲到一股 224.48元（備註：我亂算的，別來問怎麼算的），需要生活費 35,000元，那就這樣算：
35,000 / 225(湊整數) ＝ 155.5555
那就賣掉大約 156股。可以拿回
計算過程：225 x 156股 = 35,100元，
證交稅 0.1%＝ 35.1元，手續費 50.0175元（0.1425%）。
35,100 - 35 - 50 = 35,015元
考題：如果每月想領6.5萬生活費，該賣掉多少006208？
出個作業，如果這個月的生活費需求是 10萬，高股息的預估收益是 35,000元，請問我要賣掉多少 006208？
006208的股價用未來股價算，每一股是 225元。
100,000元 - 35,000元 = 65,000元
生活費需求，扣掉 配息給的錢，等於你要從「指數資產」裡面提領的錢。
再來算，要賣掉幾股？要去看目前股價多少，我們用假設的未來股價是 225元，生活費差額，除以 股價，等於需要賣的股數。
65000 / 225 = 288.8888股
這時候就要無條件進位，甚至多賣１～２股，為了湊整數，我們賣 290股。
225 x 290股 ＝ 65,250
65,250 x 0.001 = 65.25元
65,250 x 0.001425 = 92.98125元
65,250 -65 -92 = 65,093 元
以上內容供有需要的人參考，願正在看文章的您，身體健康，萬事順心，平安喜樂，財源滾滾進口袋。
作者簡介_Ａ大(ameryu)
著有《Ａ大的理財金律》這是一本溫柔陪伴你理財的書，新手需要知道的事情，都寫到了，你將學到如何分配收入，整理財務，累積財富，創造理財收入，珍惜現時，享受人生，計畫將來。
跟著A大從生涯規畫、寫下夢想開始，用存錢打造理財的防禦工事，學會從零存款逐步打造自己的財務大樓與資產的累積，持續學習，就能把日子越過越好。
經營粉專「Ａ大的理財心得分享＿ameryu」
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