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存股0056不但能安心退休、還能財富自由!他38歲提早退休:你不該為0050放棄0056的2個理由

存股0056不但能安心退休、還能財富自由!他38歲提早退休:你不該為0050放棄0056的2個理由

超馬芭樂(王仲麟)

ETF

照片取自「超馬芭樂 - 賤芭樂」粉絲專頁

2023-06-14 08:56

編按:作者超馬芭樂(王仲麟)被媒體譽為最科學化的投資達人,38歲靠存股、基金、ETF等多種交易工具,運用長期實戰技術創造上億身價,至今退休十餘年。

年輕時曾任上市公司採購專員,因公司發生劇變成為「地雷股企業」,部門一夕之間僅剩三人,因此開始長達兩年的「練功」,負責集團下市流程。寫過紓困方案、處理過集團會計、去過立法院做財務報告、面對過黑道討債、寫過企業重整計畫……為了讓公司成功下市,在長達七百多個日子裡,潛心鑽研股票、金融運作機制,養成一看到投資標的就能知道問題、危機、獲利機會的頂尖基本功。

這段經歷讓他進入金融圈,短短數年成為年薪500萬、操作資金達32億的頂尖操盤手,更獨創出芭樂戰法,讓他在38歲退休,享受生活,擔任全職奶爸;後來因為孩子長大不再依賴爸爸,開始跑超馬、寫書、受邀上節目等。專長為基金、股票、長線投資、價值投資實戰、趨勢分析等。

 

0056元大高股息ETF,近5年每年都在除息前最高價進場存股的殖利率,分別為5.2%、6.2%、5.1%、5.0%、6.1%,而5年平均殖利率為5.5%,還算穩定,很明顯地又更高於00730富邦台灣優質高息ETF的4.6%平均年殖利率,所以我才一直持有它。

 

 

「等等,市場上很常講、甚至大推的高股息基金,尤其是00878國泰永續ESG台灣高股息ETF,跟00900富邦特選高股息ETF,兩個你都不喜歡嗎?」

 

這我得先反過來請教一個問題:「籃球場鬥牛時,你是隊長且可以挑選隊友,你會挑一個練球時五投五中的A,還是只練投一次而有進球的B?」你的答案會不會跟我一樣?當然選A,倒也不能說B一定打不好,但真要選B,是不是最好再看一看、想一想?

 

為什麼不存股00878、00900?

 

我們先來看一下00878國泰永續ESG台灣高股息ETF,與00900富邦特選高股息ETF的配息紀錄吧。

 

2021年12月22日上市的季配型00878國泰永續ESG台灣高股息ETF,迄今有兩次完整的年度配息,而根據這兩年的季配表現,一樣可以試算出它的存股核心價值非常好。

 

00878近兩年每年都在除息前最高價進場存股的殖利率,分別為很棒的5.6%與更棒的6.0%,而兩年平均殖利率高達5.8%,非常穩定,很明顯地高於0056元大高股息ETF的5.5%平均年殖利率(如圖3-1-13)。

 

那怎麼不選它?至於00900富邦特選高股息ETF,以它季配型的特色,目前尚未有過完整一次的二月、五月、八月、十一月配息,亦即兩者的成立時間都尚短,參考樣本還不夠。

 

對於存股時必定堅守原則的我來說,它們都必須有至少完整五年的配息紀錄,屆時再以同樣的原則與邏輯審慎檢視後,如果存股核心價值真的不遜於、甚至凌駕於0056元大高股息ETF,我自會將其納入存股標的。

 

「再等等,00878國泰永續ESG台灣高股息ETF,跟00900富邦特選高股息ETF的狀況我已經了解,那另外一檔全台最知名的國民基金0050元大台灣五十ETF,它的掛牌時間肯定夠久,參考樣本一定足夠,你怎麼沒選?」這個問題問得更好,我得好好解釋一番。

 

延伸閱讀:存股10年,為何我今年出清200多張玉山金?達人38歲提早退休揭:這種股票不值得存股「一張不留」

 

為什麼不存股0050?

