在2002年3月5日那天，也就是我21歲生日的前一天。我剛離開海灘，開著敞篷車，沿著佛羅里達州一條繁忙的道路行駛，來到一個小聯盟棒球場前。我剛領薪水，當時氣溫華氏75度（約攝氏24度），陽光明媚，我兩個最好的朋友飛過來要幫我慶生。表面上看來，我過著夢想般的生活，但實際上它掩蓋了我真實的財務狀況。那時我汽車在路上熄火。事發突然，甚至沒時間把車子停在路肩。我閃著警示燈，希望後面的車不要追撞過來。我試著重新點火，大約嘗試8次後，我放棄了。
沒有人可以求助。我認識的每個人都遠在千里之外。何況，諾基亞手機裡面可沒有Uber應用程式，它最大的作用是玩貪食蛇。
我環顧四周，看到棒球場有一個人在指揮汽車進出停車場。我走過去問他，能不能幫我把車推到路邊。他拒絕了。沒關係，我心想，這裡有數百輛汽車駛過，應該會有人願意停下來幫忙。但結果半個人都沒有。酷。
為了保持我的男性自尊，我裝得很酷，表現得好像一切都在掌控之中。不要管我，我就在這條繁忙的街道中間，尷尬地一隻手推著車，另一隻手打方向盤。最後，我終於把車推到路肩上，爬進車內。絕望在心裡蔓延，我心中百感交集，仔細思考了可能發生的事情—我意識到自己生活中的財務基本上就是一個處在暴風中的紙牌屋。我終於無法繼續掩飾自己的財務困境。
我當時正要去銀行把薪水領出來，用以支付房租，而房租交付期限只剩下3小時。要是遲交，房東會加收50美元。而我的薪水僅夠付房租，無法負擔多出來的50美元。我沒有存款，帳戶裡只有7美元。我靠的是信用卡剩下264美元的額度在過日子。我那輛破車的交流發電機（價值60美元）的故障，引發了財務危機。想不到月光族的美好日子，會這麼毫無預警地瞬間結束。
我強忍著淚水，緊緊抓住方向盤，恐懼籠罩著我。我對下一步該如何行動一無所知。汽車不斷駛過時，我好希望得到一點幫助，一個擁抱，或者有人告訴我一切都會好起來的。我很丟臉、尷尬和完全孤獨。就算在那當下，我甚至沒有想過接下來的幾週或幾個月將如何生存。或者說，我的財務狀況急轉直下，而我只能關注當前危機。
我本來生活不是這樣的。我從小就想成為一名會計師（是的，就是有像我這樣的怪人存在）。我曾在一家銀行工作，自認對金錢瞭若指掌。那為什麼我會在路中間拋錨，還得絞盡腦汁想著怎麼在租金繳費到期前，能把我車子拖走並修理好？事實是，我們都從錯誤的來源，學到有關金錢的一切。我甚至沒有想到要邀請上帝進入我的生命，因此我現在只能面對這個糟糕的局面。
我以為關於錢的問題，答案永遠是更多的錢。但我實際上並不需要更多的錢（儘管當時沒有人能說服我）。我需要學習的是，怎麼更好地管理自己所得到的一切。我坐在那輛拋錨的敞篷車裡，雙手抱著頭，哭著呼喊上帝，祈禱能想到什麼方法。我當時就決定，無論付出什麼代價，我都必須結束這財務危機。如果上帝安排我走另一條路，我必跟隨。
我們都從錯誤的來源，學到有關金錢的一切
我曾認為，自己的財務危機是因為運氣不好。當然，我們的際遇都不一樣。有的人需要克服的困難更大。而我相當幸運，位於中產階級的位置，但我仍打爛了一手好牌。
為什麼會這樣？我一開始覺得，是因為有太多困難在挑戰我們。雖然我喜歡學習草書書寫，以及了解杜威十進位圖書分類法。但我覺得賺錢、存錢、理財，對所有人來講，更是至關重要的學習項目；就像我們在學校裡其他學科一樣重要。但我們大多數人幾乎沒有接受過財務教育。
這方面的教育缺乏造成了一個真空，然後它以某種方式被填補。我們都從錯誤的地方學到對金錢的知識。我們對金錢的大多數信念來自那些沒有資格教我們金錢的人：立意良好的（但破產的）朋友和家人、名人、Instagram的網紅和信用卡公司等等。即使他們不算是明確在教導我們金錢知識，但他們的影響力也成了大多數人的金錢觀。
有的人會透過閱讀書籍來尋求財務教育；但事實上，書店裡充斥著錯誤的理財方法，並已經在世界上推廣開來。許多方法未見成效，而那些有效的方法，則是讓你在錯誤的方向上取得成功。難怪我們總認為，要在財務上成功相當複雜，或者覺得真正的財務自由是不可能實現的。
就像我一樣，現在開著故障的敞篷車，走到了生活的盡頭一樣；許多人最後也都會面臨堆積如山的過期帳單，等待著發薪日的到來。我們無法有足夠的儲蓄，每天都忙得像狗一樣，沒有放鬆的時候，就為了支付帳單，勉強自己做不滿意的工作。我們和配偶不斷為了錢而爭吵，就為了能維持生活。
最重要的是，我們中的許多人都因沒有管理好金錢而感到內疚和羞愧，但這可能不是我們的錯。這個世界對待金錢的方式害了我們。是時候採取新的方法了。
簡單的公式
這公式來自約翰．衛斯理，他是18世紀英國聖公會的神學家，我從他的著作中發現：我以不傷害靈魂和肉體的方式（也就是透過寫作），盡我所能獲得最多；即便是一張紙，一杯水，盡我所能地節約……不追求在世間留下過多財富，盡我所能地付出；免於誘惑，免於勞碌，盡我所能地奉獻。
過去15年，我一直遵循《聖經》和衛斯理著作中對金錢的說法。
盡你所能地賺；盡你所能地省；盡你所能地付出；盡你所能地享受。
當琳達把我從《聖經》中啟發的公式，應用於我們財務時，我們看到了一個又一個的奇蹟。我們的世界很快有以下的改變：
●我們在財務方面達成前所未有的一致性。
●我在工作上很有成就感，而且具體報酬相當高。
●自從成年後，我們第一次不再為金錢感到壓力。
●我們的儲蓄帳戶開始累積，而且開始投資未來。
●我們在31歲之前就還清所有債務，包括信用卡、汽車貸款、學生貸款，甚至房貸。
●我們從來沒有想過自己能付出這麼多，而且還成為生活中最熱衷的事之一。
簡而言之，我的財務狀況蒸蒸日上。而且不是因為收入的關係。收入有時多有時少，生活中總有起伏，但我們都能夠持續茁壯成長。
作者簡介_鮑勃．羅帝齊（Bob Lotich）
個人理財（CEPF®）認證教育家。在過去的十四年中，屢獲殊榮的部落客和Podcast主持人。
本文摘自春天出版《財務自由21天改造計畫》
