雖然有時我會發表跟施昇輝老師不同意見的文章，但我個人滿喜歡施老師的理財心態，他常說「投資理財不用懂太多，只要懂能賺錢的1、2招就夠了」，關於這點我也有些心得想要分享。
武俠小說裡充滿著各種門派招式，每個人都覺得自己練的武功是最厲害的，想要成為武林至尊，最後還有太極張三豐的無招勝有招，把所有過去學的招式都忘記就學成了。投資方面也有很多招，光技術分析就有好幾套，價值投資也有很多參考數據要看，但都沒有一個方式可以百分之百獲利，甚至最後有兩者融合的人，用價值投資的方式找投資標的，用技術分析的方式來找進出場時間點。
老實說，要學會並熟悉這些方法，要花相當多的時間學習各門派，然後需要更多的時間在研究各股與觀察股價走勢。我認為某些方法會適用於某些個股，某些公司的發展階段適合用技術分析，有些適合價值分析，過一段時間後又變成適合其他的方式，但難的是你根本不知道那些個股適合哪個方式。就算你學會了某些理論，也未必找的到適合這樣操作的個股，又或許你用這套方式賺了幾個波段之後，股性一轉變，方式就失效了，前面賺了幾年的資金可能一次錯誤就輸回去了。
我認為投資理財這件事最重要的是先學會心法，理解原理與因果關係後，你會了解有些投資學派是有矛盾或是沒有意義的，有些技巧是事後諸葛，真的想要運用在預測未來股價漲跌其實是亂猜的，與其學那麼多看起來很厲害的理論招式，不如好好熟悉一兩套心法。
投資有一個很重要的原則觀念是：投資的基本標準是為了讓自己的錢不要因通貨膨脹貶值，如果可以賺多一點錢更好，但不是為了要找到最會賺錢的方法。
我常在論壇上看到有些人分享投資操作心得與績效，接著就會有人回覆另一個方式，並表明這樣的績效更好，接著可能有更多人加入分享更多績效更好的方式。這些人有一個想法，認為同樣一筆錢去做投資，如果用了績效相對比較不好的方式(譬如一年獲利10%)，比另一個人的方式(獲利20%)少了10%，就覺得他虧了10%，因為他少賺到他本應該可以賺到的獲利。不要忘了，投資績效與風險是成正比的，用某種方式獲得了更好的績效，同時他也是冒著比其他方式更高的虧損風險，有可能今年獲利20%，但同樣方式隔一年就變虧損30%了。
雨果聽過許多投資個股與選擇權10幾20年的朋友，到頭來從股市獲利的並不多，好的大概打平，慘的虧損幾百萬，如果他從一開始投資就選ETF跟著大盤的報酬，這20年下來的獲利應該都翻兩三倍了。即使是買ETF也會有不同的聲音，投資大盤（0050）還是高股息（0056）比較好呢？首先要先問，以至少10年期來看，這個投資方式的年化報酬率能否超過通貨膨脹率？成功達到的機率有多高？超過通貨膨脹率至少能保證你存下來的錢不會價值越來越低。
那每年5%殖利率的方式比較好，還是7%-10%的股價增長年化報酬率比較好呢？這要看你目前的生活型態需求與個性，還有你甚麼時候需要用這筆錢，只要報酬大於通貨膨脹，並且有辦法貫徹執行，你也可以安心睡得著，不會讓你每天都要緊張的觀察股價變化，或許這就是一個適合你的方式。
當然，熟悉了之後，沒人說你不能研究追求比現在更好的方法。
作者簡介＿雨果
「雨果的投資理財生活觀」粉絲團版主。畢業於澳洲昆士蘭理工大學資訊科技學士與MBA碩士，曾任電腦補習班老師，現為外商公司總經理。著作：《聰明的ETF投資法》
本文獲雨果的投資理財生活觀授權轉載，原文於此
※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。
