我沒有偏財運，從小到老從沒中過獎，理財績效只能算普通，而且普通還是指40歲以後，40歲以前更精確說法是「慘不忍睹」，其中包括參加股友社（股票老師代操作）、買賣基金、買賣房產和最具戲劇性的投資鴻源集團......
誤踩「鴻源吸金」詐騙陷阱，投資30萬20多年後只領回500塊
有點年紀的人應該還記得鴻源，台灣金融史上最大詐欺事件，做法是用每股15萬吸金，每月利息六千，我當時在好友家人推薦下投資兩股30萬，歌舞昇平幾個月後集團倒閉，包括我在內許多人遭受損失，有些人甚至賠上畢生積蓄。
現在回看30萬似乎不算太多，別忘了那是三十多年前的事，對出社會不久的我來說，30萬不是小數目，但也慶幸出社會不久，薪水不高，否則晚幾年收入增加，投資一定更多，損失一定更大。
這件事有個尾巴，鴻源倒閉後我拿到一張債權證明，大意是集團清算後會還錢，後來時間一長我就忘了，20多年後收到一紙法院通知說欠款下來了，叫我去領，連本帶利可領回500多......不是「萬」，是「元」，我把那張通知貼在牆上提醒自己投資小心，沒去領！
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40歲前投資失敗 給我的3個教訓
如今回想40歲前的投資失敗帶給我的好處其實大於壞處，因為首先年輕的我還賠得起，更重要的是從中學到兩個教訓，一是投資理財不是選項，二是投資理財不是賭博，這兩個教訓如何改變我40歲後的理財策略。
兵敗鴻源之前兩年我投資過股票，那是台股第一次上萬點的年代，全民皆股，我的同事經常早上露個臉就消失無踪，下午再出現滿臉春風說要請客，一打聽才知道早上跑去號子看盤。
那股風潮也影響到我這個小上班族，但我不懂炒股，經人介紹參加股友社，資金交給老師代操作（電視上「老蘇有在說，你甘有在聽」那種老師），如獲利付點手續費，我投入5萬，不出幾個月，賬面快8萬，自然加碼。
再過幾個月，指數轉頭向下，而且速度奇快，忽然有一天收不到對賬單，原來老蘇跑路了，包括我在內許多人血本無歸，在那個金融秩序不完善年代，除了怪自己貪心，也只能摸摸鼻子，繼續努力工作。
我從那件事（和後來的鴻源）學到的教訓之一是，投資理財不要聽信親朋好友推薦，他們沒有壞心，只是他們不是我，自己功課要自己做，此外，當然更不要把錢交給陌生人操作。
這件事卻沒有阻止我再次投資股票，只是方式大不同，嚴格說起來我從未買過股票，只買過股票型基金，我也從未投資過個股，因為自認不了解個別企業經營或行業趨勢。
我以前在全球龍頭石油公司工作，偶爾有人問我國際油價或能源市場走勢，我說問我不如去廟裡筊杯，我從沒買過自家公司股票，不是不信任，是因為牽涉面太廣所以不懂，不碰不懂的東西是我學到的另一個教訓。
那為何還要投資股票？因為長期整體經濟成長是可預期的，從有證券市場以來全球股市全都是大幅上漲，但不是直線，而是起伏向上，其中個股差異很大，要穩定獲利最可靠方法是長期投資，分散目標。
以上是個人對股票市場的看法，聲明一下，理財是敏感話題，各人有各人看法，我一直不愛談這些，因為容易引起爭議，但不少人想知道我提早退休如何理財，因此提出做參考，不要當成標準答案，因為根本沒有標準答案。
錯過台北、北京房價飆漲 卻慶幸「賣得早」
講完鴻源和股市來談談房地產，我出社會後一直住在父母家，三十出頭準備結婚，未來丈母娘暗示我成家最好有房子，我買不起老家台北市，跑到汐止買了一間總價500多萬的預售屋。
繳貸款一年多，連頭期共付出一百多萬，這時連續發生兩件事，一是林肯大郡倒塌，林肯大郡是汐止另一件預售案，碰上暴雨土石流建築倒塌，影響所及，汐止房價一夜之間大滑坡，另一件事是公司打算派我去澳洲。
兩事相加，我決定認賠止血，仲介公司幫我談條件退回約40萬，這事成就我40歲前投資理財另一樁慘案。
後來到澳洲2年，緊接中國大陸3年，前後5年回台，存款增加不少，總算買得起台北市卻不願意買，因為覺得不值。
以前不知道，在海外待一段時間才發現台北房產性價比實在太低，以一百萬美金為例，當年除了紐約，倫敦等全球一線大城外，幾乎可以在任何地方買豪宅，等值三千萬台幣在天龍國卻只能買環境普通，尺寸嚴重縮水的三房兩廳。
後來我二度外派北京並在那買房，退休後賣掉回台定居高雄，選擇高雄除了不想人擠人，房價是另一考量，當時高雄房價約是北京的二分之一，台北的四分之一，換句話說，在台北買房要貼錢，在高雄可剩錢。
北京房價過去十幾年漲得很厲害，我老丈人經常數落我房子賣太早，少賺很多，我倒慶幸賣得早，才有過去十幾年無憂無慮的精彩退休生活，錢夠用就好，除非必要，退休後用生活品質換錢不值得。
總之，我的確有從房產獲利，但原因是異地退休，不是投資，我建議退休族一定要有自住房，但不建議退休族投資房產，因為資金太大，風險太高，當包租公太花時間精力，與其養房，寧可把錢放在金融市場穩定生息，安心度日。
作者簡介_田臨斌（老黑）
1960年生於台北，任職殼牌（Shell）石油22年， 曾外派澳洲和中國大陸等地。45歲事業頂峰之際，放下工作，移居南台灣，積極經營退休樂活人生。
離開職場後，除了找到對寫作的熱情，還考上街頭藝人證，在愛河邊以吉他彈唱英文老歌，並和另一半攜手從事包括郵輪在內的各種旅行，且將旅行經歷及生活體驗和讀者朋友分享。
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