0056、00713...她25歲存百萬、27歲買第1間房：「3檔高股息月月領息」勞退一次領300萬變1340萬

定期定額是一種投資策略，指在固定期間內，以固定金額買入股票或ETF。是一種簡單、易行的投資方式，但它也存在一定的缺點。

本篇文章夏綠蒂會跟大家分享，定期定額怎麼買賣、定期定額優缺點，以及如何使用定期定額打造每月領配息的投資組合。

定期定額是什麼？

定期定額指的是在固定時間內，以固定金額購買投資標的。

例如，每月 15 日購買 3,000元 的 ETF、每年 12 月投入 10 萬元到股市。這些都屬於定期定額的投資方式。

定期定額的英文為 dollar cost averaging，意思就是買在平均成本，不管高點或低點，只要時間到就投入固定的金額，讓資金能買在平均價位，避免買在高點昂貴的困擾。

定期定額優點有哪些？

優點1：降低平均成本

由於投資者在不同價格水準下都會定期買進，避免買在高點的窘境，因此可以有效降低整體資產成本。

優點2：省時，且符合多數人資金運用

定期定額的投資方式簡單，投資者只需事先設定好投資金額、扣款日和投資標的，即可交由券商或銀行自動執行，不用擔心錯過買賣時機，非常省時省力。

且大多數人都是每月薪水，定期定額的固定金額投資方式，正好符合多數人的資金運用狀況。

投資者可以根據自己的收入和支出狀況，設定合適的投資金額，每月定期扣款，輕鬆累積資產。

優點3：報酬合理

定期定額的投資方式，可以幫助投資者在不同價格水準下買進投資標的，因此可以有效降低整體資產成本。

從長期來看，定期定額的報酬率通常會接近市場平均報酬率，是一個合理的報酬水平。

定期定額還可以幫助投資者避免「擇時進出」的風險。

擇時進出是指投資者根據市場行情來決定買賣時機，但這往往是一件非常困難的事情。

大多數投資者都無法透過擇時進出來獲得超額報酬，甚至可能會因為頻繁買賣而增加交易成本，降低投資報酬率。

定期定額則可以讓投資者忽略短期的市場波動，專注於長期投資。

只要標的長期呈現正向成長，定期定額的投資報酬率非常有機會能優於擇時進出的投資報酬率。

定期定額缺點有哪些？

缺點1：投資標的長期下跌，會有虧損的可能

如果投資標的長期呈現下跌趨勢，那麼定期定額的投資報酬率也會受到影響。

在這種情況下，投資者可能會因為越買越便宜而越買越多，最終導致虧損擴大。

缺點2：無法賺取超額報酬

定期定額的投資報酬率通常會接近市場平均報酬率，如果你能將股票買低賣高，這種方法有機會賺取超額報酬，但是難度較高。

缺點3：需要長期持有

定期定額是一種長期投資策略，因此需要投資者抱持耐心，長期持有才能發揮效果。否則因為短期價格下跌而賣出的話，會導致虧損。

定期定額月配息 ETF

年終獎金可加碼存退休金

每年的年終獎金都是額外的一筆收益，可以拿來好好規劃一下退休金。

高股息 ETF 是不少人會選擇的投資標的，許多高股息 ETF 都是採用季配息，因為搭配的好，投資人可月月領配息，每月創造被動收入，是增加存退休金的好方法。

高股息 ETF 適合什麼人?

例如需要有固定現金流入口袋，增加安心感的人，這是人性跟領薪水一樣，一旦有金錢上的安全感，心理上也會過著比較舒坦。

0056＋00850＋00713組成月配息

那高股息 ETF 怎麼配置成每月領股利呢？

以下三檔剛好搭配成每月都能配股利的狀態。

● 0056 配息月份是：1 、4、7、10 月

● 00850 則是：2、5、8、11 月

● 00713 為：3、6、9、12 月

只要投資這三檔 ETF，即可每月領取股利。

資料來源：元大投信官網。資料整理：夏綠蒂

除了每月領配息之外，我認為成分股也是很重要的一環，因為成分股會決定ETF的未來走向，因此我們來看看這三檔的成分股介紹。

元大高股息 (0056)成分股

0056 追蹤指數為臺灣高股息指數，指數成分股的權重是以現金股利殖利率決定。

從台灣 50 和中型 100 的股票中挑選出這 150 檔，再擇出前 50 名的未來現金股利殖利率較高的股票。

0056 的成分股主要集中在電子股，成分股多達 50 檔，分散風險。

0056 前十大成分股如下：

資料日期：2024/01/31

元大臺灣ESG永續(00850)

