近年ETF大受歡迎，尤其高股息ETF受到退休及年輕族群喜愛。最近市場上更有不少投資者靈活運用檔ETF，打造「月月配」創造現金流，其中最受歡迎的組合是元大高股息（0056）、元大台灣高息低波（00713）元大臺灣ESG永續（00850）。
元大投信董事長劉宗聖分析，ETF的優點是不但適合「最後一哩路」（Last mile）投資的退休族，也適合「第一哩路」（First mile）投資的年輕人。
另，針對年輕人，他建議在投資上可以再積極一點，搭配元大台灣50（0050），參與台灣股市的成長，賺取資本利得，「0050能夠體現台灣未來經濟成長價值，是領先指標，尤其現在可以存零股。」
劉宗聖指出，ETF大受歡迎是受益於1945年戰後嬰兒潮，這群人為了替自己的退休做財務規劃，而選擇高股息ETF，「過去國人的錢大多放在保險，能夠拿到2%~3%預定利率，這2~3年台灣資本市場出現了韌性（抗跌），在疫情影響全球經濟的3年，台灣科技業異軍突起，出現護國神山群，這是很特別的。」
「這幾年台灣企業不但表現特別好，而且平均股息配發率高達6~7成，能夠照顧股東，並能夠持續研發、提升良率，相當難得。」
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主題型ETF 更受年輕人喜愛
一端有大量退休人士，另一端是台股大好，吸引不少年輕人紛紛進入股市這群中，不少人會先透過買ETF當成是投資的起步。據統計，在ETF投資中，20~30歲新手占了3成。劉宗聖稱這現象為「新微笑曲線」，掀起了這一波ETF浪潮。
因為有市場需求，各家投信業者相繼推出ETF商品，甚至取代了存股，成為年輕人最愛買的商品。他解析原因：「ETF是一籃子股票，且標的分散，可以降低投資風險，再來就是APP，手機隨時打開就能下單，還有各種，如穩健、積極、保守，更容易做出資產配置。」
他也觀察到，年輕人對於投資ETF很有自己的想法，不一定買高股息，也有不少人對主題型產品特別有興趣，如AI、5G、半導體等，更有不少年輕人是因為支持永續概念，而買00850。
「00850跟0050很像，所以它叫做『小0050』，但又不一樣，0050投資50家企業，00850有86家。」
他說明：「00850和 0050有高達9成以上的連動性，重點它是永續年輕人現在對於淨零、永續很有感，跟他們講市值、高股息，會覺得那是比較傳統的投資。」這也是00850受歡迎的主因。
靈活配置ETF 配息再投入
對於投資ETF有何建議？劉宗聖表示，每個人可依照自己的需求做好配置，並將資金做好幾等分配置，例如：分成三等份，買3檔月月配息ETF，或是搭配2檔股票型ETF、1檔債券型ETF，或是二檔債券型ETF、一檔股票型ETF。
每月配息除了當成日常生活開銷，也可以拿來投資。這筆資金可以用來買更積極型的商品，如0050或是基金，參與台股的資本利得。
「我們最推薦的是主動和被動的複合，被動就買配息ETF，主動可以挑元大台灣高股息優質龍頭基金。」他說明：「這是主動型基金商品，今年主動基金報酬4成以上，比大盤還要高1倍。」
「當大家都在講年化報酬幾%，主動型基金一年漲4成，若是沒有參與到不是很可惜。」但，他強調，「退休族希望本金不要受傷，再去投資，這群人的投資要降低波動，叫做『先求不傷身體，再求療效』，但年輕人不一樣，比較需要資本利得，其次才是高股息。」
最後，他提醒投資者，買配息ETF時，要特別留意不要重覆購買，或是過度集中，其次是配息型的ETF有可能抑制賺取資本利得的可能，「每天都在落袋為安，這是強迫停利。」
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