富足退休 永續相伴 退休基金協會 25 週年研討會

欣逢25週年慶典，特別邀請國內保險投資、金融理財專家學者，精心策劃一場針對退休基金管理與養老保險的研討會。這次研討議程採二個階段進行，探討主軸分為：退休投資策略與自選機制之數位化與創新趨勢；以及企業與個人在退休安養信託及高齡保險保障商品創新趨勢。每階段議程同時囊括專題演講以及圓桌論壇。

數位創新與退休投資策略  自選平台與多元資產配置

第一階段專題演講，邀請國泰證券投資信託/張錫董事長，為大家分享「數位創新與退休投資策略，自選平台與多元資產配置的最佳實踐」。

▲國泰證券投資信託-張錫董事長

張錫董事長提到勞退基金不應只有單一選擇，並強調「自選平台」的重要性，更建議：勞退應開放自選平台；還有善用目標日期基金，創造退休生活現金流，以及引用多元資產配置，補足退休金缺口，來為年輕世代退休鋪路。

退休投資策略與自選機制之國際發展與創新趨勢

專題演講後，接著進入圓桌論壇，引言主持人為台灣大學財務金融學系-邱顯比教授，與談貴賓有：國泰證券投資信託-張錫董事長、安聯證券投資信託-許家豪海外投資首席、政治大學風險管理與保險學系-黃泓智特聘教授、私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金監理會-賴俊男執行秘書。

▲左起: 賴俊男執行秘書、黃泓智特聘教授、邱顯比教授、許家豪海外投資首席、張錫董事長。

探討主軸為「退休投資策略與自選機制之國際發展與創新趨勢」，核心議題有：目標日期基金在退休投資中的應用與未來退休自選平台制度的規劃；主動式管理與與被動式 ETF 在退休投資中的應用與定位；AI 與永續創新技術在退休財富管理中的應用與民眾自選投資應有的配套做法等項目。

論談中，張錫董事長以國泰「泰享退」系列目標日期組合基金為例，說明台灣近幾年也有發行相關基金的經驗可做為未來勞退自選平台的參考。並從年輕人退休理財的角度切入，討論 ETF 作為退休投資工具的趨勢及其對長期理財的影響。

賴俊男執行秘書則提到：私校退輔已於 2020 年 3 月將目標日期基金訂為自主投資預設選項，他同時帶來選項後執行的情況與經驗，並分享推廣金融常識的必要性。

黃泓智教授從 AI 應用在資產挑選、資產配置、以及風險控管三個面向，談及AI 應用在投資策略對於退休財富管理的實質效益。

許家豪首席，則是舉藉由將主動管理應用在投資組合中，來提昇資產配置、選股和風險控制策略的長期績效，亦同時探討影響力投資的角色，如何在退休投資策略中積極推動 ESG 原則，並探討其創新應用。

▲論壇聚集眾多專家精英聆聽，現場座無虛席。

高齡金融政策 信託與保險之運用

第二階段的專題演講，由銀行局-侯立洋副局長主講，主題扣合著高齡金融政策─信託與保險之運用。內容涵蓋：

一、推動高齡相關金融商品；

二、強化對高齡者銷售金融商品之控管措施；

三、持續督導金融機構依各業別金融友善服務準則辦理；

四、建立友善櫃檯人員獎勵機制。

▲銀行局-侯立洋副局長主講：「高齡金融政策-信託與保險之運用」

另外，他也提到了關於高齡金融趨勢，例如：全方位安養信託，以及因應高齡化保險，例如長期照顧保險、團體年金保險及年金保險、實物給付型保險、保單活化、具外溢效果之健康管理保險商品、小額終老保險等。

壓軸登場的圓桌論談，則由中華民國退休基金協會-楊曉文副理事長，擔任主持引言人，參與與談嘉賓有：中國信託商業銀行-尹志龍副總經理、全球人壽保險-韋亭旭行政長暨資深副總經理、中華民國信託業商業同業公會-呂蕙容秘書長、臺灣永續金融與企業影響力協會-王儷玲理事長。

▲左起: 韋亭旭行政長暨資深副總經理、呂蕙容秘書長、楊曉文副理事長、王儷玲理事長、尹志龍副總經理。

這場座談聚焦在：

1.面對 2025 年台灣超高齡社會趨勢，金融保險商品因應退休規劃的角色及重要性；

2.金融保險業在因應民眾退休準備上的永續發展策略與商機；

3.高齡財富管理及台灣在發展亞洲資產管理中心的機會與配套。

座談從老本(基本生活所需)、病本(醫療需求)、保本(資產保障)退休三大構面去檢視退休準備缺口；再到運用智能投資工具與信託專案的應用，以及討論ESG投資如何在退休規劃中發揮作用，提升資產的永續性和抗風險能力，內容多元精闢，賦予好命退休參考準則。