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2025年終獎金放大術,先理債再理財!股票配置多少、ETF選哪個好:小資族千元就能入門投資

2025年終獎金放大術,先理債再理財!股票配置多少、ETF選哪個好:小資族千元就能入門投資
▲北富銀建議理財需先理債。(圖/北富銀提供)

呂晴 整理

理財

台北富邦銀行提供

2025-01-14 10:05

不少人都期待今年的年終能夠很大包,領到後千萬別急著花掉,而是記得「先理債再理財」,還完利率較高的貸款和債務後,剩下資金可預留三分之一因應年節紅包及家庭消費還有剩的資金,再來進行財務規劃,才是最好的配置方法。

要如何運用年終獎金,才能發揮最大效益?銀行針對上班族群及退休族群給出不同的建議,基金、股票、ETF都是不錯的標的。

小資族:年終獎金均為12份,每月小額布局

 

北富銀表示,資金相對有限的小資族,可透過穩定的投資習慣,逐步實現財富增長,建議將年終獎金均為12份,依投資風險偏好挑選適合的基金、股票或ETF作為長期投資標的,每月投入小額資金,不僅能有效分散風險,還可藉由複利效果逐步累積財富。

 

目前北富銀的「奈米投」和新推出的「美股定期定額」服務,每月最低僅需投入1000元台幣即可展開投資計畫,適合小資族作為理財入門磚。

 

收入穩健上班族:50%投入成長型資產

 

而收入已經相對穩定的上班族,建議將50%資金投入穩健型資產作為核心部位,長期持有以維持穩定收益,另外50%則是投入成長型資產,可視市場狀況靈活調整以掌握增值機會。

 

若是家庭開銷比較大的民眾,則是可以透過投資型保單,來進行理財規劃,兼顧家庭保障與資產增值。

 

退休族可善用有固定現金流入帳商品

 

至於退休族因為對風險的承受度較低,需注重資金安全性和流動性,以低波動作為投資首要考量,建議將資金優先配置在低風險商品上,像是有固定現金流的海外債券或配息型基金、儲蓄型保險、台幣與外幣定存,確保穩定收益與應急資金需求。

 

理財、理債之外,先預留生活費

 

除了將資金投入理債、理財外,北富銀也建議平時應保留緊急備用金,像是小資族建議保留至少3個月生活費,而上班族開銷繁多,建議保留6個月生活費,較能應對突發狀況。

 

退休族因為已無工作收入挹注,同時隨著年紀增長,發生疾病和意外時的支出也更大,建議保留12個月生活費,不僅可以救急,也能保護既有的退休計畫不受影響。

 

要抱股過年?過去30年春節封關後首日上漲機率76.7%

 

近期台股、美股相繼創高後維持高檔震盪,其中,台股過去30年春節封關後首個交易日,大盤上漲機率為76.7%,且平均報酬率0.8%。

 

就統計機率來判斷,若是持有追蹤大盤指數的基金、或投資部位性質接近大盤的投資人,可安心抱股過年,後續的配置上,股市比重可先降至50~60%,待回檔修正後再佈局入場。

 

債市部分可以短天期債券進行抗波動風險,提高非投等債券比重,儘管非投等債利差緊俏,但展望2025年美國經濟溫和成長,仍將使違約率維持在低檔,高息收特性有機會讓非投等債擁有不錯的報酬表現。

 

想找美元高利定存,最高年息5.25%

 

另外,想要找美元高利定存的民眾,可以關注北富銀「金蛇迎春  好利成雙」美元、澳幣優利定存方案,透過臨櫃或「Fubon+ 台北富邦銀行動銀行」外幣優利功能入口,以新資金或換匯資金辦理優惠定存,最高享美元年息5.25%、澳幣年息7%優惠利率。

 

本文暫不授權媒體夥伴

 

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