根據台灣集中保管結算所公布的2023年統計數據，台股首次開戶有年輕化趨勢，若以年齡層分布來看，以20~29歲占比最高，達4成以上。為了這群台股的生力軍，擁有豐沛數位能量的富邦證券以三策略協助小資開始理財，積極落實普惠金融的理念。
對於集保公布的統計數據，富邦證券北四區部部長資深協理吳志麟很有感。他分享：「從通路端來看，其實每年寒、暑假，總會有許多家長帶著孩子一起開立證券戶，其中不少是大學生。」
吳志麟觀察指出，年輕人投入股市的熱度，從市場上出現所謂的「航海王」（航運股投資人）與「鋼鐵人」（鋼鐵股投資人）後更加明顯，「尤其我們可以看到一些知名網紅，粉絲可能高達幾十萬名，他們吸引很多年輕人開始討論與投入投資理財。」
圖為富邦證券中區部部長許榮旭資深協理(中)與中區部分公司負責人。
年輕客群崛起 富邦證三大策略吸引小資族
富邦證券數位金融部根據近年對年輕投資人的觀察，大約可歸納為：資產力較低、喜歡自己找答案與服務、重視數位體驗等特質。對此，富邦證以三大策略應對，包括降低投資門檻、利用年輕人擅長的溝通工具以及打造生態圈來吸引年輕族群。
首先，有鑑於年輕族群因為口袋沒有那麼深，因此富邦證券積極降低投資門檻，打造「千元投資俱樂部」，包括提供台、美股定期定額最低1000元起及海外債券投資的門檻全面性調降至5000美元，部分商品線上下單更只要1000美元起， 協助小資族啟動累積財富的第一步，達成聚沙成塔的效果。
富邦證券三重分公司負責人張雪芬指出，富邦證推出市場最低的海外債投資門檻後，在第一線同仁收到許多正面回饋，「在推廣理財教育的場合，有很多學校老師來跟我們說，富邦證券真的做了一個『善舉』，過去年輕人想投資海外債根本是高不可攀，雖然1000美元的金額對部分年輕人來說仍然不低，但至少已非遙不可及。」
第二，年輕族群很重視數位體驗，也喜歡自己去找答案以及適合自己的服務。富邦證券為了滿足年輕客群的需求，積極規劃在官方Youtube頻道推出短影音，影片長度約5分鐘，內容涵蓋市場發燒議題、金融知識、交易規則、產業趨勢等理財資訊，以年輕族群熟悉的模式進行溝通。吳志麟進一步說明，年輕族群間的訊息分享，也極具影響力，透過這些影音內容，可以讓富邦品牌形象在年輕客群中快速擴散，間接形成一種口碑效應，提升富邦在年輕人間的品牌知名度。
富邦證券數位影音團隊把自己當作一個小Youtuber、定期更新頻道內容，在2023年創下影片觀看數成長近400%的佳績。富邦證券希望提供年輕人友善的資訊取得管道，降低資訊不對稱的情況。
第三，富邦證券也導入集團資源，同時積極經營金融生態圈。富邦證券數位金融部副總經理周士偉分析，很多年輕客戶開始投資需要一個情境或氛圍，透過社群或是其所熟悉的數位平台來推動，更能有效的協助這群「數位原生世代」進行投資理財。
富邦證在2023年7月找上年輕客群比例高達75%的LINE Bank合作，成為台灣券商與純網銀合作的首例。富邦證券提供LINE Bank客戶更便利的證券投資服務，大幅降低投資人開戶的繁瑣程序，最快3分鐘即可完成銀行交割帳戶及證券戶申辦作業，同時自動試算適合投資人的交易額度，協助年輕客群可兼顧風險控管與流暢的數位體驗，提早與財富「連線」。
提供年輕客群優質的線上線下服務 創造公司與客戶雙贏
富邦證券在2023年與日盛證券完成整併後，新加入的成員也快速融入富邦證券的大家庭。富邦證券中區部部長資深協理許榮旭表示，由日盛加入富邦之後，十分認同富邦證券的企業文化與提供客戶優質服務的決心，尤其在面對數位轉型的積極性更是展露無遺。富邦證券近年以擴大客戶面向及業務範疇，導入通訊技術、人工智慧、雲端運算及區塊鏈等金融科技，以更貼近「數位原住民」需求為目標，讓客戶從開戶、下單平台、客服、資訊傳遞等各個階段，都能享受優質的數位理財體驗。
許榮旭進一步表示，以第一線同仁視角觀察年輕族群，這些客戶也有各種不同的需求。除了使用優質的數位工具協助他們投資理財外，富邦證券也透過投顧會員制、線上客說會等多元方式，提供專業的年輕投資人市場資訊。面對需要高頻以及程式交易的客戶，富邦也有專業的團隊隨時提供服務。
吳志麟指出，很多資深客戶在世代傳承時，經過長期觀察與信任富邦證券誠信特質後，更能安心與放心讓富邦證券為其子弟繼續服務，所以第一線服務年輕客戶的質量更不能打折扣。
富邦證券以online with offline整合服務模式，全方位照顧年輕客群不同需求，。在全體同仁的努力下，富邦證券用心陪著「小資們長大」， 因此在年輕客群的開戶數年增率大有斬獲，富邦證券年輕族群新開戶占比已逾20%、且投資績效表現佳，成功創造公司與客戶雙贏。
富邦綜合證券股份有限公司
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