00850是追蹤「臺灣永續指數」，採用 FTSE 的 ESG 評鑑模型，包含環境保護、社會責任、公司治理三大評選面向，共有 14 個衡量主題，會進行評分。

最後再透過市值加權方式決定指數成分股權重，其中單一個股權重上限為 30%。

這樣的成分股篩選比較偏向市值型 ETF 的邏輯，好處是有符合 ESG 的規範，越來越多投資人開始重視企業的 ESG 表現。

00850 成分股皆經過 ESG 評鑑，符合 ESG 投資的趨勢。

另外一項優點是單一個股上限不超過 30%，能避免像是 0050 台積電持股幾乎過半的隱憂。

00850 前十大成分股如下：

資料日期：2024/01/31

元大高息低波ETF(00713)

元大台灣高息低波ETF (00713)追蹤特選高股息低波動指數，成分股是從台股上市的股票中的市值前 250 大企業中篩選，再用利用高股利、營運穩定度、權益報酬率(ROE)與最小波動，最後篩選出 50 檔成分股，個股權重上限為 10%。

另外還會採取「價值投資」方法，當個股「本益比」來到偏貴位置，會透過成分股調整，買低賣高，降低下跌風險，同時也會要求個股與個股間有低連動特性，以達到 ETF 低波動度的訴求。

00713 前十大成分股如下：

資料日期：2024/01/31

0056＋00850＋00713組成優缺點

看完這三檔ETF的成分股，把他們作為一個投資組合，可得出以下優點：

1. 00850 持有台積電，但不超過 30% 的權重，投資者能跟著護國神山一起成長。

2. 00713 有低波動的特性，在空頭時具有抗跌的效果

3. 0056 是採用未來殖利率高的股票，有機會納入超高股利的成分股

4. 這三檔ETF成分股有部分雷同，不過因為占比大多都小於 3%，所以也能避免過度集中的問題。

5. 三檔ETF填息率高

6. 三檔ETF結合了市值型+高股息的特點

接著來看看有什麼缺點呢？

最大缺點就是三檔 ETF 都有超過一半的持股都是電子工業類，但這就是台灣股市的現況，以電子股為大宗，這也無法避免，不過 ETF 因成分股多，已經降低單一持股的風險。

如果投資人擔心電子產業的波動風險，可以採取以下措施來降低風險：

1. 定期定額：透過定期定額的方式投資，可以分散進場風險，降低波動風險。

2. 長期持有：電子產業是景氣循環產業，短期內可能會出現較大的波動，但長期來看，電子產業仍有成長的趨勢。

定期定額 ETF 券商

現在券商幾乎都有定期定額的功能，但不同的券商，所提供的定期定額的股票或 ETF 都不一樣。

若是要打造上述提到的 3 檔 ETF 領息投資組合，在元大證券都有提供。而且不用一檔一檔買，直接幫你打包，一次買好三檔。

ETF 投資組合每筆金額最低 5 千元，後續皆以 100 元為單位增加。

投資組合是依照元大證券公告的各成分 ETF 比例進行分配，投資人不用煩惱調整ETF的比例。

元大證券定期定額手續費

至 2024 年 12 月 31 日止，無論是買台股、ETF或ETF投資組合，台股定期定額扣款單筆手續費均為 1 元，能降低投資人的成本。

定期定額 ETF 怎麼買?

