前陣子常有讀者寫這樣的信過來，有關原生家庭狀況不佳，年邁的父母從事高風險行為時，自己要怎麼樣去調整與應對？
應該可以分享部分內容給專欄讀者思考：「想請教畢大，若原生家庭造成風險（例如父母都沒足夠養老金），我是否有方法保存自己的積蓄？不會對他們完全不理，畢竟父母也還是有把我養大，但在嘗試規勸他們不要再亂玩股票（或期貨）不成後，我覺得不能一直犧牲自己成全他們，若我有下一代勢必更要劃清界線，不能任由他們這樣。真的很痛苦，因為我在醫院上班當護理師也快要45歲了，職場生涯明顯差不多也就是這，轉職也困難，不同縣市的薪水差異頗大，我們這邊不比台北這麼高，年收有60~70算是很不錯。
爸媽之前為了還債已經把老家賣掉，每月租屋開銷我們做子女的平均分攤是還好，他們老人家身邊已經剩不到一百萬的存款（還有少許保險），一把年紀還想著要去投資股票賺錢，認為會賺，但現實狀況卻不是如此，帳戶的錢越來越少，而且弟妹也不如我經濟穩定，偶爾需要跟我這姐姐借錢週轉，我常夜晚感到心情煩躁，投資理財的學問網路都寫很簡單，可是實際卻是寸步難行，我到底應該怎麼走下一步？潛水多年的小讀者敬上」
其實原生家庭的狀況跟我們財富累積的相關性非常高度相關，我們20歲成年之後賺的錢，到了65歲退休，照理來說應該也有個2、3千萬（只談賺的部分），這都僅是用一般人的工作去試算，那高階工程師或醫師、建築師等等先不談。
一般人要把錢留下來的幾個困難處，大略可分為以下5點：
第一、上一代
第二、下一代
第三、購屋或租屋
第四、非必需消費品
第五、意外
現在步入少子化時代，不婚不生、已婚沒生的，兩個族群越來越龐大，那第二點的開銷自然就免了，但第一點卻是難以避免，有些提早思考退休生活的父母，並不會拖累到下一代，但也很多年輕時沒有努力賺錢，導致老了還需要不斷跟兒女拿錢的父母，這無形中當然會造成兒女的經濟負擔與精神壓力，就以最新公布的國人中位數年收入金額50.6萬來算，平均每月大約就是4.2萬，假如要給父母1萬，幫父母付房租1萬，那自己只剩下2.2萬，很明顯也讓自己陷入困境，這是家庭問題，本來就沒什麼標準答案，也曾聽過有人犧牲自己照亮父母，這都是個人選擇，再來看第三點，這個購屋或租屋，基本上也是很仰賴原生家庭，例如原本家中在都會區就有房子的家庭，孩子剛出社會不需要房租，可以先住家中，這就幫助很大了，再來是購屋自備款，不談那些極富階層，可以直接買數千萬的房子給孩子那種，在目前台灣的社會中，爸媽多少贊助個100萬或50萬，這是常態，並不是什麼太稀奇的事。
但試想，如果一個孩子要一半的收入都給上一代，剩下一半收入又要被租屋吃掉一部份，那剩下的錢基本上也所剩無幾，無法做投資了。
對於中下階層的孩子來說，投資不是最快翻身的路，本業的勞動薪資才是最快累積「第一桶金」的方法，投資－從來都不是首選。
這些是理財雜誌不會跟我們說的事情，那些財金理財雜誌主要是針對「中產階級」，也就是本來就條件比較好的一群，當然，有讀者會疑惑說：「但是很多銀行、券商的理財資訊都說每月2千塊定時定額買股票、買基金什麼的，未來夢想實現不是夢。」
想多了，每月2000或3000元的投資，那只是練功，感受一下市場的水溫，這筆錢計算機怎麼按都不可能改變人生，行銷的標語看看就好，這階段如果把心思都放在投資上，時間的損失才是最巨大的。
老年化的社會，父母我們自然要顧，但為了他們傷透心神，那也不必這樣，難道他們現在70歲又活到了90歲，信中的女主角要繼續痛苦20年嗎？她都快要有憂鬱症了，記住：自己不好「上下兩代也不會好」。
從年輕時就常警惕自己，當時想著假如我有孩子，絕對不要當一個會連累他們的爸爸，要有辦法給他們助力，不管是經濟上或精神上都該如此，在中下階層圈子看了太多案例，幾乎有很多優秀的孩子，即使學業成績出色，卻也在出社會後，因酗酒、賭博、胡亂瞎搞的父母而被拖垮，這才是真正的階級複製。
信中的讀者，我是這麼給予回覆：
「未來是老齡化社會，心情要先調適好，對於弟妹手足的借款，適可而止，甚至根本可以不用理會，因為自己的人生要自己負責，至於父母這塊，把他們證券（或期貨）帳戶關閉，陪著他們去券商櫃台，關掉，股市對於不會的人來說，就是賭博，完完全全必敗的一場賽局，當中有莊家、職業賭客、自動化程式交易，對一些老人家來說，他們玩股票真的只是興趣，畢竟年老了也沒事做，當作益智頭腦就算了，但您家庭狀況不同，您父母也要為自己行為負責，您在醫院的收入自己過日子是OK，偶爾幫父母也OK，但倒下去就大家都沒。您目前45歲單身未婚，不用養小孩的話收入是夠用的，把身體顧好，不要生病，先把情緒穩住，有機會再談投資，要不然沒有意義。祝一切平安，越來越好」
社會上各種小人物的無奈，有時不是我們不努力工作，而是後邊口袋破了個大洞，沒辦法累積財富也不是不懂投資，家庭的影響很大，要當超群卓越的人才有辦法衝破這層網，就看自己的性格，能否突破再突破了。
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作者簡介_畢德歐夫
現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗18年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。著作：《最美好、也最殘酷的翻身時代》《我在計程車上看到的財富風景》
本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處（原文發布於10/19）
