編按：實現財務自由似乎是一趟不可能的旅程……該走哪條路？該從哪裡開始？途中遇到挫折該如何面對？
這本書以 30 個來自不同背景和職業的真實故事，揭示這些「像我們一樣」的普通人如何穿越起伏與挫折，最終成功掌握財務自由的祕訣。
從基層郵差幹起 他如何花50多年實現財務自由、環遊世界44國
在2010年退休之前，李察．昆恩是一名薪酬和福利主管。他定期為HumbleDollar 撰稿，也為自己的網站QuinnsCommentary. net 撰寫部落格文章。
李察和妻子康妮有四個孩子和十三個孫兒女，他們已經結婚 50 多年了，自退休以來，他們已經去過 44 個國家，並兩度開車橫越美國。
李察很自豪曾親吻巧言石（Blarney Stone）、飲用青春之泉（Fountain of Youth），並在西牆（Western Wall）上祈禱。
這是一段旅程，關於可能發生的事，以及你可以實現的事；這是關於從底層開始，並在50多年內實現財務自由的故事。
爸爸賣車一輩子的血汗教訓：每天工作12小時、賓士業務員卻買不起賓士車
我的財務觀點深受父母的影響，尤其是父親，但不是你想像的那樣。
父親是一名汽車銷售員，多年來，他每周工作7天，從早上8點到晚上8點。他在67 歲時被解雇，從那之後，我的父母只靠社會保障過日子，但我從未聽過父親抱怨，我也從沒聽過他說羨慕別人的話。
父親工作的最後幾年，賣的是賓士汽車，他自己絕對負擔不起賓士，但他可以使用展示車輛。
我17歲時在一次遊行中駕駛一輛300SL，自此之後，擁有一輛賓士就成了我畢生的夢想。
直到2004年，我開了一個銀行帳戶，專門用於存錢買那輛車，我花了10年時間，終於在2014年用現金買了一輛賓士E350。3 天後，我和妻子開始了橫越美國的旅行，那年我71歲。
眼睜睜看父母一生為錢煩惱...高中畢業立誓成為百萬富翁
我看到父母一生都為了財務掙扎，我想不惜一切代價避免這種情況。
我在1961 年的高中畢業紀念冊中寫著「有一天我會成為百萬富翁」，將這60年來的通貨膨脹也算進去的話，雖然我沒有成功，但我過得很不錯。
我出生於1943年，而且我的觀念與許多更年輕的美國人完全不同。
我記得我們要時不時地爬到教室的課桌下，為核子攻擊做準備；我仍記得女人的工作就是相夫教子，以及「歧視是常態」的年代；我記得女性的強制退休年齡比男性還要年輕。
我知道自己有多幸運。我目前的財務狀況是在其他人的大力協助下實現的，這要歸功於我的人生中基本上沒有重大、無法控制的不幸，我很感激這一切。
儘管如此，我還是要說自己的毅力和對財務審慎的態度很重要—而且妻子在這方面給了我很大的幫助。
18歲從郵差做起！虧本賣掉股票買訂婚戒指 我的第一堂投資課
當我1961年高中畢業時，我想到的是兩件事：首先，找到一份工作—任何工作都好；第二，我何時會被徵召入伍。
我在18歲開始了工作生涯，成為一名郵務員，在一間有1萬5,000名員工的公司中是收入最低的人，時薪1.49美元。
4個月後，我試著透過從薪資提撥登記購買美國儲蓄債券，結果經理卻說：「別麻煩了，你不會在這裡待那麼久的。」我才剛開始工作沒多久，就要被解雇了。
幸運的是，工會介入並說服公司讓我在員工福利部門擔任文職工作，條件是我去夜校學打字。
這項新獲得的技能還有一個附帶的好處：當我在1968年進入陸軍時，我很快就從貨車司機變成了文職士官。這表示我可以在辦公室裡工作。
我最初涉足的投資是買雞蛋水餃股，投資了好幾年，但結果並不怎麼樣。
我在服役時，和現在的妻子訂婚了，某個周末我休假回家買一枚戒指給她，為了支付戒指的錢，我虧本賣掉一檔股票，但是到了支付戒指費用的時候，珠寶商說我可以等到秋天再買，也就是我下次休假回家時。
結果我賠本賣掉的那檔股票表現如何？如果我當時抱著沒賣，後來的獲利就能買得起那枚戒指了。
社會底層翻身！高中畢業17年後才獲得大學學位
