幾乎所有的投資達人（其實只是股票達人）都在塑造一種形象，就是大家只要用他的方法，無須再辛苦工作，只靠股票就能致富。不只如此，還建議大家別買房子，把錢拿來買股票，可以賺更多，甚至還鼓勵大家可以把房子拿去銀行貸款，再增加股票投資的資金。
我認為「財富」絕對不等於「股票」，應該要由三個部分組成：
財富 = 工作 + 房地產 + 股票
除了富二代和田僑仔之外，我身邊絕大部分的有錢人，幾乎都是靠前兩項就能累積到足以讓全家生活無憂的財富。大家環顧自己身邊的人，是不是也是如此呢？真的只靠第三項「股票」致富的人，恐怕只出現在媒體報導中。
很多年輕人為何熱衷學習股票投資？相信股票是唯一讓自己財富自由的捷徑？因為大多數人都不相信自己會被公司加薪、升職，或是被高薪挖角。我認為在職場奮鬥，怎麼可以有這種投降主義？你的同事一定有人被加薪、升職、挖角，既然他們能，你為什麼不能？
很多人不相信自己的工作能力，直接放棄追求工作表現。消極者，下班耍廢，積極者，下班去研究股票。後者還有救，但我希望你該加強的是工作技能，而不是想靠股票翻身。
加強工作技能，一定有正面的效果；學習股票投資，就一定會賺錢嗎？「一分耕耘，一分收獲」這句話適用於前者，不適用於後者。
工作薪水頂多不漲，除非你的績效太差，才可能被減薪或解雇，不然「工作」這一項一定是正數，但「股票」可能從「加號」變「減號」，讓你賠掉辛辛苦苦賺來的薪水。
我身邊有些有錢人，是完全不買股票的，他們情願放在銀行存定存，因為光靠前兩項，一輩子都花不完了，又何必冒險？就算有買股票的人，他有前兩項的保護，他的風險承受能力當然比別較大。
他們一定都有屬於自己的房子，甚至還好幾間，也不求租金投報率，只求保值，過了五年、十年就會增值，報酬率至少都是正數，不像股票常常是負數。
我自己有三間房，一間自住，兩間做為我和太太未來如果老年生了重病，可以賣掉變現，來作為長期照護的費用。千萬別認為變賣股票也可以具備同樣的效果，因為萬一要用錢時，必須賠錢賣，怎麼辦？就保值性來說，台北市的房子應該遠優於股票吧？
我絕不鼓勵年輕人買超過自己負擔能力的房子，甚至不該買第二間，所以為了避免老年發生長照的龐大資金需求，請趁年輕時要趕快投保長照險。
因為絕大多數的人很難在工作上領到高薪，也不可能買好幾間房子，所以當然必須加上第三項「股票」，我也不例外。幸好我靠以往的「工作」，累積了一些資金才能投資「股票」，也幸好擁有自住的「房地產」，才能在股票下跌時，不至於有雙重焦慮。
我比較擔心的是很多年輕人「工作」收入一直無法增加，然後也沒有「房地產」，就只寄望「股票」來累積財富，甚至還去借錢投資，屆時財富的公式可能會變成
財富 = 工作 + 0房地產 - 股票 - 債務
最後，或許可能變成負數，那就離財富自由越來越遠，甚至遙不可及了。
「股票」這一項的前面，務必不能變成減號，誠如巴菲特所說的那兩條投資金律：「第一、絕對不要賠錢，第二、絕對不要忘記第一點」。
什麼樣的股票絕對不會讓前面變成減號呢？任何股票「短期」都有可能變減號，但有一些股票「長期」幾乎不可能變減號。
哪些股票可以呢？就是我在書上、文章中講過N遍，必須同時符合的2個條件：「幾十年來每年都有穩定配息，公司大到不會倒」。
不過，這樣還不夠，另外一定要留下生活緊急預備金，讓你在急需用錢時，不必賠錢賣股票。
每一個人都希望財富自由，但真的不要追求太早達到，因為工作和房地產絕無速成的可能。為了提早達成，只能奢望股票，但要小心欲速則不達。最安穩的作法是努力工作、先求有房，然後用穩健投資，加速財富累積。
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只要觀念正確，投資一點都不難。不投資，就會被飛漲的物價擊倒，永遠沒有財富自由的一天，但也要記得穩穩賺、慢慢賺，才能賺久久。
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