以前曾跟好友老張有段印象深刻的談話，談到不少人對於「及時行樂」這詞彙的一些誤解。不管是年輕人或中年人，常常會把這個詞聯想為「現在要趕快多玩多吃點，要不然明天出意外掛了怎麼辦？」市面上有關於如何在生前就努力把錢花光這類的書，也都頗受好評，彷彿我們人死後「盡可能不留任何財產」，這才是最高明的表現。
那次我一邊拿著超商的盒裝鮮奶，問著吃沙拉的老張：「我看不少文章說如果到了離開人世的那一天，身上最好不留任何一塊錢，這樣才不會可惜，要不然留給了小孩，自己都沒什麼享受到，那真是一輩子都白活了。這類書好像近來蠻流行的，哈。」
出身還算不錯的老張，是個很正面也邏輯清楚的人，在股票操作上也都績效出色，常常可以給我思維上的一些補充。老張正經說著：「我不認同這樣的說法！這種想法很危險，而且有點不切實際。」
我有些納悶說：「為什麼不切實際？有些長輩成了守財奴，明明身上有幾千萬卻怎樣都不敢花，這聽起來確實不對呀！」
老張大嘴一張，繼續吃著那一盒剛買的生菜沙拉，一邊解釋著：「你想想看，我們人可以活到幾歲，這個很難抓，可能75歲，也可以80歲，一不小心活到90歲，這並非不可能，像我媽現在就快要90歲了，即使有些失智，但身體還很硬朗，那請問怎麼樣才能算準死前剛好把財產花盡？萬一提早把錢花完，結果人還多活5年，算了算了，多活3年就好，那3年可能就生不如死，人老，沒錢沒尊嚴，這道理太簡單了，這是第一個嚴重的問題。」
「是呀，癌症患者都可能有一些機率康復了，這點我認同。那錢留給孩子就是浪費，自己要好好享受，這句話好像就蠻有道理的，沒錯吧？」我一邊拿起麵包吃了幾口，一邊問著。
老張快人快語：「我就反問你就好，你會覺得把房子或股票、存款留給孩子很浪費嗎？」
我笑著說：「不會，除非他以後很不孝，那另當別論。」
「是呀，財富本來就是傳承下來的，況且這兩者本來就可以並行，我也可以享受部分，然後再留下部分給後代，這有什麼問題？像我媽從她那一代就過不錯，從嘉義到台北，到現在才有我這麼好的生活，以前在嘉義，我那些親戚長輩就已經都算中產以上，那經過了50年，他們的孩子自然過得更好，如果我媽的父母，也就是外公外婆，有這種把錢花光光的想法，那又怎麼會有我媽這一生的知識與經歷？我們在台北深耕50年，之前又有嘉義數十年，那這些都是要靠兩三代去達成。」
老張繼續不急不徐說著老張的母親也是傳奇人物，在民國70年代，當時首富為國泰集團蔡萬霖，母親是其麾下某部門重臣。雖然現在年紀逼近90歲，但談吐依舊不俗，就是如今有些失智，容易重覆講一樣的話，沒辦法，人總會老。
在台灣，有健保的關係，在醫療支出這塊確實有很大的幫助，老年如果沒剩很多積蓄，生活也還算過得去，這真是很難得的福利，也是全體醫療人員的奉獻與犧牲才有今日。
另外水電跟天然氣的價格管控，讓社會最底層的人也有基本生活品質，不至於受凍、熱昏。錢是個工具，書也是工具，我們要有獨立思考的能力，假如是一位身價早已上億的長者，卻吝嗇異常，不吃營養一點的食物，穿著不得體，住著爬5樓的老公寓，要看他本身是否真的喜歡這一切的生活，如果這位長者發自內心覺得這很棒，那也沒什麼問題。但如果還搭配著成天抱怨，腳痠腳痛，哪裡都痛，健康也亮紅燈，那我們就可以說這個人不懂善用金錢這項工具。
絕對有那種錢已經多到滿出來，還捨不得花的例子，但這社會上更多數的家庭，都還在與每月的生活開銷搏鬥著，月初一到，各類帳單如雪花般寄來，新學期的註冊費也來了，孝親費也該匯了，信用卡帳單好幾萬，房貸要準備繳款的email通知等等，這些事情容不得有絲毫閃失。
如果說有什麼人可以在花錢上面比較自由自在一點的，可能就下列兩種：
一、確定不生養孩子的頂客族或單身者
二、原生家庭還算不錯，未來篤定會分到一份家產的人
除此之外，一般家庭應該做好預算控制、積極儲蓄、投資，這三件事情就是家庭理財的真義。入秋了，天氣轉涼，去年跨年的許願，檢視自己達成了幾項，這是執行力的展現。
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作者簡介_畢德歐夫
現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗18年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。著作：《最美好、也最殘酷的翻身時代》《我在計程車上看到的財富風景》
本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處（原文發布於10/3）