元大證券的投資先生 APP 可以申請台股定期定額。

設定好之後，系統會在你選擇的扣款日買進股票，並依據當日定期定額實際成交價格及股數比例，買入後再將股票分配到你的帳戶中，所以你申請時不需要設定價格，然後記得扣款日前一天下午 3 點前把存入到交割帳戶。

假如你是小資族，每月存 5 千元，投入到月配息的投資組合，00850 具備市值型與季配息，投資組合納入市值型產品與經濟趨勢同步成長，更容易參與台股長期以來的豐收果實，搭配 0056、00713 替自己加薪以外，將配息再投入，長期累積下來資產上漲更穩健。

下圖是假設每月定期定額投資 5,000 元，且持續投資 30 年不中斷之情況下，分別以 IRR 固定投資報酬率 5%、8% 及月複利方式為計算基礎：

● 5% 報酬率，30 年之後資產變成 418 萬；

● 8%報酬率，30 年之後資產變成 751 萬。

所以小資族提早開始投資，每月金額數千元，長期下來也能打造好幾桶金。

那如果你是退休族，存入到月配息 ETF 投資組合，可領現金股利作為生活費，讓退休後的生活較穩定。

定期定額 ETF 試算

0056＋00850＋00713與大盤報酬率相比

將 0056+00850+00713 這三檔的報酬率試算，從 2018 年計算到 2023 年 5 月，三檔 ETF 組合的累積報酬率為 92.1%，比同期大盤報酬率 88.4% 略高。

主要是因為含有 00850 這檔市值型ETF，能貼近大盤的報酬率，而 00713 換股是採用價值投資的本益比估價法買賣，賣掉高本益比股票、換入低本益比潛在報酬率高，有機會打敗大盤。

再看到殖利率的部分，因為有 0056 和 00713 這兩檔高股息，所以殖利率不意外的會贏過大盤；而遇到風險事件，像是中美貿易戰、新冠疫情、美國升息等，三檔 ETF 組合也出現了回檔，但跌幅較小，抗跌能力較強。

薪水三萬怎麼定期定額 ETF？

在 Dcard上有不少小資族詢問：薪水不是很高的情況，該如何定期定額 ETF？

首先，先把緊急預備金存好，下一步再來考慮投資。

對於薪水不高的情況，定期定額投資ETF可以參考以下建議：

1. 設定合理的投資金額

定期定額投資的金額，不需要太大，可以從每月 1000 元開始。只要能夠持之以恆，小錢也能累積成大錢。

2. 選擇ETF

ETF 比單一個股的風險來的小，0056+00850+00713 具有高股息與市值型的特色，能滿足每月領配息，以及跟上大盤報酬率。

3. 長期持有

定期定額投資是一項長期的投資策略，一開始投資本金少，能領到的股利也會較少，這時候不要放棄，隨著時間推移，本金會逐漸提高，股利也會自然慢慢增加。

定期定額常見問題

1.定期定額可以隨時取消嗎？

定期定額是可以隨時取消的。

投資人可以向券商提出停止定期定額的申請，使用 app 或者是券商的網頁即可申請。

通常需要在下次扣款日前一天完成變更，否則還是會依原定期定額契約內容扣款。

2.定期定額ETF怎麼賣？

跟一般股票交易一樣，可以在元大證券投資先生 APP 內查詢庫存及賣出股票。

3.定期定額 ETF 適合我嗎？

如果你符合以下條件，那麼定期定額可能適合你：

● 沒有時間或研究能力挑選個股：定期定額可以，一次買進多檔股票，省去挑選個股的時間和精力。

● 希望分散風險：定期定額可以降低單一股票或產業的波動影響。

● 希望長期投資：定期定額是一項長期的投資策略，需要有耐心，才能看到成果。

作者簡介_Charlotte夏綠蒂

曾在全球最大的會計師事務所任職3年，喜歡從財報找出蛛絲馬跡，挖掘有價值的股票，建立輕鬆交易的選股邏輯，並善用時間複利的力量累積更多的本金，進而優化自己的生活。歡迎到我的粉絲頁「夏綠蒂的選股筆記」按讚追蹤，一同學習討論喔

本文獲作者Charlotte夏綠蒂授權轉載，原文：定期定額怎麼買？優缺點？3 檔高股息 ETF 月月領配息