小孩教育金怎麼存？每年5萬幫大兒子買儲蓄險、小兒子存股0056...達人實測4年公布帳戶

方格子 / 鬼宿

ETF

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2023-03-23 14:35

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每當通膨聲浪高漲，總會見到許多人為了「抗通膨」被逼得去做一些投資決策。在一段時間之後，你會希望自己從沒做過那些投資決策。與其胡亂投資把錢賠掉。倒不如把 0056 當儲蓄保單買，6年為自己打造一個高股息小豬撲滿。

存錢的初衷

鬼宿在 2013 年第一次當爸爸，在小孩滿月的那一天，鬼宿用兒子的名義，買了一張6年繳台幣儲蓄保單，每年 11 月 18 日，保險公司都會到鬼宿約定的帳戶，扣款 5萬元作為當年度的保費，跟許多爸媽一樣，鬼宿的初衷非常單純；只是希望用孩子的名義將錢存下來。

2018 年鬼宿的小兒子出生，同樣是想為兒子存錢的想法。但這一次鬼宿決定使用不一樣的工具。鬼宿這一回看上了 0056 高股息 ETF。從孩子滿月開始，往後每一年的同一天，就丟 5萬元進去買 0056，鬼宿很肯定這麼做幾年之後，小兒子帳戶裡面的錢，肯定會比大兒子要來得多。

事實上，兩相比較之下的巨大差異，還是讓鬼宿感到震撼。如果你也正在尋找理財工具，執行你的長期儲蓄計劃。那麼這篇文章的內容，肯定值得與你分享，下面就來看看兩種不同的理財工具；實際執行幾年之後的差異吧！

選擇比努力重要

鬼宿一直都認為「選擇比努力重要的太多」在理財上更是如此。想要存錢的小資族，採用 0050 或 0056 這類 ETF 來積攢第一桶金，是再合適不過了。

以下是鬼宿兩個兒子帳戶的儲蓄實例，讓大家看看差不多一樣的錢，一個使用「保本的儲蓄保單」存錢，另一個帳戶則是單純只買入 0056「讓存款與經濟結合」。

先來看看鬼宿大兒子的儲蓄保單，2019 年 11 月保單滿6週年的這一天，鬼宿毫不猶豫地將保單解約了。每年存 5萬元，6年下來本金存了 30萬元。解約後本金含利息，總共只拿回了 33萬元。如果你的錢不能承擔任何一丁點波動，那麼6年期儲蓄保單還是「積少成多」的好選擇。

來看看鬼宿小兒子從 2018 年 5 月 9 日起，每年投入 5萬台幣，執行到目前的結果。

第一年鬼宿以 25.4 元買進兩張 0056；不含交易費用鬼宿支出了 50,800 元，同年 11 月 27 日 0056 每股配發 1.45 元現金股利，鬼宿持有 2,000 股拿到了2,900 元。

第二年鬼宿的 5萬本金加前一年的現金股利 2,900 元，鬼宿自己又加了一點錢，剛好足夠再買入兩張 0056，用收盤價每股 26.74 元投入 53,480 元，這時的持股已來到 4,000 股。同年 11 月 26 日 0056 配發每股 1.8 元現金股利，這一年收獲現金股利 7,200 元。

第三年因為遭遇疫情爆發，鬼宿原以為可以用很低的價格買到 0056，沒想到 5 月 11 日買股日子到來的時候，0056 又漲回 27.66 元一股。這一年鬼宿的 5萬本金加計前一年收穫的 7,200 元現金股利，才讓鬼宿得已買入二張又 68 股的 0056。同年 12 月 1 日 0056 每股配發 1.6 元現金股利，這一年末持股數已達 6,068 股，收獲 9,708 元現金股利。

2021年 5 月 10 日是計畫執行的第四個年度，也是 0056 買入價最貴的一年，鬼宿以 35.88 元買入 1,664 股，代價是前一年的現金股利 9,708元與2021年預定投入的 5萬元本金。令人欣慰的是2021年 11 月 25 日入帳的現金股利首度突破了萬元大關，一共收穫 13,917 元現金股利。

一年13,917元的現金股利，等同於174 萬存放在銀行定存一整年能產生的利息，所以，真的不要再將你的儲蓄放在銀行了。

先來看看到目前為止的投資成果如何？2021年新購入的 1,664 股加計原先持有的 6,068 股，持股總數為 7,732 股。以 11 月 29 日收盤價 32.22 元計算，總持股現值是台幣249,125 元。另外還有今年收穫的 13,917 元現金股利，合計是 263,042 元，以上就是將 0056 當做儲蓄保單來買，四年下來的投資成果。

這4年累計投入本金約為 20 萬元，累積獲得 6 萬 3 千元的報酬；換算為百分比是 31.5%。將總報酬除以執行計畫的時間，得出 7.87%的年化報酬率。鬼宿真心認為，這樣的報酬率不僅可以「抗通膨」也達到原先想為孩子存錢的初衷。