人一生中財務狀況和需求會隨著階段不同而變化，因此必要的理財規劃和調整至關重要。
年輕人在剛出社會時應注重累積財富，購房和保險是重要的投資方向。而隨著年齡增長，要逐步考慮養老問題，提前規劃退休生活。
書中引用李嘉誠的理財忠告，指出不同年齡層的具體理財策略。例如，三十而理、四十而獲、五十而享的理念，強調一個人無論年齡如何，都應該規劃好自己未來的財務。
男人越早理財越好：30而理、40而獲、50而享
男人一生的成長，會遇到「酒、色、財、氣」等諸多障礙，而「財」字現在往往是男人最過不去的那一關。
20多歲時苦於沒有好爸爸，一窮二白，過得太盲目，摸不著方向、爭不到機會、得不到信任和提攜。
30多歲為生活所累，淹沒在家庭和職場的柴米油鹽中，小有所成便固步自封，或者陷入對眼前利益的蠅營狗苟，貪圖於一時的小便宜、小虛榮、小享樂，明知道方向而不能更進一步。
40多歲止於有限的生命力，過早的開始收縮人生，有資本、有閱歷、有機會、有身體，卻沒有了前進的動力，早早成為守財奴，整天忙於捍衛著自己的那點成就。
以上種種限制，正因為難以突破，所以順理成章成了大多數人都會走的路。
少數有能力突破限制的人，都各有神通。或者有大視野，如索羅斯，能尋找到世界範圍的投資機會；或者眼光超前，能看到別人沒看到的機會；或者有驚人毅力，失敗了還能東山再起；或者耐力持久，如巴菲特，能堅持長期穩定的獲利。
但有一點是共通的，這些人不管處於什麼年齡、什麼理財階段，都不會不清楚自己所處的位勢，也不會對未來一無所知。一句話，他們對自己的人生都有一種結構性的認知。
在一個人的成長期，樹立正確的理財觀，並且根據所處階段的不同，不斷調整理財規畫，是一件非常重要的事情。
如《富爸爸，窮爸爸》一書的作者羅伯特·T·清崎所說，「不要單純的指望升值、加薪或者退休金來保證你的生活，而要利用自己的商業智慧去創造這一切」。
我們以20、30、40三個年齡區段為類比樣本，分別梳理了男人在理財的累積期、擴張期和黃金期所面臨的理財問題。每個階段的內容分為三部分：
1. 這個階段的理財重點是什麼？
2. 這個階段的重大理財難題該如何抉擇？
3. 這個階段我需要認識哪些新的理財項目？
需要強調的是，雖然以年齡區段為講述對象，但並不代表我們認為年齡不可超越。及早認識，及早超越，早點走完這個過程，才是〈理財要趁早〉這個標題的題旨。
男人理財有三層境界：為生計和享樂、為成就感或占有欲、為人生價值。只有人生境界達到一定高度的男人，才會進入理財的最高境界。
不管是打拚到世界首富之後又決定捐出95％財產的比爾蓋茲，還是進不了財富榜卻能引領財富階層生活方式的人，都證明了所謂理財境界其實就是做人的境界。
三十而「理」：自身以及孩子的保障
30歲左右的男人應首先考慮為自己投保重大疾病保險，以確保家庭經濟的穩定性；在家庭主要經濟支柱得到有效保障之後，應考慮為孩子準備教育金和周全的保障計畫。
推薦險種：
具備分紅功能的重大疾病保險，可以分享到保險公司的收益。
最好能夠在被保險人身患重疾或者身故時給予家庭一次性的經濟補償，同時還要具備特別津貼，能夠在被保險人患癌症或者身故後為家庭提供長期的經濟支援。
投資型保險＋兒童保險。
2008年，一些外商保險公司推出了與投資險帳戶掛鉤的教育金產品。投資險好比一把雙刃劍，與股票相比，其優勢在於長期投資，與傳統保險產品相比，其優勢在於高風險高收益。
孩子年紀還小，缺少醫療保障，兒童又更易發生意外傷害，因此意外醫療保障是必須的，在孩子兩三歲時，可以選購與投資險掛鉤的教育金產品，來獲得穩定的高收益，這兩部分加起來，就能構成全面的兒童保障。
四十而「獲」：為養老需求早做規畫
男人四十，一般正處於人生事業的高峰期，家庭也逐漸步入成熟期。已經具備較強的風險意識，給自己和伴侶都買了保險。
孩子也大多已經超過10歲，基本沒有可以選擇的傳統教育金產品，可以進行基金定投，作為孩子將來的教育金儲備。
當前家庭經濟條件相對寬鬆，應抓緊時間為自己的退休生活做好規畫，商業養老年金必不可少。
推薦險種：
養老規劃屬於長期理財，被保險人從合約約定的年齡，如60歲開始，每月可領取固定的生存養老年金，如每月10,000元，直至合約約定的年金領取期限結束為止（保險公司各家產品不同，領取年限也不同）。
年金的領取期限可以是10年、20年不等。但年金的領取金額和期限是保證不變的。
五十而「享」：倒掛不划算 可買意外險
五十知天命，人生的黃金時期已經過去，風險控制成為了這個階段的主要任務，醫療支出也會隨著年齡的增長而不斷增加，規劃有品質的生活和利用保險減少隨時可能發生的醫療支出，是這個年齡階段男人的主要任務。
推薦險種：
50歲之後購買一些多數商業保險已經不太划算，可能會出現保費過高的現象，可以適度購買年齡上沒有多大限制、不用體檢的意外傷害保險。
建議夫妻如果想透過購買商業保險來應對突發的重大意外傷害或者大病，應該在更年輕時為自己和妻子做全面的保險計畫，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產品納入養老計畫中。
作者簡介
韋維
個性一點都不微微，做事風格鮮明。深信死存錢無法達到財富自由，獅子男，喜歡嘗試新東西跟冒險，故對於投資總是躍躍欲試，但絕不魯莽跟風。著有《韭菜投資學》。
韋秀英
專職作家。
本文摘自沐燁文化《從零到千萬財富，小錢變大錢的富人思維：由基礎理財至複雜投資，全面掌控你的致富生活》
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