中國信託商業銀行攜手波士頓顧問公司（Boston Consulting Group, BCG)，在週四（3/28）公布全台首發的《2024臺灣超高資產客群財富洞察報告》，洞悉臺灣資產淨值達1億元台幣以上，以及10億元台幣以上「超高資產客群」有哪些財富管理需求。
中信銀總經理楊銘祥指出，這是台灣第一次進行億元與10億元以上超高資產客戶需求趨勢調查報告，「台灣這幾年因為科技業發展、經濟蓬勃，超高資產與高資產客群的財富逐年在增長」。
本多終勝是真的！10億以上資產客群財富年增更勝一般人
根據這份報告顯示，在歐洲及美國央行降息、東南亞國家成長與高技術產業發展這三大利多推動下，帶動台灣人整體財富增長，預估在2027年前，台灣人財富年複合增長率有6%，億元以上資產客群財富增長則可望達9%，超高資產客戶（淨資產10億元以上）財富增長更可望衝上10%。
若化成實際數據，預估臺灣個人財富總額在2027年將達約243兆元，境内外財富淨值達1億元以上高資產族群，將有約14萬人，累積財富將達46兆元；而10億元以上的超高資產客群，人數則將近1萬人，累積財富約22兆元。
究竟這些超高資產客群的面貌為何？根據這份調查，淨資產有10億元以上的客群近75%年齡在55歲以上，其中有67%為企業主。值得注意的是，中信銀根據調查發現，超高資產客群在股票、房地產和另類投資的配置比重相對更高，有近4成資產配置於海外，境外資產比重更高。
有些客戶甚至會因為海外的銀行在私募基金或另類投資商品的選擇較多，將資金移往海外購買相關商品；若以投資心法來看，超高資產客群則很少做資產變動，而是強調針對風險去做調整。
高資產客群最擔心什麼？7成受訪者擔憂地緣政治風險
舉例來說，面對動盪的世界局勢，資產達1億元以上的高資產客群特別重視地緣政治風險，7成以上受訪者表示重視地緣政治所引發的戰爭與衝突，近5成受訪者特別關注企業針對ESG採取的行動。
超高資產客戶錢往哪裡去？減碼中港，加碼日本、新加坡、越南、印度
若以投資市場來看，為因應上述的外在環境變動與發展，高資產客群於跨境資產布局的調整趨勢明顯，相對減碼觀望中國、香港及澳門的投資；個人與家庭選擇加碼日本、新加坡，企業則計畫加碼越南與印度。
此外，隨著時代變遷，富一代並不忌諱與子女談錢，近6成的高資產客群已與家族成員公開規劃財富傳承進度，將個人資產延續拓展為家族世代共好，建立家族永續的治理機制。
中信銀行觀察到，億元級高資產客群對基業長青的需求，私人銀行與財富管理團隊更該為其建立財富永續的防火牆機制，結合第三方機構資源，透過跨境布局、公司化管理、家族憲章與社會回饋等方式，為高資產族群嶄新布局。
中信銀為台灣首批獲金管會核准開辦「高資產客戶適用之金融商品及服務」的金融業者，截至今（2024）年2月底已有1789位高資產客戶。
圖為中信銀總經理楊銘祥。（攝影：林韋伶）
楊銘祥表示，中信銀行領先同業，於2005年獲准開辦財富管理業務後設立財富管理會員制度，且率先將資產1.5億元級別以上客戶推出專屬「臻富家」會員服務。中信銀行於14個國家及地區設有超過370處據點，更是台資銀行最早布局在香港與新加坡開辦境外私人銀行業務，可滿足超高資產客群的金融需求。
中信銀表示，期待能以「超越視野」 將財富管理目標，由財富傅承邁向財富永續。新臺幣10億元以上超高資產客群，期待運用「超級手法」進行更多跨領域的整合金融服務；而承接家族財富或企業的第二代、第三代新富世代，則「超前布局」關注前瞻趨勢議題與創新加值服務。
