欠地下錢莊10萬變300萬，30歲小吃店老闆吃臭酸便當「反正爛命一條」...他如何理債存到第一桶金？

他，年紀小我十幾歲，目前40出頭，年輕時不怎麼喜歡讀書，退伍後出社會大多是從事餐飲業，廚藝還不錯，簡單的中、西餐料理都難不倒他。

在食衣住行育樂等各項花費還蠻捨得，不算是一個精打細算型的人，父親在他小時候時把房子賣掉之後，住家長年以來都是用租的，總是抱著賺錢發財夢，希望有一天能買一間房給父母住。

大約十年前，他決定自行創業做點小生意！

當年，曾找過我討論，希望我能給他一些建議。當時我建議他應該先多多閱讀一些和餐飲及管理類相關的書籍，再考慮是否開店，自己當老闆這件事須仔細評估，並不須急於此刻⋯⋯⋯。

不過，從事餐飲業多年的他，看多了老闆大筆錢進錢出，後來還是決定闖闖看，開了一間小餐飲店！

在不擅經營之道下，財務問題逐漸顯現，自己身上的資金燒光前，一開始是找親朋好友投資和幫忙，接著是跟銀行信貸，再來是連做生意方便補貨的轎車（生財工具）也拿去做車貸⋯⋯⋯⋯。

資金還是軋不過來後，想到之前有人來發的「地下錢莊」名片，便找上他們（地下錢莊）借錢！

跟第一家借款10萬元，實際上拿到的現金只有8萬元不到（PS.先扣掉利息2萬元和數千元的手續費），並約定好每隔幾天須付一次利息，內心急迫解決燃眉之急，以為一天1500～2000元的利息，自己應該負擔得起（PS. 銀行借款是以年息計算，而地下錢莊的15分利或20分利，它可是按月息計算，換算成年息，其實是高到不能再高的利率）⋯⋯⋯，撐不到一個月，資金問題仍舊困擾著他，只好再找上第二家借錢來繳給第一家和繼續營運下去。

當第二家收不到利息時，主動幫忙介紹第三家（來繳利息給第一家和第二家），用下一家養前面一家⋯⋯⋯，就這樣總共向9家地下錢莊借錢，連同兩家銀行，親友方面的不算，債主就有11家，原本財務的小窟窿變成了一個超級大黑洞，最後終於再也撐不下去！

過程中，每天眼睛一睜開，一顆心都是七上八下，非但銀行利息付不出來，地下錢莊逼債電話又是連環狂call，不論身處何處，那種忐忑不安、六神無主、害怕、無助又沒安全感的心情，一般人應該難以想像。

在地下錢莊持續不斷的精神騷擾言行恐嚇下，曾經有自我了斷的念頭，但在朋友苦口婆心的規勸後，想到尚有年邁父母才作罷，在走投無路下，只好編故事騙父母，選擇遠走高飛到處東躲西藏。

但，紙畢竟包不住火，地下錢莊小弟不時到住家附近找人，同時也收到來自車貸公司的欠款催繳信。

所幸，有一位親友鼎力相助，拿出一筆錢先幫忙解決掉9家地下錢莊的所有借款。

他痛定思痛之後，靠著一天當兩天用的毅力，用時間換金錢（每天工作時間超過12個小時以上）地努力工作、省吃儉用，甚至為了省錢並早日還清債務，也曾對著放在桌上臭酸的便當，心想已經30幾歲了仍一事無成，身上什麼都沒有、只有一屁股債務，告訴自己反正爛命一條，也沒什麼好怕的，還是把它吃下肚，結果狂拉兩天痛了兩天肚子⋯⋯。

天無絕人之路，在經過一番精省開支的幾年後，終於順利還清了銀行貸款。

回到無債一身輕的日子後，仍堅守節流原則，每當領到薪水在扣除孝親金和基本的食衣住行開銷，其餘的錢都努力存在銀行。

在逐漸累積一點存款後，也開始閱讀投資理財相關書籍，當然也包含「 GOWIN投資模式 」這本台股參考書，閱讀期間也經常問我股票的相關問題，在閱讀數遍之後，幾年前也開啟了他的股市人生。

從負債兩三百萬一步一步還清，到累積人生的第一桶金，實在不容易，他愈來愈認同我們「 GOWIN投資模式 」的投資理財觀點，深知運用投資股票邁向「財務自由」這件事並非一蹴可幾，必須穩健地循序漸進才可能達成。

他，已不是當年那個少不更事總愛抱著發財夢的年輕小伙子，相信經過這些年的歷練後，未來的人生路一定會走得更加順遂。

結論

自行創業是件好事，但在創業前，須先做好相關的功課，並審慎評估未來各種可能的狀況，一旦財務出現問題，尋求正常管道貸款仍無法改善時，或許就該適時地開啟壯士斷腕的停損機制，找上地下錢莊只會讓原有的財務黑洞越變越大，最後將導致難以收拾的局面。

人生旅途，不可能永遠一帆風順，路途中總會有些風浪，就像這位親戚在思慮不周下倉促創業，所幸在付出慘痛代價後選擇振作，積極面對困擾他的債務問題，一步步清償負債，最後終究還清，開始迎接嶄新的未來。

透過這位親戚的故事告訴我們，一個曾經徹底失敗負債累累的魯蛇，只要願意改變，並往正確的方向前進，也能翻身成為人生的Winner，進而一步一腳印去實現夢想。

看到這篇文章的朋友，若被財務問題所困、正徘徊於借貸的十字路口時，請尋求合法正當的融資機構。切記，別跟地下錢莊打交道，千萬別讓自己陷入身心俱疲之窘境，地下錢莊的遊戲規則，不是我們一般人玩得起的！

作者簡介_施國文

國際認證高級理財規劃顧問，民國55年生於台北

學歷：畢業於國立臺北商業專科學校（現國立臺北商業大學）

經歷：求學時邊念書邊打工，擺過地攤幫助家計。79年進入證券業，直到105年離開職場，開啟證券人生2.0。具有證券、期貨、投信、投顧、信託、保險……等相關證照。

自創「GOWIN投資模式」，曾有多家財經媒體邀訪，包括《Smart智富月刊》、《財訊》、《今周刊》、《鏡周刊》等。並於臺灣大學、醒吾科技大學、保險本舖等機構演講分享。

本文獲作者授權轉載，原文：別跟地下錢莊打交道！

※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。