因為在成長過程中缺乏財商教育，很長一段時間，我都沒有正確的財富觀。學生時代作為文藝青年的我，總覺得文學藝術才是高雅有趣的事，談錢太俗；後來工作後開始賺錢，又物欲爆棚，每月都「月光」，只恨錢不夠花。後來看了很多書，經歷了很多事，在真實生活裡摸爬滾打一番，我才明白自己的幼稚和短視，也漸漸樹立起科學的財富觀。
錢其實是一個工具，而工具本身是中性的。利用好了，就能幫助我們更快地實現理想的生活。要想讓我們的人生多姿多采，最重要的就是要有選擇權。而理財的本質，就是讓我們把選擇權拿回自己手上。
我身邊有一些從來不理財的朋友，我問他們為什麼不理財，得到的答案主要有以下兩種：一種是覺得自己物欲很低，覺得存錢、賺錢是一件枯燥又費神的事，不想為錢所累；另一種是奉行及時行樂的原則，因為不知道明天和意外哪個先來，所以乾脆賺到錢立刻花掉，覺得這樣的人生才值得。
這兩類人都和當初天天窮開心的我一樣，對理財缺乏系統的理解。
理財其實不僅僅是存錢和賺錢，更重要的是培養創造和駕馭金錢的能力。理財包含了債務管理、消費控制、資產配置、風險管理、目標設定、職業規劃、人生設計等諸多內容，它能夠幫助我們更好地認識自我，是一種積極的生活態度，而不只是硬邦邦的致富工具。
大部分都市人的生活總是忙忙碌碌，腦海中充斥著趕不完的工作計畫，10分鐘後要做什麼，一小時後要做什麼……生活的時間軸被壓得很短、節奏變得很快，這樣一來我們能看到的只有眼前的事情，而缺乏用長遠的眼光來規劃事情的能力，變得越來越短視。
這樣的生活方式會影響到我們的各方面，錢就是其中一環。沒有理財觀念的人，常常只會考慮眼前，只會想到一天後、一週後、一個月後要用的錢。「繳完這個月的房租，還完上個月的信用卡帳單，下個月的錢下個月再說吧。」如果要讓他們計畫10年、20年後要用的錢，是非常困難的。他們美其名曰「不想考慮太多與錢相關的事」或是「快樂生活就好，錢多錢少沒關係」，但這樣的想法實際上是在逃避長期的人生規劃。我認識的那些沒有理財觀念的人，也鮮少對人生、職業有長遠規劃，因此他們很難面對生活中出現的意外，也很難讓自己取得長足的發展和成就。
與其說理財是管理自己的財務，不如說是管理自己的人生。有理財觀念的人不太會去考慮一年後的薪水可以漲多少錢，而是會考慮10年後自己會達到哪種財富水準，過上什麼樣的生活，應該為此做些什麼。理財，可以幫助我們養成從更長的時間軸來看待問題的能力。
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你可以透過記帳，清晰地知道自己每個月的收入和開支，為接下來的一年做好金錢規劃。記帳是對自己的日常行為進行觀察與優化的一種好習慣，是認真的、有計畫的生活態度。
你也可以透過設定自己5年、10年的財務目標，例如買房、買車、給孩子準備教育基金等來做好相應的職業規劃。目標設定能把我們的需要轉變為更明確的動機，使我們有動力朝著一定方向努力，並及時將行為結果與既定的目標進行對照，從而進行調整和修正，直到實現目標。這也是一種認真的、有計畫的人生態度。
你還可以從控制消費入手，降低消費頻率，逐漸擺脫債務的困擾；或是透過設立專門的理財投資帳戶，開源節流，有計畫有步驟地實現「原始資本積累」。
這些都是理財的不同表現形式。理財不是把錢藏在床腳，也不僅僅是把錢放進銀行帳戶，理財是為了讓錢生錢，更重要的是，明確自身的資金規劃，保持健康的財務狀況，最終實現自己的人生目標。
即使你現在一分錢存款都沒有，即使你曾經是月光族，都沒關係，因為理財和有多少錢並沒有太大關係，你只需要從當下開啟理財之路即可，從具體的理財方式領悟到背後的財富思維，再延展到生活的各方面。
我有很多粉絲都告訴我，當他們開始嘗試記帳、理財，並從理財投資當中賺到錢的時候，會獲得很大的成就感，感到自己的付出獲得回報，感到對生活擁有了掌控權，整個人也充滿了積極向上的正能量。而這種能量也會被帶到工作和生活中，形成正向循環。
理財觀和生活觀是息息相關的，財富自由的重點不是財富，而是透過財富換來身心的自由。也就是說，經由財富自由來實現生活自由。所以我們才說，理財是一種生活態度，理財就是理生活。與其逃避金錢，不如和金錢成為夥伴，感受金錢的善意，借助金錢這個工具去實現自己想要的生活，讓理財成為你的人生習慣和生活態度。
作者簡介_李寧子（栗子拿鐵）
知名財經博主、新浪財經簽約視頻創作者、『栗子的財富』俱樂部創始人，公眾號、微博、小紅書帳號『栗子拿錢』主理人。本科畢業於南京大學，研究所畢業於美國伊利諾伊大學， 曾獲遨入駐矽谷知名創業孵化器，並獲得一線創投機構千萬投資。
本文摘自春天出版社出版 《為什麼你學不會理財》
