編按:巴希爾是一位50歲的高中數學老師,擔任教職20年後,年薪有65000美元(約合新台幣211萬元),為了給伴侶和7歲兒子更穩定的生活,他結束年輕時不看錢包就買單,揮霍到帳戶透支的習慣,決定要改善財務狀況,他聽到有餐飲業者靠餐車生意致富,也動念想投資。
餐車主提一個投資方案,投入12萬5000美元(約合新台幣407萬元)可拿到25%的股權。但巴希爾的存款只有3萬5000美元(約合新台幣114萬元),籌不出這筆錢的他,便改成合資創業,找另外4個人共同分擔,一個人投資2萬5000美元(約合新台幣81萬元)、擁有5%股權。
2年後,巴希爾最終分得17萬5000美元(約合新台幣570萬元)的利潤。他將原本投入的2萬5000美元(約合新台幣81萬元)存回儲蓄帳戶,向另一半求婚,支付房子頭期款。本書作者特洛伊.米林斯、拉沙德.比拉爾擁有商業和投資背景,深知理財的重要,他們透過這個故事指出,賺錢模式、勇於嘗試都是投資成功的關鍵。
50歲高中數學老師 如何踏出投資的第一步
巴希爾是一位50歲的高中數學老師,住在德州的休士頓。他從小就立志當老師,同時也明白這份工作不會帶給他太豐厚的薪水。
擔任教職20年後,他的年薪累積有65000美元(約合新台幣211萬元),許多大學同學的年收入早就遠遠超越,而雖然巴希爾以培育優秀的下一代自豪,他還是希望自己的荷包能豐滿一點。
年輕時不看帳單揮霍透支 中年覺醒理財
隨著年齡增長,巴希爾慢慢懂得理財。大學畢業到30多歲這段期間,他經常毫無節制地花錢,週末與朋友相聚,或不看自己錢包就買單約會之夜的習慣,讓他的帳戶總是透支。
隨著開始渴望更穩定的生活,巴希爾決定要改善自己的財務狀況,開始整理信用紀錄、訂定可執行的預算,成功為自己的伴侶和7歲的兒子打造了更安穩的生活。
投資契機:一台小餐車年營收6518萬
多年前,巴希爾的一位大學同學和他介紹了一個投資機會。當地有一位餐飲業者憑著一個餐車生意致富,有人認為這是疫情期間罕見的成功案例,但這家餐車維持了3年的穩定生意,年營收高達200萬美元(約合新台幣6518萬元)。
許多人建議他利用餐車的成功轉為實體餐廳,但這位餐車主想做的是找另一個人經營另一台餐車,他提出了一個投資方案,投入12萬5000美元(約合新台幣407萬元)可拿到25%的股權。
在此之前,巴希爾沒有考慮過投資生意。畢竟教師薪水微薄,怎麼可能還拿得出錢投資呢。
不過,隨著財務狀況的改善,他發現自己有穩定投資的條件,這筆12萬5000美元(約合新台幣407萬元)的投資金,他可以找另外4個人共同分擔。一個人投資2萬5000美元(約合新台幣81萬元),一個人擁有5%的股權。
如果他的預測正確,第一年至少能回本7萬5000美元(約合新台幣244萬元)。在律師和財務顧問的幫助下,巴希爾決定與幾位好友共同參與這項投資。
▲巴希爾終結揮霍透支習慣,慢慢懂得理財,並開啟投資之路。(圖片來源:shutterstock)
如何判斷是否該投資:要有清楚的賺錢模式
或許你不像巴希爾一樣有律師和理財顧問的幫助,但當你面臨一個投資機會,別太快拒絕,只要去辨別這是否是一項可以回本的投資。
判斷這是不是一個好投資,其中一個特點就是有清楚的賺錢模式。以巴希爾的例子,這份餐車生意的投資計畫書詳列了每項產品的價格、生產成本,也有巔峰時段的餐車營運時間表。
其中拆解了每項產品的潛在利潤,標註出哪些是特別受歡迎的產品。就和巴希爾一樣,你得了解這項投資最終將如何獲利,你所投入的資金會如何回本。
不過,2萬5000美元(約合新台幣81萬元)的資金對巴希爾仍是巨大的挑戰。他的存款只有3萬5000美元(約合新台幣114萬元),也不願意動用他的401K帳戶(美國退休金帳戶)。
巴希爾的另一半為此感到不安,若投資生意沒有成功,將對他們的家庭帶來不小的影響。實際把錢投進去之後,巴希爾還是要不斷告訴自己,自己的決定是正確的。
他的律師也告訴他,這筆交易合理也有潛力,投資計畫中的12萬5000美元(約合新台幣407萬元)收益與其他餐廳經營者的商業計畫亦無太大出入。
餐車事業2年後大豐收 大賺570萬
2年後,巴希爾和他的朋友賺回了比投資金額更高的報酬。由於經營業績相當好,巴希爾最終分得17萬5000美元(約合新台幣570萬元)的利潤。
他將原本投入的2萬5000美元(約合新台幣81萬元)存回儲蓄帳戶,向另一半求婚,支付了房子的頭期款。
此外,巴希爾也與財務顧問合作,共同制訂多樣化的投資組合。餐車事業的穩定與成功,讓巴希爾有勇氣嘗試新的投資,也有能力承擔更大的風險。
作者簡介
特洛伊.米林斯Troy Millings
特洛伊.米林斯擁有商業背景,在進入財經領域之前,他也曾在其他行業工作,並積累了豐富的實務經驗。他在成長過程中對金錢管理和投資產生了濃厚的興趣,這也促使他開始深入研究理財、企業運營、房地產投資等領域。除了作為頻道主持人,特洛伊.米林斯還是一位成功的創業者和投資者。他深知創業和財務自由的重要性,並積極參與一些企業的運營和投資項目。他的經驗和知識使他成為許多觀眾和聽眾的榜樣,並且社群中具有強大的影響力。
拉沙德.比拉爾Rashad Bilal
拉沙德.比拉爾出生並成長於美國,擁有財務學相關學位,並曾在大型金融機構和投資公司工作,積累了豐富的財務、會計和投資經驗。他在頻道翁提供了大量的金融知識,幫助許多聽眾在財務規劃、投資策略和創業管理方面取得成功。他致力於推廣金融教育,並且常常提到財務獨立和富有的概念,鼓勵年輕人學習如何控制自己財務的未來。
本文摘自好優文化《EYL財富自由密碼:擺脫朝九晚五死薪水的平民致富藍圖》
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