與此同時，我花了好幾年的時間才得到關於大學的資訊，部分原因是，這是我成長過程中從未提及的話題。
我的父母只有高中畢業，我的祖父只念到8年級，而我的曾祖父則是文盲；當我的兩個高中同學去念普林斯頓、哈佛大學時，我則是去找工作。
不過我知道，如果我想出人頭地就需要一個學位，但我從來都不是一個有上進心的學生。
終於，在高中畢業17年後，在夜間和周末上課9年後，我得到了學位。
那些年，我幾乎沒有空陪伴我的四個孩子，但至少我沒有背負就學貸款，因為退伍軍人的福利—我在軍隊服役的好處—支付了大部分的費用。
幾年後，我參加一個部門員工會議。其中一位參與者（她有博士學位）建議會議室裡的人輪流說出自己在哪裡獲得學位。
我馬上感到丟臉，我知道其他人念的那些學校：史丹佛大學、卡內基梅隆大學、普林斯頓大學、瓦薩大學，全都是知名的頂尖學府，當輪到我時，我說出一所社區學院和一所平庸的州立大學。
但是在那時，因為時間和經驗的累積，使我成為會議室裡收入最高的人。
我的退休金，這樣存！就算手頭最緊的時候，也不能中斷自提
到了1982年，我已經成為公司員工福利部門的經理；那一年，我們推出了退休基金401(k) 計畫，也是我開始認真對待投資的一年。
我總是至少提撥足夠的資金，以獲得公司提撥同等金額的資格，我和妻子會調整支出，以確保我們的提撥額足夠。就算是為四個孩子支付大學用的那些年，我們也持續這麼做。
但是我最好的投資是，為公司服務 50年所賺取的退休金，這筆退休金加上我的401(k) 退休金儲蓄和其他投資，表示我和妻子現在的財務是安全的。
沒錯，我的退休金和社會保障加起來，除了支付了我們退休後的基本開銷，還夠更多其他的花費。
我如何打造退休金？定期定額50年：時間是最好的朋友
如果你在一間公司工作了50年，你就會變得非常忠誠—也許太忠誠了。
在服役結束後，我回到了雇主那裡，我以每周5美元的價格參加公司的認股方案。
我的整個職業生涯期間仍繼續提撥退休金，超過50 年的定期投資和股利再投資，的確產生了應該有的效果。
除此之外，我從2000年開始收到股票選擇權作為我薪酬的一部分，對大多數標準來說，選擇權的規模很小，但我很高興。
與大多數接受者不同的是，當選擇權生效時，我將大部分轉換為公司股票。
我老雇主的股份現在占我應稅投資帳戶的34%，我累積的股份產生了可觀的股利，但我並不認為把大筆資金押在一檔股票上是謹慎的投資方式。
1份薪水養1家6口，還能買3間房！我的簡單理財術，50年來從未失手
是的，我很幸運。但我和妻子也從未惹事生非，我們只靠一份收入生活，從不背負卡債，無論生活開支多高，我們每個月都會存錢。
我們的第一間房子建於1918年，我們買下時—抵押貸款成本為9.5%—我們為自己是否有能力負擔而感到非常苦惱。
我計算了總額，包括貸款、財產稅，我們盡力嘗試，雖然看起來可能辦不到，但我們還是買下了。
我們在第一間房子裡住了5 年。我們的第二間房子就在幾條街外，那間房子建於1929年，沒有現在房子會有的設施。
它有三間臥室，其中一間有一個大型步入式更衣間那麼大、兩間浴室（一間是壁櫥改建的）和一個小廚房。我們在那裡住了43年。
省錢一輩子 退休後終於買下夢想中的賓士車
一直到我退休後買了一輛賓士之前，我們都只擁有簡單的汽車，沒有任何用電的設備，也沒有空調。
我們一直開著這輛車，直到引擎燒壞，而且這種事發生過三次。
有一次，我們有輛較舊的雪佛蘭（Chevy）還被偷了，警察打電話說他們發現棄車的地點，我又去把它「偷」了回來，清理了後座上的食物和其他垃圾，把它修好後，又開了5年直到引擎燒壞。
從1988年開始，我們的三個孩子陸續在10年內逐一上大學。
說實話，我不知道我們是如何支付所有的費用，但我記得我從 401(k) 退休金計畫貸款、使用房屋淨值貸款，以及拿我們的房子去抵押二胎房貸，我還開始了人們現在所說的「副業」。
我發表了一篇關於員工福利的時事通訊報，並舉辦會議，在這個過程中，我經常讓全家人總動員，包括付錢請孩子們把通訊報放進信封裡。
