為母親生病籌錢，爸爸賣了老家、我沒日沒夜加班兼差...《媽媽得了癌症》給我的財務啟示：築好理財3防線，不怕意外來襲

整個家庭因為需要用錢，爸爸開口請子女幫忙，男主角跟姊姊也就是普通人，加班兼差各種努力賺錢，但罹癌的媽媽還會不斷聽信偏方，去花幾萬幾萬的大錢，甚至忽略了醫師的叮囑。最終爸爸還要把他們的家賣掉籌錢，準備抗戰個幾年，畢竟請台籍看護要錢，後來改請外傭仍要一筆錢，另外再租房子住也要錢，中產階級跟中低收入戶常常就只差了一場大病的距離而已。

購置自住資產不只是為了自己

還好片中主角他們的家每坪80萬，雖然屋齡40年，還可以賣2500萬，從這些條件去推斷，大概就是台北市的老公寓，或者一些特定地區的電梯舊華廈。我們不是醫師，有關醫療部分我們就略過不談，從財務安全的角度去思考，有一些確實可以聊，首先是自住宅的重要性，影片中的主角還算是幸運，就台灣真實社會中看到的情形，這已經是罹癌之後蠻好的結局。

最後男主角的母親雖然離世，至少一家人沒有搞到負債累累或者姊弟失和、甚至跟其他親戚有金錢往來導致家族破裂等等。關鍵在於--有自住宅當最後的防禦，著作《我在計程車看到的財富風景》一書中，第二篇『自住資產不只是為自己，也是為下一代買份保險』，當中也有6個真實故事可供讀者參考，還沒看過的讀者可以去看一下這本書。

片中這男主角的父親做此決定，主要是不想要再繼續影響姊弟的人生，他們姊弟對這個家庭付出已經夠多，甚至搞到都兩手空空，不斷工作掏空自己身體，看在每一位父親眼裡，不得不做出賣房這決定，縱使這是他們一家人的回憶，他們的「家」。但也好在還有這個家當最後的籌碼。

▲達人認為，購買自住資產不只是為自己，有時候也是為下一代買份保險。

記住！買保險不是拿來賺錢的

第二個可以努力的方向是--保險。一般家庭不管是單薪還是雙薪，往往都會因為預算問題，對買保險這事情有先入為主的觀念，就是反感，一方面可能保險員本身專業度或人格特質問題，也可能因為本身對於保險的不瞭解。

片中沒有提到癌症險的理賠，幾乎沒有提到任何保險，不知道是真的都沒買，還是說作者省略之類，但中產階級對於保險的依賴性是很大的，正因為不像資產階級已建立了財務安全網，更需要靠「正確投保來抵禦突然其來的不幸」。

現代人常常吃外食，又或者在家天天炒菜的家庭主婦，都一樣可能罹病，甚至也有看過一種說法，癌症跟家族基因史最有關係，要得就是會得，很難避免。不管怎麼說，買保險不是拿來賺錢的，很多人買保險的第一個念頭就是「這張能賺幾趴？」其實都讓人啼笑皆非，要賺錢就是要靠股票、靠本業，保單功能就是要花較少的錢去買個較大的保障，用以預防我們生大病時，無法給付的金額。

有人說：「萬一都沒生病，那錢不就白繳了？」是，難道我們健健康康一輩子不好嗎？中產階級許多一個錢要打兩個結的家庭，還真的有不少人都是上述這樣的想法，看似荒唐，卻又實在，於是他們選擇「那不要買保險好了」，接著就是順應天命，賭運氣了。

人生黃金期盡早做好理財規畫

第三個可以努力的方向--盡早做投資理財規畫，在片中，男主角看起來是未婚的年輕人，媽媽罹癌前還可以常常跟朋友跑趴，生活算是很逍遙，跟女友也還打算去韓國賞雪看風景等等，假如原生家庭的財力雄厚，那這個年輕人晚點起步倒還無妨，但大多數人應該評估一下，大學畢業後22歲到30歲，這黃金8年的時間，究竟要怎麼規畫比較好。

把時間拿去玩樂花掉，不只傷害健康也傷荷包，片中也可以看到，母親去世後，男主角也不可能再回歸到以前的群體，朋友圈一樣可以開趴的就是那些咖(不缺錢)，女友則是變成前女友，這也正常，女性青春就是籌碼，也想要盡快找個可以走一生的對象。

在以前年少時，會覺得這樣的女生很壞，後來長大出社會後就覺得是以前天真了，因為男未婚、女未嫁，除了愛情之外，麵包也一定要評估，婚姻不只是兩個人的事，而是兩個家族的事。

我們一般出身平常，甚至較為辛苦的家庭，最好趁著年輕時累積好股票或者指數ETF，8年的累積滾動，在長輩出一些身體疾病時，就不用財務壓力這麼大，還要接家教、還要加班等等，不要小看過去這8年的滾動。

▲達人建議最好趁著年輕時累積好股票或者指數ETF，在長輩出一些身體疾病時，就不用財務壓力這麼大。

30歲前最好存到第一桶金

就以大家現在都很熟悉的大盤指數ETF來說，年化報酬率用保守的8%去計算(實際上近8年是高過這數字)，22歲剛畢業時初始投資金額10萬(從小到大存款跟紅包)，然後每月持續投入1萬，這樣8年後會有150萬左右。這150萬雖然不足以買跑車或者買房子當頭期，至少當父母健康出狀況時，還可以擋一兩波。

運氣算不錯，長輩都是屬於克勤克儉的類型，不管怎樣就是要先存，真有餘裕再去做享樂，很感謝父母送我這個無形禮物，沒有家財萬貫，卻有著永遠不會餓到的法寶，勤儉二字幾乎深深烙印在我父母的骨子裡，
也因此很早就開始做理財方面的規畫。「一開始的第一個百萬總是存的特別辛苦，但第二個百萬就會快一些，第三個百萬會更快。」

這是來到台北之後，最深的體悟，當有人還在爭吵第一個一百萬存到有什麼屁用的時候，我們鴨子划水默默達標；當大家還在爭吵股價、房價都是高點時，存兩百萬也沒用！我們繼續靠著複利與減少物欲，依然可達標。重覆著這樣的過程，久了就知道怎麼回事，雨中沒有傘可撐的孩子，更要努力往前跑。

萬事起頭難，千里之行始於足下。分享給讀者思考閱讀，謝謝你們的支持與閱讀，祝工作順心，事事都順利。

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作者簡介_畢德歐夫

現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗18年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。著作：《最美好、也最殘酷的翻身時代》 《我在計程車上看到的財富風景》

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