命運逆轉勝！拒當上班窮忙族—　ETF跟著大盤簡單賺

張華彬

今周刊

2011-06-24 15:44

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根據行政院主計處統計，台灣上班族平均月薪為3萬6千元，若以一週五天，早上八點上班，晚上八點下班計算，時薪才不過150元，一棟台北800萬元的房屋，他們要不吃不喝200年以上才買得起。換言之，上班族又忙又窮，沒有生活品質可言，連買房、圖個安身立命的能力也沒有。

但上班族的命運，永遠無法扭轉嗎？當然可以！靠ETF（指數股票型基金），穩穩投資，一樣可以讓你從此不必再當個「窮忙族」，翻身當個有錢人！

投資ETF，不必懂股票！

上班族有兩大特色：第一，很忙，沒時間看盤；第二，不懂股票，就算懂，也沒時間研究。根據這兩種情況，ETF是上班族最佳的投資工具，因為ETF買得是一籃子股票，股價波動近似大盤或類股指數，等於幫投資人分散風險。

因此，上班族再也不用花大把時間選股、挑股，不用擔心碰到地雷股，也不必集中押寶單一個股，徒使投資風險提高，上班族只要掌握住台股趨勢脈動，捉緊一個大方向就好。

一般來說，景氣衰退期大約需1年半至2年半，景氣復甦至繁榮則約2年至3年，因此大約4至5年就有一次景氣循環。上班族最容易也最應該把握的投機時機，就是趁景氣衰退時，在大盤的歷史低檔區域分批進場布局。

不過，跟著大方向走就能賺錢？不見得，以台股加權指數為例，從1995年到2010年間，台股每隔3到5年就會出現一次大幅度波動，指數波動區間可以從10000點到4000點以下，倘若ETF投資在高點，沒有搭配投資策略，想要賺錢回本，恐怕要花上很多時間。

所以，投資ETF一定要有方法。首先，勿衝動進場，應該趁股市大波動時，低點勇敢加碼，高點毅然出場。以台股波動來說，台灣50股價低於50元，就是進場的時點，50到60元則可少量斟酌買進，而60元以上，台股加權指數已在高點，可趁勢出脫。

如果對自己的投資心性沒把握的話，則該用「定期定額，長期投資」的策略，把ETF當作定存一樣，一點一滴地投資。以目前台灣50為例，一張台灣50約要5萬8000元，上班族可以設定目標，每4到5個月視情況買一張，領年終時再多買一張，一年下來可以買到3到4張，等於一年幫自己存出約20萬元，5年下來，一樣幫自己存出近百萬元的資產。

不少投資人嫌ETF股價波動小，賺得不夠快，也不夠刺激，但投資ETF就是要抓緊「穩穩賺、慢慢賺」的秘訣，以時間換取空間，長年累月下來，投資成果絕不見得會比每天殺進殺出的散戶們差。

ETF讓你坐領股利又省錢！

而且，ETF現金殖利率遠比定存高。台灣50是根據成分股配發股利，來發放股利，而台灣主要權值股不少都是高股利企業，因此台灣50每年都能配發約2到3元的現金，現金殖利率約在5%左右，不論是股利滾入再投資，或當每年領的紅利做其他用途，都很適合。

另外，上班族賺得錢不多，每分每毫，用在哪裡，都需要計較。投資ETF有一大優點，就是交易成本極低，僅需賣出時繳千分之一的交易稅，不但比股票千分之三的證交稅還便宜，如果拿來跟共同基金比較，ETF更沒有手續費、管理費等各項內扣費用的問題，根據統計，長期投資10年下來，投資ETF可以節省22%的交易成本，非常誘人。

其次，常在股市打滾的投資人都明白，股票（尤其是小型股）常有掛單，但賣不出去的情況，這對可能有急用，想把股票轉換成現金的上班族，十分不利。不過投資ETF卻不容易有這個問題，因為ETF交易量大，所以幾乎不用擔心流動性問題，就算買個幾十張，也不會遇到想賣卻賣不掉的窘況，資金調度相當方便。

此外，ETF交易方式跟股票一模一樣，一樣也可以信用交易（融資融券），買賣簡單容易。若本身已經操作過不同投資產品，ETF還可以搭配ETF權證、ETF期貨和ETF選擇權等各衍生性金融商品結合，操作起來方式靈活。

雖然聽到ETF，投資人都只會聯想到台灣50，但其實現在台股的ETF產品頗為多元，不只是常見的台灣50或是中型100而已，無論你看好金融、傳產或是科技類股，都有各家基金發行相關的ETF商品，任君挑選。

想想看，大多數上班族為工作奔波忙碌，但只有領一份死薪水，扣掉房租和生活費，一個月頂多也只能存下1到2萬元，這樣的話，可能工作20幾年，也存不到1000萬元，不願意投資，上班族晚年的下場大多如此。

因此上班族可以不懂股票，也不見得要買基金，但一定要懂得善用ETF這項工具，為自己開啟第二收入來源（包括股價漲幅，和每年股利），創造《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯‧清崎所說的「被動收入」，這樣一來，才能擺脫窮忙的宿命。所以想翻身？就從ETF開始吧！