2024合庫講堂 傳授退休三安之道 逾千民眾參與引領金融機構普惠金融風潮

有鑑於今年一連串食安社會案件、金融科技詐騙事件，二○二四合庫講堂著重在協助銀髮族重新檢視退休生活的潛在風險危機，提出健康安心、食品安全、財富安穩的三安建議，並提醒預防金融詐騙之道。

今年合庫講堂邀請三位外部達人，傳授財富安穩、食品安全、健康安心的三安之道，包括張益豪醫師以預防重於治療的角度，教導民眾落實飲食、睡眠的「健康安心」策略；另因今年食安議題受到廣大關注，由譚敦慈資深護理師就「食品安全」角度，告訴聽眾如何避毒、防毒吃安全，並在現場帶領聽眾做健身操；有「股市憲哥」之稱的財經作家賴憲政，就「財富安穩」角度，分享投資市場現況，及如何安穩守護退休金，強化防詐免疫力，再加上合庫專家群的退休理財建議，讓參加合庫講堂的聽眾度過高知識含量又歡樂的學習時光。

掌握投資時機
買債就趁現在

隨著美國聯準會降息腳步逼近，債券投資受到關注。合庫銀行財富管理部協理張玫蓉在台北場會場表示，債券殖利率已來到近二十年相對高點，除可享有具吸引力的債息金流，降息也將帶來的資本利得機會，現在正是投資債券好時機。

投資債券工具有兩種，一種是境外債券，另一種是購買債券型基金。張玫蓉建議，債券投資部位應以多元配置為主，且要著重於債券的信用評級、到期日、利率、發行機構等因素，並仔細研究市場情況和相關風險；若工作忙碌也沒關係，歡迎到全國合庫分行找專業的理財專員，合庫的各項理財商品齊全，商品都有經過嚴格審查，到合庫買債券，有專人依據您的風險屬性、投資目的等需求，提供您客製化的投資建議，並透過投資組合分散風險，讓投資簡單又安心。

存股有撇步
交易有優惠

雖然近期股市波動較大，但迎接歷年來上漲機率較高的第四季及第一季，正好是存股族重新布局好時機。考慮到投資人往往工作忙碌無暇研究個股，合庫證券「定期定額」投資標的是經過精選的個股及ETF，目前有一百四十四檔個股及一百檔ETF，每月有八次扣款日期可選擇，每筆約定投資金額最低伍佰元。

此外，合庫證券並推出「合庫金證點」APP，「股利專區」整合填息率、EPS等存股要注意資料，還幫大家計算每年領了多少股利，讓投資人一指搞定存股大小事。為回饋客戶，今年也舉辦手續費優惠活動，手續費享有每筆一折優惠。

美利年年保險
退休長照有靠

準備退休金，除基金、債券、股票等工具外，保險也是重要一環。合作金庫銀行攜手合庫人壽推出「美利年年美元利率變動型還本終身保險-定期給付型」保險專案（下稱美利年年保險專案），提供三大功能，為國人打造退休金三角，一是提供穩定現金流，投保至第一個保單年度屆滿翌日，便可按照自身資金運用需求選擇年領或月領，擁有穩定的生存金給付收入，二是生存金最高可領到保險年齡（下同）九十九歲，一○○歲若仍生存還可領取祝壽保險金，三是美利年年保險專案提供的現金流可做為長照資金的來源。

此外，合庫人壽還特別加碼推出「尊享 VIP」方案，涵蓋多元化的高端服務，包括美食饗宴、機場接送、全球禮賓秘書服務、居家清潔服務、購物和高階健康檢查等，為保戶提供全方位尊榮體驗（詳細權益內容以合庫人壽公告為準）。

客製化安養信託
防詐騙確保財產

退休生活常面臨各種風險，例如退休金準備不足、被子女或他人挪用或詐騙、投資不當導致老本全失，或是因疾病、年老或意外事故導致財產無人打理。張玫蓉提醒，信託是很好用的金融工具，合庫銀行推出「安養信託」，可依照每個人、每個家庭不同需求，量身訂做契約內容，事先安排財產配置及管理方案，如投資策略、不動產出租、財產花用等，確保財產用於想要照顧的人身上。

張玫蓉建議，信託契約要約定信託監察人，一方面監督受託人（即合庫）是否依約管理信託資產，另一方面則可以建立防火牆機制，避免一時衝動而痛失財產，例如突然接到詐騙電話，將錢轉出，影響退休生活。

除照顧自己之外，合庫還有財富傳承信託、遺囑信託等信託服務，樂齡族可依照家庭狀況，完整規劃家人的未來生活，讓愛世代相傳。

樂活卡在手
生活好便利

在享受退休生活之際，張玫蓉提醒大家別忘記辦一張好康多多的合庫「樂活卡」，提供有機餐飲、醫材藥局、大眾運輸等指定通路筆筆五％現金回饋。有機餐飲包含聖德科斯、里仁、棉花田、馬可先生等，讓飲食更安心，醫材藥局則與杏一、維康及丁丁藥局等合作指定通路，另外台鐵、高鐵、悠遊卡自動加值消費也提供五％現金回饋。

合作金庫打造樂活安養第一品牌，提供多元金融商品協助客戶規畫退休金準備與運用，並透過合庫講堂，提供參與學習規劃及認識多元金融商品配置的場域，陪伴客戶一起成長，一起變老，打造「安全的退休生活」，善盡金融機構的企業社會責任。

合庫銀行財富管理部協理張玫蓉

知名醫師張益豪

知名財經作家賴憲政

安心飲食指標人物譚敦慈資深護理師