她43歲提早退休、10年只花300萬，1招省下房租水電費：不用千萬存款，也能提早退休

打破公定思考，創造自己想要的人生

退休金該準備多少，一直成為爭論的話題，生活花費本來就沒有所謂「公定」數字，因為每個人條件不同，無法全盤比照。但很多人對退休後的生活樣貌與開銷，有如瞎子摸象一般，理不出頭緒，退休金估太高，存不到很焦慮，退休金估太少，又怕老後要靠社工送便當。

而粉圓妹則認為因為退休不用被工作牽絆，反而能大膽作夢、勇敢追夢，發展出創新的生活方式。「居無定所實驗計劃」起緣是房東漲房租和不客氣的言語態度，讓剛從西班牙朝聖之旅回來的粉圓妹開始思考，既然可以靠1個背包在歐洲生活 56 天，每天移動居所卻怡然自得，何不退掉固定住所呢？如今她已居無定所歷經3年，這樣不被束縛的感受，讓她不想重回原來固定住所的生活模式。

不僅很好玩，還可以很省

如今粉圓妹已居無定所歷經 3 年，有足夠的數據可以跟固定所住時的生活來做比較。劃分 3 個階段來比較：

①退休前：以123個月數據統計，月均花費27,244元

②退休後「固定住所」：以 102 個月數據統計，月均花費 25,701 元

③退休後「居無定所」：以 30 個月數據統計，月均花費 16,392 元

退休後居住的費用基本上跟上班時期差不多，唯一不同的是不需要牽就工作住在特定地點，不用住一級城市、不用住蛋黃區，可以省下不少租金，退休後我搬過幾次家，雖然都在台中市，但會找不同的區域，嘗試不同的生活圈。

在不改變居住模式的情況下，每年花費與退休前差異的項目：①減少部分：置裝費、交際費、所得稅；②增加部分：勞保費（續保自負 80%）；③持平部分：食、住、行、育樂。

・ 置裝費：退休後不用再添購上班套裝，日常多從事運動類活動，以穿著運動休閒服為主。

・ 交際費：沒有同事，自然少了許多紅白帖、聚餐 等交際活動。

・ 所得稅：不用上班沒有正職收入，斜槓收入依法申報都在免稅範圍內，故沒有所得稅的問題。

・ 勞保費：50歲要單筆提領，剛退休時繼續繳保費可以累積年資，至上限45個基數，個人負擔保費80%，比起上班時個人只需負擔30%，每月支出多了約2,000元，每2年還會上調保險費率。

・ 食、住、行：依常年的生活習慣，這部分不會有太大的改變。

・ 育樂：對於退休族來說，育樂是很容易失控的項目，尤其剛退休的前幾年，突然時間變多，再加上慰勞自己多年辛勞的心態，只要別人揪出國就會想去，幾年之後才驚覺錢不夠用，這是很多人退休金出現短缺的原因之一，沒有好好計劃每年的消費額度，忘了理性控制預算。

所以粉圓妹強調不將退休金整筆放在身邊， 而是「化整為零」變成每月可提領的現金流，如此才容易控制每個月的花費預算。

退休後的「居無定所」

西班牙朝聖之路開啟了粉圓妹不同的思維，出國期間仍要支付房租、管理費、基本水電費，人在國外依然按時匯入房東戶頭，房東居然不讚美我守信可靠，反而傳訊息說要漲房租。這個住所光線很差、通風也不好，加上房東的傲慢態度剛好促使有勇氣「斷捨離」。

・ 心境方面：少了旅行往返的交通費、住宿費，可以去任何城市或鄉鎮居住，體驗當地的風土民情，在最好的天氣或季節欣賞當地風光，生活變得非常有新鮮感，感受到真正的自由。

・ 身體方面：居住旅店雖然少了個人空間與隱私， 卻能改正居家懶散的生活習慣，正常的作息讓我肩頸痠痛、五十肩等等小毛病都不見了。

・ 支出方面：原本只想用「固定住所」的費用，來過「居無定所」的生活，沒想到一切都超乎預期的順利， 當然也因為疫情的關係，旅行範圍只能侷限在台灣，單在住宿部分就比租屋月均少了3,000 元，將「旅行與生活」完美的結合成一筆花費，等於 365天都在旅行，所有的花費卻比原本固定住所還少。

因此，粉圓妹的退休 11 年生活花費統計，特別把「固定住所」和「居無定所」分開來看，可以更清楚其中的差異，退休後「固定住所」月均花費25,701元，「居無定所」月均花費 16,392元；分別項目來看，住、育樂、保險、其他費用降低，食、衣、行、公關費用持平。

・ 住：青旅談包月相當於套房的租金，但是省了管理費、水、電、瓦斯、網路等費用，就算加上倉庫租賃 都比原本居住花費月均減少3,000元。後來將倉庫裡的物品處理掉一半，又可減少 1,000 元的支出。

・ 育樂：「居無定所」後只帶3套衣服，以單車為交通工具，走到哪、玩到哪、 住到哪，節省了長途往返的交通費，天天旅行反而降低了育樂的花費，月均花費少了 3,366 元。

・ 保險：月均減少1,550元，主要是勞保已提領，不需要再繳費，剩下還在繳費的是健保、醫療險、意外險。

・ 其他：主要是意外花費，「居無定所」後免費享用旅店的設施，不用再自己添購、 汰換居家設備，無形中也省了一筆錢。

退休不只是退休金的問題，把體能練好、能力備足， 就可以創造無限可能的生活型態。你不敢做的事，粉圓妹親身實驗給大家看，不用家財萬貫也可以提早退休、 游牧世界！

作者簡介_粉圓妹

29歲意識到自己可能是不婚族，開始為老後的自己安排退休規劃，雖然是低學歷、低薪族，憑著堅定的紀律不間斷地存錢、投資累積資產，43歲時因為不想再忍受職場上的爾虞我詐，雖然比計劃中早7年，還是有能力挺直腰桿大聲宣布：我要退休了！

20多歲以來長達10年時間得靠吃止痛藥才能走路，退休後開始訓練體能，意外領略台灣百岳之美，50歲前攀登52座百岳，不會外語卻勇敢接受挑戰，獨自長征西班牙朝聖之路56天、健行800公里，50+過著「居無定所」旅行生活。

2023年再給自己一個大挑戰，用82天環歐10國、足跡踏遍40多個城市，徒步近1,300公里，淨花費台幣10萬元，再次證明：「不用家財萬貫，也可以提早退休游牧世界！」

她以自身的經歷和大家說：只要付出行動，沒有不可能的事！

本文摘自金尉出版社《29歲開始做 43歲提早退休：用窮酸皮夾不追求表面富有，拿到退休入場券！》

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