醫師妻子退休金都準備好了，卻死於淋巴癌只留下3千多萬...闕又上：我們最容易忽略的財富是健康

上個月我突然接到一封電郵，邀請我參加一位女士的追思會，那是位日本友人，去年還跟她通過電話，原本心想是不是同名同姓，打開電郵，才知道是她兒女們聯名寫的，他們母親前幾天過世了。

我的腦海像播放紀錄片一樣，她和A 醫師這對夫婦都是我的客戶，25 年前醫師協會邀請我年會演講，因此成了他們的財務顧問。她是A 醫師的太太，A 醫師頗有文采，還拿過文學獎，當年還主辦過幾場抗日紀念會，因此A 太太日本籍的身分總是引我好奇，一定有個力量讓她站在先生這邊，我記得有一年，我們公司的人都去參加他們夫婦大力奔走的一個紀念活動，場地就在紐約大學附近。

收到電郵時正是我閉關寫書最吃緊的時候，幾番掙扎要不要進城去參加她的追思活動，我們總能找到千百個忙碌不能去的理由，可是我發現如果不去，一定會有遺憾，所以決定放下工作，地點在曼哈頓的33 街附近，是紐澤西到紐約地鐵的最後一站。

外國人的追思會，跟我們想像差異很大，就像參加聚餐宴會一樣，大家閒話家常，不同於教堂肅穆的追悼，就像是朋友的最後一次聚會。追思會在2樓餐廳，桌上擺滿了食物、飲料及A 太太生前的照片，我看著螢幕播放小孩為她製作的生活點滴，A 太太是傳統的日本女士，安靜、清秀的臉龐，有點像曾經當過外交官的日本王妃。

A 醫師也在場，我們擁抱致意，問他，你是醫師，她走得這麼突然，你從這件事情體悟到了什麼？

A 醫師提到，亡妻是淋巴癌，他上網查過資料，淋巴癌是少數化療有效的癌症，可是亡妻不願意，選擇了另類療法，A 醫師說他無法強迫亡妻接受她覺得痛苦的治療。

旁邊一對夫婦是A 太太的好朋友，最後那幾天陪伴在A 太太身邊，過世前幾天，A 太太都還認為自己有機會康復，她說過世後幫A 太太清理身體，在身體的淋巴位置有兩個球一般大的腫瘤，得知我從事財務業，感觸地說，目睹A 太太的經歷，人生到了這個階段，都要有遺囑和信託了，A 醫師同樣感慨地說，亡妻手上有100 多萬美元（約新台幣3千萬元），退休金都準備好了，但人呢？

我現在參加喪禮和參加婚禮的機會似乎一樣多，老朋友真的是見一次面、少一次機會。當天A 太太的朋友陸陸續續到場，有不少講日語的小姐、太太們，所幸A 太太的小孩都已經長大，可以面對人生一道道課題，親人的永別、生命的意義、愛情的尋覓、家庭的組成、對母親的懷念……A 太太的兒女們比我想像的堅強，在爸爸帶領下，像大人一樣招呼媽媽生前的朋友，責任和挑戰總是逼著我們成長。

為了下班前能趕回辦公室，我提早向家屬告別，走在聳立的高樓之間，雖然阻擋了一些寒風，一月的曼哈頓仍讓人心裡感到一股不知從哪裡襲來的涼意。什麼是財富？

無獨有偶，給你寫信的前兩天，接到一位陌生女士來電，一聊原來是30 年前一位老友介紹的，她先生最近過世，以往都是先生打理財務問題，她說手邊有好幾個帳戶，最近股災下跌不少，她不知道如何處理。

我們約在辦公室碰面，她來之前在網路上查了一些我的背景，原來她是圖書館管理員。碰面那天，才知道她從紐約過來，早上4點就起床，轉了3趟車，我安靜地聽她訴說先生的故事，從她帶來的月報表可以看出，先生管理投資的功力不輸給專業操盤手，她說原本帳戶已有驚人的金額，雖然金融海嘯時有相當大的損失，但還是遠超過財務自由所需。

看著B 女士整齊的穿著、資料詳盡的筆記，最讓我有感觸的是，她說住院期間因為先生的病痛，麻藥劑量一直降不下來，造成了先生陷入半昏迷狀態，她先生試著想做一些交代，包括財務問題，但終究無法開口清晰表達，看著這麼大額的資產，那瞬間我突然在思考：什麼是財富？

她說完故事，眼眶中泛著淚光，我告訴她，先生能夠靠薪水培養2個小孩完成美國一流大學學業，還可以為妳留下這麼多資產，相當不容易，我說試著以妳先生的心情揣摩，如果他當時能開口說話，可能希望妳至少做2件事，首先，帳戶的金額足夠妳安享晚年，管理應穩健中求成長，個別股票的投資需要長期經驗，未必適合妳，所以，以優秀或代表市場的指數基金為考量；其次，投資要以簡馭繁，希望妳的退休生活豐富且多采多姿，不要再為了追求超過妳所需要的資產，而讓投資暴露在風險中，進而影響到後面的退休生活。

她說想在曼哈頓買間2人房的公寓和女兒一起住，不知道資金夠不夠？我告訴她，這些事情都可透過財務管理做到，先生為妳的財務打下很好的基礎，妳要做的是投資簡單、生活豐富，因此可以把旅遊預算加大，每年在任何一個國家安排一個假期，甚至把兒子、女兒的機票酒店都一併安排，或在瑞士，或在峇里島，請他們一起來度假。

這天倫歡愉的畫面讓她有了些精神，問可以嗎？我說足夠，只要這些錢做適度規畫，妳現在無需像當年先生那樣，追求資產的高速成長和風險。

最後我問她經過這件事，有沒有什麼經驗告訴下一代？她說如果重新再來，會在第一時間找專門治療癌症的醫療機構，她先生是某間醫院的工程師，當時為了一時方便，就在該院治療。她提的那家癌症治療醫院我也接觸過，確實讓我印象深刻，我有位醫生朋友，號稱李一刀，是著名外科醫生，當年他太太患卵巢癌就在那家醫院動刀，卵巢癌癒後存活率不高，但他太太已過了10幾年。李一刀在第一時間找上癌症專業醫院，他本身也在那個專業領域，這說明連他這麼權威的專家，都還要尋找比他更專業的醫院。

作者簡介_闕又上   

1985年赴美，美國「又上成長基金」經理人。「又上成長基金」追求主動投資的超額報酬，三十多年的投資管理生涯，歷經幾次重大股災和美股失落十年的挫敗，失敗後再成功的經驗彌足珍貴。截至2016年底，過去八年的年均複利是17%，2017年上半年基金成績28.86%，領先美國標普500的9.2%。優異的操盤成績，獲《路透社》譽為「擊敗華爾街的無名小子」。2016年5月《紐約時報》專訪，徵詢對巴菲特買蘋果股票的意見，標題〈巴菲特的布局說明蘋果已成熟〉。現今回顧當年的分析也極為精準。

本文摘自時報出版的《你沒有學到的資產配置：巴菲特默默在做的事》