 

首先,請看看圖3-1-14,想想你的第一個答案。

 

 

武陵銀行近5年的定存利率分別為3.3%、3.4%、3.6%、2.4%、3.3%,5年平均定存利率為3.2%,還算穩定;而五柳銀行近5年的定存利率分別為5.2%、6.2%、5.1%、5.0%、6.1%,5年平均定存利率為5.5%,更穩定。所以,為了安心退休,為了想有足夠且穩定的被動收入,我們是不是該把錢放在五柳銀行?你的答案肯定跟我一樣:當然!那我們就再看進階題。

 

武陵銀行為了吸引客戶打出廣告,只要願意把錢存進武陵銀行,或許、可能、有機會可以得到高檔電磁爐,隔壁那間五柳銀行雖然存款利率比較高,但它真的很小氣,只是或許、可能、有機會可以得到普通的羊肉爐。所以,聰明睿智的讀者朋友,你會不會真的就把錢改存至定存利率明顯較低,但或許、可能、有機會送你高檔電磁爐的武陵銀行?相信你的答案跟我也一定相同:當然不會(如圖3-1-15)!

 

 

那麼,你怎麼還會想存0050元大台灣五十ETF,而放棄存0056元大高股息ETF?我們直接來對比兩者的存股核心價值(如圖3-1-16 、3-1-17)。

 

 

你發現了吧?武陵銀行就是指0050元大台灣五十ETF,而五柳銀行則是指0056元大高股息ETF。

 

0050元大台灣五十ETF的存股核心價值為穩定的3.2%,還不錯,但0056元大高股息ETF的存股核心價值是更穩定的5.5%。為了安心退休、為了穩定而足夠的被動收入,甚至為了財富自由,我跟你當然都該選擇存股核心價值較優的0056元大高股息ETF,而非市場更吹捧的0050元大台灣五十ETF。

 

回歸存股的本質初衷,核心價值 vs 附加價值

 

只不過,許多投資人還是會對存股過程中的「附加價值」心有期許,如同對武陵銀行或許、可能、有機會提供高檔的電磁爐念茲在茲;而那個附加價值,就是所謂的操作價值。

 

也就是說,即使知道0050元大台灣五十ETF的殖利率遠不及0056元大高股息ETF,但在「進可攻退可守」這句話的影響下、在可能會有操作價差的附加價值吸引下,選擇了0050元大台灣五十ETF而割捨0056元大高股息ETF。這一點我就以以下邏輯來回覆疑問,並強化你的正確決策。

 

一、既然初衷與目的是為了存股而非賺價差,那麼是不是本來就該選擇存股核心價值較高者,而非考量價差操作是否真的會創造可能的附加價值?放棄定存利率明顯較優的五柳銀行,只為了不一定會得到的電磁爐,而把錢放在定存利率明顯較低的武陵銀行,這真的是你覺得合理的投資行為?這樣的決策到底是神操作還是卡到陰?

 

二、如果真的有賺取操作價差的能力,就不該只操作0050元大台灣五十ETF,應該也有操作其他ETF與個股賺取價差的能力吧?總不能說我會騎腳踏車,但只會騎台北的U-bike,台中、高雄、花蓮的U-bike就不會騎吧?

 

隨手舉個例,我不會刻意挑那種稀奇古怪的個股來跟0050對比,而是用你一定認識的聯電來對照。看看低進高出的做多與高空低補的放空時,兩者誰的空間大(如圖3-1-18)。

 

 

作者簡介_超馬芭樂(王仲麟)

東海大學國貿系畢業。

擁有證券商高級業務人員證照、投信投顧業務員證照、中國理財規畫師國家第一級證照。

曾任職大穎集團財務部、國票金控研究部、國票金控自營部。

投信投顧公會、企管顧問公司與多家銀行約聘講師。

 

本文摘自方智出版社《高穩定,超獲利:超馬芭樂帶你一舉攻破定存、個股、ETF、基金

 

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考,投資人應自行承擔投資風險及投資結果。

 

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