讓孩子上大學的經濟壓力本來可以小一點，但我們決心支付所有的教育費—而且在最年長的孩子上大學之前，我做出了一個重大的、由情感驅動的財務決定。
買下「賠錢」度假屋、修繕維護花近千萬元：35年過去，我卻一點也不後悔
多年來，我父親的收入完全是佣金，而且沒有帶薪休假；但是在1953 年，當我10歲時，我們去了鱈魚角（Cape Cod）旅行一周，這是我能記得的唯一一次家庭度假。
一個朋友給父親一個很棒的住宿地點建議，父親非常興奮地預訂了一周的假期，並提前付款。
結果那間汽車旅館比軍營還要糟糕。我母親拒絕留在那裡，為了拿回已付的錢，我們都同意讓我假裝突然氣喘發作，所以必須立即離開。
這招成功了，父母拿回了那筆錢，然後我們就在鱈魚角住了好幾間不同的旅館，最後到了麻薩諸塞州的查塔姆鎮。即使當年我只有10歲，我還是深深著迷。
時間快轉23年。我在1976年充滿熱情地對家人說：「我們去鱈魚角吧。」令我驚喜的是，我記憶中1953年大部分地方都還在那裡。
從那個夏天開始，我們都在鱈魚角的汽車旅館或租的房子裡度過假期。雖然很不切實際，但在每次旅行時，我都會說出我的希望，就是在查塔姆買一間度假用房子，我甚至還訂閱當地的報紙。
每周我都會渴望地查看待售的房屋資訊，幾年後，我的家人已經不想再聽我說白日夢了，但我仍持續在尋找。
1987年2月，我找到了一間老房子，財務上似乎負擔得起。家人警告我，如果我這次再不買，他們就再也不會陪我去看房子了。
然而，我們不小心找錯了房仲業者，他們向我們展示了一棟新房子，價格是15萬9,000美元（約合台幣520萬），就在我們的價格範圍內，新房子裡面有三間臥室和兩間浴室—正好適合我們。
在與銀行談判了一番後，我們付了 10%的首付金額，並以30年期9.75%的貸款利率買下那間房子。
我和家人都很高興，部分原因是他們不必在每次收到鱈魚角的報紙時，都得再聽我說一次夢想。
最初的那幾年，我們必須在夏季的大部分時間出租那間房子，才能負擔得起房貸。
過去35 年來，我們花費了超過30萬美元（約合台幣982萬）用於查塔姆房子的擴建、改建、維護，除此之外，還有財產稅、水電費和保險。
現在這間房子的價值是當年支付的2倍多，包括裝修的支出，但是沒關係，我從來不把那間房子視為投資。
它實現了一個夢想，以及買下多年的家庭回憶，我唯一的遺憾是，我父親沒能看到那棟房子—這麼說起來，他也沒有看到我的賓士汽車。
3個理財教訓
◆ 如果你想要財務成功，那就從「設定目標」開始。如果你不知道財務生活的目標是什麼，最後很可能會一事無成。
◆ 跳槽可能會為你帶來加薪和更高的頭銜；但是，找到一間你喜歡工作的公司，並投入多年，可能是一條通往財務自由更可靠的道路。
◆ 我們無法控制別人怎麼做，也無法阻止不幸的降臨，但我們可以控制自己的行為。對財務持謹慎態度的人，即使人生發生的事件並非總是如其所願，最後也很可能會成功。
作者簡介_喬納森‧克雷蒙（Jonathan Clements）
喬納森‧克雷蒙出生於英國，畢業於劍橋大學，目前居住在費城。是HumbleDollar.com 的創辦人，同時是美國最大財務顧問公司之一「創意規畫」（Creative Planning）的顧問及投資委員會成員。
早期曾經在《華爾街日報》任職近 20 年，擔任報社的個人理財專欄作家；也曾在花旗銀行集團工作六年，擔任集團內個人財務管理教育部門主任。
曾經出版了多本有關個人財務規畫的書籍，其中包括暢銷書《金錢超思考》、《慢慢致富》、《當代財經大師的理財通識課》。
目前與妻子 Elaine 一同居住在費城，距離女兒、女婿及兩位外孫住家僅幾個街區之遙。
本文摘自今周刊出版《我的金錢之旅：30個財務自由真實故事，你也做得到》
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