據媒體報導，台灣平均的「房價所得比」高達20倍，也就是說你必須20年不吃不喝，才能買到一間房子。相較歐美國家的5倍，台灣房價真的高得離譜，而這也成為年輕人放棄買房最重要的藉口。
「房價太不合理，我永遠不可能買到房子！」
「20倍」成為買房的魔咒，結果大家只記得這個數字，就讓自己的想像受到了限制。請注意，20倍是「平均數字」，有人可能是40倍，但也有人可能是10~15倍！
房價所得比每人不同 別被買房魔咒限制住
房價所得比牽涉兩個數字。分子是「房價」，價格越高，房價所得比就越高，但房價越低，這個比例不就不到20倍了嗎？分母是「年所得」，年所得越低，房價所得比就越高，但年所得越高，這個比例不就也可以不到20倍了嗎？
如果房價越低，年所得越高，分子變小，分母變大，房價所得比不就更小了嗎？
此外，不要被「要不吃不喝」的話術給騙了，因為你可以向銀行貸款啊！根本不必不吃不喝。
為了說明方便，我先假設你的年所得是100萬元，想買一間2000萬元的房子，這樣房價所得比就是20倍。
現在可以向銀行貸到房價的8成，等於貸款1600萬元，然後用40年來還，利率暫定2.2%。如果沒有寬限期，一年要還本金40萬元，第一年要還利息35萬元（未來當然會遞減），等於只剩下25萬元，當然活不下去了。
1600萬元 ÷ 40年 ＝ 40萬元
1600萬元 × 2.2% ＝ 35萬元
100萬元 － 40萬元 － 35萬元 ＝ 25萬元
這時候，你就不該買2000萬元的房子。以大台北地區為例，2000萬元連蛋白區都不容易買到，但蛋殼區絕對可以買到1500萬元、30坪的房子！這樣房價所得比就降到15倍了啊！
你去樹林買房子，就有機會買到。樹林生活機能不比板橋差，只要從板橋下捷運，再坐兩站台鐵區間車就到了樹林，但房價就低很多。
你可能會反駁我，樹林增值性小於板橋啊！買房子如果只是「自住」，有需要考慮「增值」嗎？絕大多數的人一生只買得起一間房子，房地產漲價與否，與你根本毫無關係！
樹林只是舉例，只要你去生活機能好、又沒有題材炒作的蛋殼區，就有機會買到不用20倍房價所得比的房子。
1500萬元的房子可向銀行貸款1200萬元，第一年本利攤還後，還有44萬元，應該還夠生活了吧？
1200萬元 ÷ 40年 ＝ 30萬元
1200萬元 × 2.2% ＝ 26萬元
100萬元 － 30萬元 － 26萬元 ＝ 44萬元
如果你向銀行爭取寬限期，在這段時間只要還利息26萬元，就對生活的影響不大了吧？
降低了分子（房價）之後，房價所得比就立刻降到了15倍。接下來，分母（年所得）難道永遠只有100元嗎？除非你不好好努力工作，否則年所得怎麼不會增加？假設你在寬限期結束後，年所得增加到120萬元，不只更有能力還貸款，而且房價所得比就可以降到12.5倍了。如果增加到150萬元，房價所得比就剩下10倍了。
1500萬元 ÷ 120萬元 ＝ 12.5倍
1500萬元 ÷ 150萬元 ＝ 10倍
「20倍」只是「平均值」，也不是「永遠」！
以上當然是假設你有自備款300萬元，否則一切都是空談。這又是另一個備受爭論的議題：「當你有第一桶金時，該買房子，還是該繼續買股票？」
買了台積電 能抱牢到850元有幾人？
2022年初，當台積電被譽為「護國神山」，股價一度來到688元時，有人就拋出了一個議題：「如果你有200萬元，該買房子，還是該買台積電？」當時大概只有我贊成「買房」。如果你當時去買房，至少在面對最近高漲的房價時，你會慶幸自己的決定。若你去買了台積電，面對後來2022年跌跌不休的走勢，你能安心嗎？又有多少人真的能抱牢台積電到850元以上呢？
台積電的報酬率是「數學模型」，買到一間自住的房子是「真實人生」。容我再重申一次我最重要的立場：「股票是想像的，房子是確定的。」
2023年台股漲了26.83%，但絕大多數的人的報酬率都不如大盤的漲幅，甚至仍虧損者也是大有人在。不過，絕大多數的人都還是相信自己有能力「打敗大盤」，但大家卻不相信自己可以「降低房價所得比」。前者靠努力不一定做得到，但後者只要努力，就能看到明確的改善。
房價不可能大跌，但你總可以找到相對低價的房子。所得就算現在不高，為什麼你不相信自己有能力提高所得？最後奉勸大家一句話：
不要太早放棄買房的夢想！
