用自己不了解的方式理財，是標準的賭博，運氣好或許能嚐到一些甜頭，運氣不好的時候會讓自己財務崩盤。
很多人賺很多錢，但是錢總是留不住，彷彿口袋有漏洞般，錢放進去就流掉了，這跟個性、習氣和理財觀念有關。因錢賺得太容易了，結果不是生活浪費，就是借人討不回，最可怕的是亂投資，沒有做研究分析，別人一說就心動，東投資一點西投資一點，或貿然賭一把，搞得血本無歸。
有一位院長級的醫生每年賺1千多萬元，連續賺12年，但他現金資產只有600多萬現金。錢花到哪裡去了？主要是投資虧很多錢。他自己沒時間去看房子，在房價高點時聽了房仲建議，搶進一些「地產蛋殼區」投資，買了好多房子要繳房貸，但地段及買的時機點都不對，被套住了！隨著房市景氣反轉，要賣出更不容易。
收入高不等於財富自由
外表光鮮亮麗、花錢如流水的人就是有錢人嗎？那是一般人誤把賺錢容易且花錢不手軟的高收入者當成有錢人，結果錢財來匆匆去匆匆，財產未必多。
其實高支出的高收入者根本談不上財務自由，消費過度，花錢海派，一旦收入中斷的話，通常會陷入財務困境。因為沒有儲蓄和被動收入（投資收入）的「錢兒子」來孝敬，反而常是景氣陡降、大環境變動下的另一類「憂薪族」。
我認識的一位股票營業員年薪千萬元，到現在仍在租屋買不起房，手頭上沒甚麼存款。他因為會做業務有很多人脈客戶所以薪水很高，諷刺的是本身在證券市場上打滾多年，賺來的錢卻都在股市中虧掉。因為他只是幫別人下單，服務客戶，沒真正了解投資理財，購買的股票都是追著客戶的消息去投資，這種失敗機率非常高。投資是需專注和專業的。
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我從美國讀書回來在一間公立大學教書，當時有很多教授因為資深所以分配到宿舍，真的很令人羨慕。有的教授太太也在工作，雙薪加起來收入甚為可觀，可是因為有宿舍，就一直沒想買房子，等退休後沒宿舍想買房子，已經買不起了，所以投資是要抓準時機！
即使是高薪也不見得就能輕鬆買到房子，有一對夫妻，先生在新北市林口工作，太太是一家公司中階主管，為了配合先生工作，在林口租房子，太太開車通勤到台北上班，兩人薪水每月加總近是20萬元，年收入約250萬元，已經是很不錯的家庭收入，但10年下來，現在竟買不了房，因為高支出！
他們有兩個小孩，為了考慮小孩讀書學區，開始想在台北市購屋，但兩個小孩讀的是全美語幼稚園，教育費、兩台車的貸款、交通費、房租、保險費（以儲蓄險當成投資）開銷不小，加上講究生活品質，每個月竟然只能存3、4萬元；加上台北市的房價這幾年漲很大，好學區尤其貴，現在看上的房子，連頭期款都備不足。
另一個年輕工程師每個月賺6萬元，也是存4萬元，當然這個年輕人沒結婚住家裡，但能存下2／3的收入，顯示是一個有計畫性的人。如果他和以上住新北市林口雙薪家庭理財投資的報酬率一樣，10年後總資產可能差不多。
作者簡介_謝劍平
理論實踐型學者。現任教於台灣科技大學，並擔任國發會等各類公益性質委員會，以及數家上市公司獨立董事。曾任財政部各類公益性質委員會，以及兆豐金控副總經理、中華電信財務長及中華投資董事長等職。
本文摘自漫遊者文化出版《關於人生的7項財務思考》
