昨天看到有一個說法：「月薪5萬不應該使用指數化投資，這樣是無法財務自由的！」這論點很有趣，我們可以從現實與觀念兩方面來討論一下。
其實根據我之前的推算，如果一個家庭每個月存下3萬來投入在一個年化報酬率約7%的投資組合上。大約20年後有機會累積到1500萬，30年後有機會累積到3600萬。如果以現在台灣人的退休年齡65歲來回推，也就是差不多從35歲左右要開始進行準備。
一個雙薪家庭月存3萬很難嗎？如果以台灣的月薪資中位數5萬來看，夫妻兩人加起來一個月有10萬收入。30％的儲蓄率我覺得是可以做到的。這樣的資產不算財務自由嗎？我覺得是見人見智，如果你覺得要靠這筆資金去買台北市蛋黃區的房子那當然不可能。但至少不用老了還要上街頭去抗議退休金被刪減。再來還有一點，財務自由真的得要賺到多少錢才算嗎？
同樣以剛剛的條件來看，每月投入3萬到年化7％的投資組合，差不多在10年左右，這筆投資的年化報酬約等於你所主動投入的金額。也就是說，從這時候開始，你就開啟了「影分身之術」來幫忙賺錢。這時候你可不可以開始對人生有更多的掌控權？我覺得至少講話可以不用畏頭畏尾了。
然後到20年後，這時候每年產生的年化報酬大約來到百萬左右。如果你每年的開銷可以控制在百萬之下，其實就能稱為「財務自由」了。你可以選擇繼續工作（因為你還不到60歲），也可以選擇從事你想做的工作。這樣生活起來不是更有樂趣嗎？
那麼為什麼坊間會說小資族使用指數化投資不會財務自由呢？我覺得可能少說了兩個字：「快速」的財務自由。
很多人選擇財務槓桿操作投資房產，高報酬的衍生性金融商品，頻繁交易的價差投資策略。其實最主要的想法是「我要快速地脫離現在的工作環境！」因為現在的工作根本不是他真心想做的，或許是當年爸媽的期待跟要求，所以才會成為醫師、工程師。但內心說不定是想成為一個畫家、作家。像我當初就很想念歷史，但很可惜礙於現實只能去當個工程師。所以我現在很愛透過閱讀來學習我最愛的歷史。
但如果回歸問題的核心，所謂的追求財務自由只是為了滿足外人對於成就的看法，並非是缺乏財富。當個醫生、工程師就該身家幾千萬上億的，如果想要提早脫離職場，就非得要先有這麼多錢才可以！所以如果我可以賺到這麼多錢，我就可以去做我想做的事了！但你真的得要賺到那麼多錢才能做你想做的事嗎？還是你只是太過在意旁人的眼光？你其實現在就可以開始做你想做的事，因為你本來就已經足夠！
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