早上的台北還下著大雨，所幸要出門的時候雨勢變小了，帶了把雨傘就前往高鐵站，準備出發前往高雄，準備這一季度的中年人高雄場活動。到了高雄左營出站，除了艷陽高照，地面也沒任何下過雨的痕跡，手上拿著一把大雨傘，稍顯得有些突兀。今天高雄場有補教界老闆、兩位中醫師、鋼鐵業工程師數位、外型亮眼的泌尿科主治醫師、室內設計公司老闆、中華電小主管、以及一位在美國科技業工作，申請回台一段時間上班的主管，身材相當壯碩。
印象較深的還有一位是大醫院皮膚科醫師，很有禮貌，還遞上名片，握個手還馬上起立，也趕緊請他坐著就好，不用站起來，大家都很客氣。中年人的困境中，其中有一項就是「育兒費用的拿捏」，其實這麼說好了，教育費用是無止盡的，有人幼兒園就開始讀雙語，也有人國小學鋼琴、學芭蕾、至於安親班這差距更多了，有些一個月收1萬5，有些一個月收2萬，甚至3萬，這都沒什麼對不對，因為各家的師資或服務都不同，無法比較。有多少錢就做多少事，一直都是這樣。
有位女讀者比較晚到，在問到覺得自己65歲時，淨資產沒辦法達到3千萬請舉手的時候，她舉手了，後來詢問75歲呢？她仍然這麼覺得，到了85歲呢？她一時沒明白我想要表達的意思，依舊覺得沒辦法，不禁納悶更進一步詢問她：「隨著時間過去，物價上漲，薪資所得上揚，將來一個雞腿便當要180元或220元的時候，其實500萬將會變得很渺小，所以年輕時有做好資產配置，靜靜的等待時間過去，怎麼會85歲還沒有3千萬？」
她目測應該40多歲，算是標準中年人，不算太年老。這時她提出一個很多中年讀者的煩惱：「可是我有孩子要養，這樣不就沒錢了？」
我們平心而論，養孩子的確是一筆開銷，但小孩如果到了25歲還要爸媽養，那父母要負起相當的責任，為什麼會讓孩子成年後又過了好一段時間(5年)，還父母還繼續進行撫養？
正常情況孩子花錢最兇階段，不外乎就是大學4年，因為可能要外地讀書，租屋、吃外食三餐等等，但大學畢業後，應該要訓練孩子有獨立能力，而這時身為爸媽的我們，通常年紀大約是50多歲，這是最常見的，除非晚婚晚生拖到真的太晚，要不然50多歲算是很正常的，沒有孩子的養育支出，存錢就會快很多，除非讀者真的有心想要「超乎能力的栽培」，例如：家庭經濟能力中等，卻硬要送孩子出國念書，這年代花個千萬是正常，欠債也要去投資孩子，那做了這個選項就不要懊悔自己晚年怎麼沒錢，因為在教育這個項目砸錢不是不行，只是投報率方面，沒辦法保證賺到多少趴。
最後要離開時還有位媽媽，她之前在新竹場就曾參加過給35歲前年輕人的一堂必修課，後來搬到台南，新竹的房子租人，這次有趕上了高雄場的報名，她手上握有不少台積電股票，光是這波從688元高檔至今的回跌，帳面就少了8位數的獲利，她詢問是否要續抱？
我笑笑問她：「妳對台積電是長期投資還是短線？」
「是長期投資。」這位媽媽這樣回答。
那我又接著問：「既然這樣你為什麼試圖想著去賣股票？現在手上缺錢嗎？缺錢就只能先賣一些。」
這位媽媽很認真回著：「我不缺錢，很夠用。」
「既然這樣您為什麼要賣股？賣了想做什麼？低點再買回來嗎？這不叫長期投資，您誤會了。這是短線交易，中年人要安穩退休不需要做這麼短，您別忘了您的初衷。」
最後她也笑了笑，電梯裡當時還有其他位同學，聽了也都會心的一笑，記得上回這位媽媽在新竹場的門口，跟我說了她跟先生的背景後，我說有這麼多台積電的股票應該是很綽綽有餘，舒舒服服過日子就好了。
她當時一番話我還記在心裡：「我有兒子，我覺得他也蠻上進的，我想繼續用投資理財讓他直接也財務自由，就能早點做自己想做的。」
是的，有不少台灣爸媽也是藏著這點心思，未必會說出口，但留些財產給孩子總是比較放心。階級複製通常就是這樣慢慢傳下去的，富不過三代？那是從前古代的事情，以前三妻四妾，生了20幾個孩子很常見，再有錢也分不夠，加上庸才比人才多，這是常態分配。
但現在不同了，大家懂得利用教育去延續財富，而且資訊傳遞速度太快，有心學習的人都可以花個幾百元、幾千元就達到成效。正確的觀念跟手段更是讓自己原本的財富擴增，最後搭配生孩子頂多2或3個，現代人很少生4、5個這樣財富自然輕鬆過三代。
這些事情以前年輕不懂，都是上了一個檻後，重新看到的視野，原來富人們成立基金會的用意是如此，原來成立公司去持有股票用意是如此，用信託的方式去保障後代是這樣的心思，諸如此類的，都是以前不曾想過的事。
作者簡介_畢德歐夫
現為居家宅爸，專職投資人。交易員、曾任美股交易室經理(Floor Manager)，交易經驗18年，交易總筆數達百萬筆。每月發表在網路上文字產出達10萬字。先從台股起家，曾交易海內外期權達4萬口。操作商品：黃豆、玉米、小麥、原油、指數期貨、歐元、日圓，主力為美股市場。著作：《最美好、也最殘酷的翻身時代》《我在計程車上看到的財富風景》
本文獲畢德歐夫授權轉載，原文出處（原文發布於5/20）
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