我的第一個飛行指導教練是妮可，最初的3堂課她都用來解說動力設定。「比爾，你必須調整動力設定，一路下來慢慢調整。」
一年後，娜塔莉也說了一樣的話。「首先，我們來想一想你的動力設定，然後做小幅修正—在下滑道時必須維持穩定。」
馬克對我說：「比爾，首先你得設定動力設定。這樣小幅調整回到軌道時會比較容易。」
大衛比較堅定一點：「如果你先調整動力設定，讓自己做小幅度的調整並且維持穩定，這樣開飛機會容易得多。」
穿越艾略特灣（Elliott Bay）上方的海洋雲層，在800英尺高空處下降，看到西雅圖的波音機場跑道，是這世上最棒的感覺之一。至少對我來說是這樣。我和很多「咖啡館投資人」談過，當看到他們的理財規畫步上軌道時，也都有相同的滿足感。
談到投資，調整動力設定就是：
● 你今天的儲蓄。
● 你的預期退休支出。
● 預期支出增加，也就是你的個人通膨率。
● 預期投資組合成長率。
……然後一路下來慢慢調整。
我們就來看看這些動力設定、這些設定對你的理財規畫的影響，以及一路上做小幅調整的重要性。
正如我要靠好幾位不同的飛行指導教練，才終於取得儀器飛行等級檢定（instrument flight rating）一樣，你可能也會嘗試好幾個不同的退休計算機，然後才會找到一個適合你的方式。我看過適當的1頁理財規畫，也看過不適當的40頁理財規畫，太過複雜了，你根本找不到動力設定。
不論你用的是哪一個退休計算機，你都需要了解動力設定的影響，以及你的計算機中動力設定的位置，然後調整你的動力設定。
在打造理財規畫時，你的主要目標是步上正軌，並且維持在正軌上。你現在存的錢加上社會安全福利金和其他收入，是否足以支付你的退休支出？
我們就來看看，每一個動力設定如何影響你的理財規畫。
調整你的動力設定，意思是該開始追蹤你的儲蓄和支出了，就像我們討論過的那樣，其實很簡單，真的。你退休後每個月的支出，將決定你現在需要存多少錢。扣除任何重大的花費，例如：房貸和醫療支出，你現在花的錢有助於預測退休時將需要多少錢。
也許你才剛大學畢業，現在正要開始儲蓄，並不知道退休後每個月燒錢的速率。那也沒關係。現在開始存10％、20％，或是不管你能存多少都行，然後猜一猜你每個月的退休花費會是多少。把你的儲蓄和預期支出輸入規畫計算機中，然後逐步做小幅度調整。
隔年也做一樣的事。把你的儲蓄和預期的退休支出輸入規畫計算機，然後沿路做小幅度的調整，以步入正軌並且維持在正軌上。
隔年也要做一樣的事。把你的儲蓄和預期的退休支出輸入規畫計算機，然後一路上做小幅度的調整。
你看出模式了嗎？
也許是隔年，也許是10年後，也許是退休前10年，也許是退休時。如果你每年檢視一次飛行計畫並調整動力設定，退休時，你的預期退休計畫將會符合現實情況。一路做小幅度的調整，這樣幫助你步上正軌和維持在正軌上的概念，就和在多雲的天空開飛機下降時要維持穩定滑行路徑一樣。
如果你從來就沒在正軌上，或者如果你步上正軌後開始偏移，你卻沒有小幅調整回到正軌上，而且你身在厚重的雲層裡，就會發生很多壞事。至少飛行學校的老師都是這麼跟我說的。
作者簡介_比爾‧蘇西斯（Bill Schultheis）
「咖啡館投資人」的創始人，也是華盛頓州科克蘭市桑德馬克財富管理（Soundmark Wealth Management）的共同創辦人。他的作品曾獲《華爾街日報》、《紐約時報》、全國公共廣播電台、《富比士》雜誌及其他媒體的報導。
本文摘自樂金文化出版《不在意，才能賺最多》
