靠1檔0056當存股包租公，退休月領2.5萬！他38歲退休身價上億：投資高股息ETF抵過一間房

利用ETF打造另類形態的包租公包租婆

一開始我就很明確地指出，ETF雖然有風險分散的特點，但在分散標的以分散風險的同時，也會稀釋利潤。

因此在提供穩定被動收入的核心價值比較上，就算我們已經用了最恰當的方式，挑出最有能力提供穩定被動收入的ETF，無論是跟現金股利型還是股票股利型的優質存股標的相比，優質ETF的年殖利率仍略有不及，這一點相信你已經很清楚。

不過，倒也不必因此失望，因為台灣的ETF具有另外一項特色，是存股的股票沒有的，就是我們可以透過ETF的搭配，成為另類形態的包租公包租婆。

首先，我們從一般的房地產包租公包租婆說起。對你而言，如果為了每個月想淨收2萬5千元的房租，你需要多少資金購買房產？請注意不是收到，而是淨收2萬5千元。

也就是如果你只準備首付兩、三成，跟銀行貸款七、八成，事實上每月就算收到2萬5千元的房租，還是要還給銀行兩萬多的房貸，真正的淨收入並非2萬5千元。

因此我們要討論的是不跟銀行貸款付房，亦即全款支付買一間房子，大概需要多少資金才有機會收到每月2萬5千元的房租？

一定有人可以既專業又有經驗地回答這個問題，不過我用下表Global Property Guide於2022年提供的「全球房價租金比排行榜」來試算一下。

根據資料顯示，台北的房價租金比（PRR）為49倍，意思就是在台北，如果房租是每月1元，一年的房租便是12元，那對應的房價就會是588元（12 x 49）。

因此，如果我們想收到每月2萬5千元的房租，對應的房價就是1,470萬元（25,000 x 12 x 49）。而這個數字應該算客觀的數據，亦即我們得準備約1,500萬元買房，就可以在台北當每月收取2萬5千元房租的帥氣包租公或美麗包租婆。

如果透過剛剛說的ETF呢？不但有兩種方式可以做到，而且需要準備的資金只要不到1500萬的四成，550萬元就好。

第一招是就是剛剛提到購買一檔優質的「年配型ETF」，此處我用自己持有的0056元大高股息ETF為例。如圖3-1-23，0056元大高股息ETF最近五年的現金殖利率大約是5.56% ~ 8.13%，不過這是奇摩股市把除息前一日的收盤價當成分母算出來的數字，難免高估。穩健踏實的我以假設最壞的可能，追求最高的穩定方式，評估0056元大高股息ETF的現金殖利率至少5.5%來計算。

你只要準備550萬元的資金買進0056元大高股息ETF，不用買在最低價，也無須買在低檔價，就算買在不好的價位，最保守穩健的現金殖利率也有5.5%（如圖3-1-24）。

因此，每年可以領到現金股息302,500元（5,500,000 x 5.5%），形同每月領到25,208元的另類房租（302,500 ÷ 5.5%）。

如果以有土斯有財的概念而論，持有ETF似乎不像擁有一棟房子那麼踏實，不過對我而言，只要準備不到房屋總價四成的資金，買進的也是風險極低的ETF，就可以獲得形同每月2萬5千元的房租，真的也是不錯的選項。如果覺得一年收一次而不是每月收一次，感覺上有差的話，看一下第二招。

延伸閱讀：存股0056不但能安心退休、還能財富自由！他38歲提早退休：你不該為0050放棄0056的2個理由

第二招便是搭配三檔「季配型ETF」。所謂季配型ETF，就是現金股利並非一年配發一次，而是按季配發，一年會配發四次現金股利。而台灣目前發行的季配型ETF有三種（如圖3-1-25）：

A型：每年一月、四月、七月、十月配發現金股利。

B型：每年二月、五月、八月、十一月配發現金股利。

C型：每年三月、六月、九月、十二月配發現金股利。

作者簡介_超馬芭樂（王仲麟）

東海大學國貿系畢業。

擁有證券商高級業務人員證照、投信投顧業務員證照、中國理財規畫師國家第一級證照。

曾任職大穎集團財務部、國票金控研究部、國票金控自營部。

投信投顧公會、企管顧問公司與多家銀行約聘講師。

本文摘自方智出版社《高穩定，超獲利：超馬芭樂帶你一舉攻破定存、個股、ETF、基金》

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。