2024合庫講堂傳授退休三安之道逾千民眾參與引領金融機構普惠金融風潮

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2024-09-25 09:22

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合作金庫長期關注國內高齡社會議題，並積極落實永續經營，今年已是第五年舉辦推廣退休理財知識的合庫講堂。「二○二四合庫講堂—樂活安養名師特訓班」八月在全國北、中、南一連舉辦三場，傳授財富安穩、食品安全、健康安心的三安之道，台北場回到合庫總行大樓舉辦，吸引五百名民眾熱情參與劃下圓滿句點，合計三場吸引逾千名民眾參與，引領金融機構普惠金融風潮。

有鑑於今年一連串食安社會案件、金融科技詐騙事件，二○二四合庫講堂著重在協助銀髮族重新檢視退休生活的潛在風險危機，提出健康安心、食品安全、財富安穩的三安建議，並提醒預防金融詐騙之道。

今年合庫講堂邀請三位外部達人，傳授財富安穩、食品安全、健康安心的三安之道，包括張益豪醫師以預防重於治療的角度，教導民眾落實飲食、睡眠的「健康安心」策略；另因今年食安議題受到廣大關注，由譚敦慈資深護理師就「食品安全」角度，告訴聽眾如何避毒、防毒吃安全，並在現場帶領聽眾做健身操；有「股市憲哥」之稱的財經作家賴憲政，就「財富安穩」角度，分享投資市場現況，及如何安穩守護退休金，強化防詐免疫力，再加上合庫專家群的退休理財建議，讓參加合庫講堂的聽眾度過高知識含量又歡樂的學習時光。

掌握投資時機
買債就趁現在

隨著美國聯準會降息腳步逼近，債券投資受到關注。合庫銀行財富管理部協理張玫蓉在台北場會場表示，債券殖利率已來到近二十年相對高點，除可享有具吸引力的債息金流，降息也將帶來的資本利得機會，現在正是投資債券好時機。

投資債券工具有兩種，一種是境外債券，另一種是購買債券型基金。張玫蓉建議，債券投資部位應以多元配置為主，且要著重於債券的信用評級、到期日、利率、發行機構等因素，並仔細研究市場情況和相關風險；若工作忙碌也沒關係，歡迎到全國合庫分行找專業的理財專員，合庫的各項理財商品齊全，商品都有經過嚴格審查，到合庫買債券，有專人依據您的風險屬性、投資目的等需求，提供您客製化的投資建議，並透過投資組合分散風險，讓投資簡單又安心。

存股有撇步
交易有優惠

雖然近期股市波動較大，但迎接歷年來上漲機率較高的第四季及第一季，正好是存股族重新布局好時機。考慮到投資人往往工作忙碌無暇研究個股，合庫證券「定期定額」投資標的是經過精選的個股及ETF，目前有一百四十四檔個股及一百檔ETF，每月有八次扣款日期可選擇，每筆約定投資金額最低伍佰元。

此外，合庫證券並推出「合庫金證點」APP，「股利專區」整合填息率、EPS等存股要注意資料，還幫大家計算每年領了多少股利，讓投資人一指搞定存股大小事。為回饋客戶，今年也舉辦手續費優惠活動，手續費享有每筆一折優惠。

美利年年保險
退休長照有靠

準備退休金，除基金、債券、股票等工具外，保險也是重要一環。合作金庫銀行攜手合庫人壽推出「美利年年美元利率變動型還本終身保險-定期給付型」保險專案（下稱美利年年保險專案），提供三大功能，為國人打造退休金三角，一是提供穩定現金流，投保至第一個保單年度屆滿翌日，便可按照自身資金運用需求選擇年領或月領，擁有穩定的生存金給付收入，二是生存金最高可領到保險年齡（下同）九十九歲，一○○歲若仍生存還可領取祝壽保險金，三是美利年年保險專案提供的現金流可做為長照資金的來源。

此外，合庫人壽還特別加碼推出「尊享 VIP」方案，涵蓋多元化的高端服務，包括美食饗宴、機場接送、全球禮賓秘書服務、居家清潔服務、購物和高階健康檢查等，為保戶提供全方位尊榮體驗（詳細權益內容以合庫人壽公告為準）。

客製化安養信託
防詐騙確保財產

退休生活常面臨各種風險，例如退休金準備不足、被子女或他人挪用或詐騙、投資不當導致老本全失，或是因疾病、年老或意外事故導致財產無人打理。張玫蓉提醒，信託是很好用的金融工具，合庫銀行推出「安養信託」，可依照每個人、每個家庭不同需求，量身訂做契約內容，事先安排財產配置及管理方案，如投資策略、不動產出租、財產花用等，確保財產用於想要照顧的人身上。

張玫蓉建議，信託契約要約定信託監察人，一方面監督受託人（即合庫）是否依約管理信託資產，另一方面則可以建立防火牆機制，避免一時衝動而痛失財產，例如突然接到詐騙電話，將錢轉出，影響退休生活。

除照顧自己之外，合庫還有財富傳承信託、遺囑信託等信託服務，樂齡族可依照家庭狀況，完整規劃家人的未來生活，讓愛世代相傳。