收入高物欲低，錢放定存不投資能安穩退休？35歲夫妻65歲月花5萬為例，一表揭退休金準備殘酷數字

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2024-01-04 10:00

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邱茂恒序：

命運跟我開了一個大玩笑—

卻使我從此相信，每個人都有機會選擇自己想過的人生

命運跟我開了個大玩笑，本以為自己身在一個小康順遂的家庭，即便不富裕，但也不用為了生活煩惱。但命運多舛，命運總是在你最意想不到的時候，來了一個大轉彎。那年，我13歲，人生走上跟預計不同的道路。母親在40歲的時候動了心臟瓣膜置換術，術後洗頭休克導致腦細胞部分壞死，40歲就開啟了類阿茲海默症的人生，過了19年本來的她無法接受的人生後，因病反覆治療，走完了她的一生。父親因賭欠債，在少了母親的限制後變本加厲，除了自己的積蓄跟信用，連母親的房、信用，最後都變成父親龐大的負債。近年來，父親身體終於不堪往日的惡習積累，躺進了安養中心。當時13歲的我心中只想著，為什麼這會發生在我身上。不想努力讀書、只想自我放逐，覺得人生好像沒甚麼意義。也幸虧當時姑姑跟表姊伸出她們溫暖的手，讓我有機會完成學業，不至於走向自我放逐的人生，並且在面臨社會的洗禮時，更能夠承擔挫折以及為自己的選擇負責。

現在，媽媽終於離苦得樂。而爸爸也住進了安養中心，只能躺在床上及使用輪椅行動，一切終於告了一個段落。再艱難的山，終究還是會爬完。這也讓我很清楚的感受到，有規劃的爬山跟被迫往高山走，是完全不一樣的，可以更有準備，也可以不需要這麼痛苦。我過去這段旅程，其實是可以好好做好規劃，甚至很多狀況都是能夠及早避免的。

人生是可以規劃的，規劃不能讓我們阻止事情發生，但可以讓我們有餘裕處理事情跟多些選擇。我們可以多做一些準備，發生意外不至於無以為繼。遇到疾病也都能夠有保險，或者自己準備的醫療準備金支付。遇到狀況不至於房貸繳不出來，讓房子被法拍。退休生活我們可以及早安排，過著自己想過的生活。自己的經歷，是我決心想幫助別人做好財務規劃，推廣財商觀念的關鍵。我希望每一個家庭，都能按部就班照著自己想要的生活去實踐，而不是像我過去一樣，已經破碎了才想要拼命的縫補，被命運押送著往前走。理解財務規劃，增進財商觀念，每個人都有機會實現夢想，完成希望，過著自己有所選擇的人生，而不再被迫做選擇。

為什麼要投資

投資雖然是達成人生計畫中很重要的一部分，但是不以投資來累積財富，可以嗎？其實也不是不行，如果我們的收入很高，或是從長輩身上接收很多資產，然後又非常節儉，確實也不是無法終老。但是，這畢竟不是社會上多數人的樣貌，基於以下3個原因，足見投資是人生中不可或缺的風帆，能讓我們及時地、更輕鬆地航向目的地。

該投資的原因一：進入高齡化社會，從年輕預備美好銀髮生活

有聽過回到未來嗎？如果我們收到一封來自30年後的信，會希望信的內容像這樣嗎？

親愛的我：

最近過得好嗎？我剛從超商回來，現在年輕人不喜歡早起，所以店長可以讓我上6～12點的班，中午就可以回家休息了。

你猜猜，現在時薪是多少啊？你一定會嚇一跳，去年基本工資剛調漲，所以現在時薪是328元囉！不過啊，一個雞腿便當也要250元了，還好現在吃不多，不需要吃到那麼好～

之前身體實在不行了，所以只好退休，但是勞保勞退實在是……唉，幸好兩個孩子們孝順，每個月各給我們2萬元，勉強夠兩個老的生活了～

哎呀，我要去接孫子們下課了。孩子們每天都要加班到很晚啊，只能幫他們帶帶小孩！我就不多說了，再見！

2052年9月18日

覺得不可能嗎？根據國家發展委員會的報告，臺灣在2050年的老年人口比例將達到36％。看看我們的鄰國日本，2020 年的老年人口比例大約是30％，但更可怕的是這其中有大約4 分之1 的老年人口仍在工作。所以，還會覺得上面這幅情景離我們很遙遠嗎？另外，由於社會觀念的改變，「養兒防老」的想法已經逐漸過時，如何在年輕時就為自己的老年生活做好安排，不要造成兒孫輩的負擔，過好自己滿意的生活，將是我們要面對的課題。

該投資的原因二：長期通膨，錢只會越來越薄

還記得2、30年前的一個便當、一杯珍珠奶茶要多少錢嗎？現在呢？接著，能想像30 年後又會是多少嗎？我們先來看下面這張圖，在30年、通貨膨脹率2％的情境下，現在價值1,000,000元的商品，經過30年後，需要1,811,362元才能買到。而如果通貨膨脹率是3％的話，甚至需要2,427,262元才能擁有。