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高收入卻沒存夠退休金?解密財商低下的真正危機與解方

高收入卻沒存夠退休金?解密財商低下的真正危機與解方

今周學堂

理財

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2024-10-22 11:11

現今社會有許多人看似擁有高收入,過著光鮮亮麗的生活,但其實可能陷入了「精緻窮」和「月光族」的財務困境。存不了錢除了收入有限、慾望無窮,也因為物價房價高漲,長遠的財務規劃太遙遠,還不如追求高品質的生活和享受的心態所影響。

結局就是沒有足夠的存款或資產,財務壓力迎面而來。其實,這些問題與財務管理能力,就是「財商」的高低。

據人力銀行調查發現,46%上班族無法存錢,至於有存款的上班族,每月平均儲蓄約12,866元。不少現代人心想物價房價節節漲,長遠的財務規劃太遙遠又燒腦,還不如追求高品質的生活和享受的心態所影響,看在專家眼裡就是「財商」需要提升。

 

精緻窮與月光族的現象

「精緻窮」描述的是一群收入不低,但依然過著拮据生活的人。他們無法克制消費慾望,喜歡購買名牌商品或高端服務,隨著收入增加,消費也跟著提升,抱持著「錢再賺就有」的態度。

 

「月光族」指的是每月賺的薪水幾乎用光或僅剩不多。他們的開銷包括生活必需品、房租、車貸、學貸等,最終每個月的收入與支出相抵,不留下任何儲蓄或投資空間。

 

以上這兩種生活方式常常人陷入財務困境,無法累積資產,甚至可能面臨債務危機。若要擺脫這些財務困境,提升「財商」是關鍵。

 

財商是什麼?

財商(Financial Quotient, FQ)是指一個人管理財富的能力,涵蓋財務知識、財務技能及財務態度。財商不僅幫助人們了解基本的理財原則,還能有效管理收入與支出,進行資產配置,並規劃未來財務目標。財商的概念最早由羅伯特·清崎(Robert Kiyosaki)提出,並在他的著作《富爸爸,窮爸爸》中深入探討。

 

擁有高財商的人懂得理性消費、有效投資和風險管理,最終能夠實現財務自由和增長財富。

 

提升財商的四大方法

  1. 改變對金錢的態度
    提升財商的第一步,是重新審視你對金錢的態度。高財商的人把金錢視為一種工具,幫助他們實現目標並創造價值。他們明白每一筆小錢的累積都至關重要,並尊重金錢的使用。而低財商的人往往忽視小額支出,認為省錢是徒勞無功的,這種態度讓他們很難積累財富。

  2. 了解財務狀況並設立實際目標
    要提升財商,必須先對自身的財務狀況有清晰的了解。高財商的人會認真檢視每一筆開銷,確定當下資產、負債和儲蓄情況,然後再根據這些資訊制定長短期財務目標。他們懂得把大目標拆解成具體的小步驟,隨著收入和財商的提升,逐步實現這些目標。

  3. 最好的投資是自己
    高財商的人認為,學習是改變人生的最佳途徑。他們投資於自我提升,無論是通過閱讀、參加培訓課程,還是擴展人際網絡。這些不僅能幫助他們提升專業技能和財務知識,還能增加他們的收入潛力。最重要的是,他們保持學習的習慣,並且定期反思自己的進步,以適應快速變化的財務環境。

  4. 消費應注重價值
    高財商的人在消費時,更注重能否帶來長遠的價值,而不是追逐短暫的物質享受或他人的認同。他們往往選擇那些能夠提升生活品質、增加知識或技能的消費選項,而不是跟隨潮流的無謂消費。他們的每一筆花費,都能產生長遠的回報,無論是在體驗上的提升,還是在財務上帶來的回報。

 

如何將這些提升方法轉化為實際行動呢?

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財商通往財富的關鍵

無論是想擺脫「精緻窮」或「月光族」的困境?還是渴望真正的財務增長,提高財商是現代社會中管理財富和實現財務自由的關鍵指標的一步。透過培養正確的金錢態度、設立實際的財務目標、持續投資自己,以及注重消費的價值,邁向財務自由的道路,並非遙不可及的夢想,而是可以透過穩健學習和行動實現的目標。

 

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