編按：「財富自由」是許多人渴望卻總覺得遙不可及的夢想，事實上具有安全感的富足生活，並不是資產的帳面數字要累積到千萬元，而是我們能否創造長期而穩定的持續性現金流收入！
理財達人郭俊宏靠一套「以息養股月月配、放大投資報酬率」的ETF投資心法，10年內達成月領10萬元配息的目標，累積千萬財富、實現財富自由，不但每月能產出持續性現金流收入，每年還能參與股市的市值成長，50歲不再為錢工作、提早退休。
0050、006208...市值型ETF報酬率更高，為何要投資高股息ETF？
從我發現現金流才是實現半退休生活的關鍵時， 就開始尋找符合CASH 行動法則的投資工具，來幫助我自己創造可預期的持續性現金流被動收入。
早期我以投資配息型基金為主，依靠股、債平衡的投資組合來確保收益及報酬的穩定性，後來當然也與時俱進，將配息型ETF 納入我的CASH 行動挑選標的的清單中。
有一次，我上電視節目分享領息心法，有媒體朋友問道：「配息型投資工具的總投資報酬率，通常會比市值型投資工具的績效來得差，到底投資配息型ETF有什麼好處啊？」
我第一時間抬起頭，仔細端詳了對方，然後回問說，請問你幾歲啊？
提出這個問題時，我有點後悔，感覺是不是不太禮貌？不過，的確會問這類問題的朋友多半是年輕人。
當我們思考市值型ETF 和配息型ETF 之間的差異時，可以把它們想像成兩種不同的旅行方式。
市值型ETF vs. 配息型ETF 退休規劃的差別
想像一下，你正在計劃一次長途旅行，此時你有兩種選擇：
一種是將能省的錢都省下來，等到旅行結束時再總結花費；另一種則是沿途不斷的花錢，享受旅行中的每一刻。
這兩種方式，基本上就像是市值型ETF 和配息型ETF。
市值型ETF 就像是在旅行過程中能省就省，把賺到的錢——也就是股息或利息再投資回到ETF 裡， 而不是發放給投資人。
這就好比你在旅行中節省下來的每一分錢，都是用來為未來的更大計劃存款，隨著時間的推移，這些小小的節省加起來，最終會成為一筆可觀的資金。
這種方式特別適合那些有長期目標、不急於現金使用的人。
至於配息型ETF，更像是在旅途中不斷花錢享受的方式，這類型ETF 定期將其收益——也就是股利分給投資人。
投資人可以將賺到的收益都立即用來享受當下，不論是買美食、住好旅館，還是參加有趣的活動。
對於那些需要定期現金流來支持當前生活的人來說，這是一個更實際的選擇，若符合前述情況或退休族，我的建議也會更傾向於這種投資方式。
為什麼配息型ETF， 更適合作為退休規劃的核心資產？
換句話說，投資市值型ETF 適合那些願意犧牲眼前的享樂，用長時間換取財富的增值，而配息型ETF 則適合那些希望從投資中獲得即時回報，並且用這些回報來支持目前生活所需的人。
要選擇哪一種，取決於你的個人目標、需要和生活方式。
以退休規劃來說，配息型ETF 就像是一項可以產出現金流收入的房地產投資，房客每月支付的租金就是你的現金流收入。
特別是對於退休族來說，可能更需要依賴這種定期的現金流來支付日常開銷。
但是，這兩種方式也有著不同的投資風險。
市值型ETF 中再投資的股息，在短期內看不到現金回報，如果市場突然下跌，你的本金加報酬會同時縮水，這代表了你的總資產價值會下降。
另一方面，雖然配息型ETF 提供了穩定的現金流，但如果投資標的表現不佳或市場環境改變，股息也可能會降低或停止。
所以，與其說市值型ETF 比配息型ETF 的報酬來得高，還不如考慮，如果現階段你追求的是資產增值，並且還有很充足的時間資產等待你的投資報酬增長，那麼市值型ETF 可能更適合你。
但如果現階段你需要的是穩定的現金流收入來支付生活開銷，或者你的經濟狀況有餘裕，可以透過配息收入再做其他資產配置，讓配息收入極大化，那麼配息型ETF 可能是更好的選擇。
我整理出2024 年初，市值型及配息型ETF 中市值規模最大的前5 大ETF。
2024 年前5大市值型及配息型ETF
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高股息ETF 適合長期持有
ETF 調整成分股的資訊透明度高，適合不具備自行分析個股基本面能力的投資人，你可以依據自己的投資屬性選擇規模大的高股息ETF，讓它來幫你做到長期持有。
我整理出目前規模排名前4 的高股息ETF，這也代表此4 檔ETF 受到投資人追捧的意願較大。
從中不難發現，這4 檔ETF 成分股的篩選條件，都和高殖利率、ROE（Return on Equity， 股東權益報酬率）、獲利能力有關，財務數字必須連續數年皆為正報酬、排名居前。
一旦公司無法達到上述標準，就會定期被投信公司剔除， 如此才能真正做到「高股息」。
0056、00878、00929、00919 4大高股息ETF哪檔最適合退休族存股
我們也可以從這4 檔ETF 的選股條件中判斷出：
00929
專注於單一科技領域，成分股主要為財務穩健和高股息回報的公司，適合追求成長潛力及高收益的投資人。
00878 和00919
聚焦於ESG 評級高和具有穩定獲利能力的公司，以及穩定的股息支付能力，適合追求中等風險和穩定成長的長期投資人。
0056
不分產業，透過市值、流動性和股利收益的篩選，確保成分股的穩定性和收益性， 適合追求穩定現金流和低風險的投資人。
延伸閱讀：只花10年就月領10萬股息！他離開爆肝科技業、投資ETF「以息養股月月配」，50歲提早退休、滾出千萬財富
作者簡介_MK郭俊宏
中央大學企業管理系，從科技業轉戰金融業。擁有兩岸CFP國際金融理財規劃師、CFP認證理財培訓課程講師、財富管理執照及多張金融證照。現為多家企業員工、金融機構理專理財培訓講師、中國大陸千聊／騰訊視頻線上理財課程專案簽約講師，並創立MK陪伴式學習網路學校。
作者從風險管理、小錢變大錢、投資心理分析、生活趨勢預測，整理出一套簡易可行的CASH行動法則，不到50歲即達成月領10萬元配息的理財目標，並以「配息達人」的身分受邀至各大財經媒體分享投資經驗，著有《投資贏家的領息創富術》、《找到7%的定存》、《理財就是理未來》、《讓你更有錢的6ways》（簡/繁體中文版）。
本文摘自天下雜誌《最強配息型ETF全攻略》
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