市場震盪，我的退休準備怎麼辦？ 「好好退休」過去３年做了最好示範

面對高通膨、高齡化與長壽化時代，錢會愈來愈薄，錢會愈花愈多，千萬不要等到4、50歲才開始準備退休金。隨著大環境變化，愈來愈多民眾接受及早開始準備退休金才能快樂退休的觀念，但，我們不禁要問問：你的退休準備工具，選對了嗎？會不會讓你因為市場震盪而睡不著覺？

以近幾年表現強勢的台股為例，成為民眾累積財富重要選項之一。根據臺灣證券交易所統計，今年７月底時，50歲以上開戶數已達608.59萬人，一年之內快速增加24.27萬人，其中60歲以上甚至增加20.9萬人之多，顯示有不少接近退休、已經退休族群拿了退休準備金、退休金投資台股。

不過，目前全球股市正處於修正階段，單是8月上旬便出現前所未見的兩次超過千點跌幅，投資難度增加，不僅考驗人性與耐性，對於處於準備退休金階段的投資人來說，如果持有的個股股價大幅拉回，恐怕免不了要擔心退休金受到波及，影響老後的生活品質。

近期投資市場大幅波動，促使民眾重新檢視退休準備計畫。基富通總經理王浩宇建議準備退休金兩大心法，首先是退休前，趁年輕時及早進行退休準備的規劃，綜合退休後每月要花多少錢、退休後的平均餘命等推算該累積多少退休金，並多準備10%~20%資金以備不時之需，擬定計劃後開始紀律執行，讓時間創造複利的效果、透過定期定額積少成多；其二是退休後，因為沒有收入來源，除了降低日常開銷，也可以好好投資，降低資產部位波動，創造每月現金流。

四大優勢　放大投資績效

由集保結算所主辦於基富通上架的「好好退休準備平台」，是國內民間最大的退休自選理財方案，架上商品均有「專家嚴選、定期把關、低廉成本、低門檻」四大優勢。優勢之一是由產官學專家透過嚴謹指標篩選出低波動的長期投資標的，並排除匯率波動大的計價幣別，參與基金評選教授包括永續金融與影響力投資學院院長王儷玲、台大財經金融系教授邱顯比等；優勢之二，基金不僅篩選還有後續把關，每半年定期由委員會檢視投資組合及成效。

優勢之三，低廉成本，終身0手續費、無信託管理費、低經理費；第四大優勢，每月只要3,000元資金就可以開始投資，讓小資族輕鬆踏出退休金準備的第一步，並採定期定額投資，培養紀律理財的習慣，避免追高殺低，克服人性弱點。

投資成本攸關投資績效，基金從申購到贖回過程通常有手續費、經理費、信託管理費、銀行保管費，基富通平台不僅零手續費，好好退休專案基金在投信業者共同讓利下，經理費率不到1%，遠低於一般共同基金1~2%的費率。此外，相較於透過銀行通路申購基金，必須付出每年約0.2%的信託管理費，相當於20年增加4%成本，透過基富通申購無此費用，更有利民眾用低成本方式，打造穩健的投資組合。

多空淬鍊 定期定額創微笑曲線

儘管「好好退休準備平台」在開辦初期歷經Covid-19新冠疫情、俄烏戰爭、全球央行升息等諸多事件的衝擊，但經過波段景氣循環完整洗禮，自平台成立以來到今年7月底為止，「好好退休」專案基金定期定額平均都是正報酬。其中，國人偏好的台灣股票型基金，近1年、近2年和成立以來的定期定額平均報酬率分別為11.9%、30.6%、29.3%，中長期表現相對亮眼。

「好好退休準備平台」拿出過去三年具體績效示範成果，顯示出平台篩選出的專案基金不懼多空淬鍊具有強大韌性，亦印證定期定額分散投資風險與成本的好處，投資人藉由基富通「好好退休準備平台」，不必因為一時市場震盪而恐慌，終將創造長期微笑曲線，實現理想退休生活的夢想。

2024年「好好退休」專案基金定期定額平均報酬率 (%)

資料來源：晨星，好好退休專案基金成立日期自2021/10/1起算，採新台幣計價，統計至2024/7/31。投資人因不同時間進場，將有不同之投資績效，過去之績效亦不代表未來績效之保證。